Chương 2 Thực trạng chất lượng phân tích tài chính doanh nghiệp trong hoạt động cho vay của ngân hàng
2.3 Phân tích tài chính doanh nghiệp trong hoạt động cho vay của ngân hàng TMCP Quân Độ
của ngân hàng TMCP Quân Đội
2.3.1 Quy trình cho vay
Quy trình cho vay của ngân hàng gồm 3 giai đoạn, bắt đầu từ giai đoạn thẩm định, xét duyệt hồ sơ cho vay vốn ; sau đó đến cho vay và giám sát các khoản vay, cuối cùng là kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau khi cho vay.
Giai đoạn 1 : Tiếp nhận hồ sơ vay vốn
+ Hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn, tiếp nhận và kiểm tra sơ bộ ( hồ sơ khoản vay, hồ sơ khách hàng, hồ sơ về dự án đầu tư, hồ sơ về đảm bảo tiêng vay…)
+ Thẩm định :
Năng lực của khách hàng
o Pháp lý
o Năng lực hoạt động, hoạt động sản xuất kinh doanh, và khả năng tài chính của khách hàng
o Phương án sản xuất kinh doanh, khoản vay, khả năng trả nợ ( phương án có khả thi hay không, nhu cầu vay vốn NH, hiệu quả kinh tế của phương án, nguồn trả nợ, hạn trả nợ ….)
o Dự án đầu tư
o Biện pháp đảm bảo tiền vay
o Khả năng đáp ứng nguồn vay, lãi suất, thời hạn cho vay của ngân hàng
+ Lập tờ trình + Báo cáo
+ CBTD trình duyệt hồ sơ vay vốn xin chỉ định của cấp trên về phán quyết cho vay hay không
Nếu phê duyệt vượt mức phán quuyết tái thẩm định lần nữa Giai đoạn 2 : Thực hiện cho vay, giám sát khoản vay
+ Lập, đàm phán, ký kết hợp đồng : Soạn thảo hợp đồng, đàm phán, ký kết hợp đồng.
+ Giải ngân vốn vay, giám sát sử dụng vốn vay
o Lập hồ sơ rút vốn vay
o Kiểm tra các căn cư giải ngân
o Trình duyệt giải ngân
+ Theo dõi khoản vay, thu nợ và xử lý các vấn đề phát sinh
o Kiểm tra sử dụng vốn vay ( chứng từ giải ngân, sổ sách kế toán, đến tận hiện trường …)
o Theo dõi các khoản vay
o Theo dõi tình hình khách hàng
o Theo dõi thực hiện hợp đồng của khách hàng + Xử lý các vấn đề phát sinh