b. Doanh số CVTD theo thời hạn
2.3.2.1.Nguyên nhân của những tồn tạ
Trong những nguyên nhân khiến hoạt động CVTD của VietinBank Ninh Bình còn hạn chế có cả những nguyên nhân khách quan từ bên ngoài và nguyên nhân từ bản thân ngân hàng.
Nguyên nhân chủ quan
- Hoạt động marketing của ngân hàng cha có một chiến lợc dài hạn, còn nhiều yếu kém và thụ động. Khách hàng chủ yếu của ngân hàng là các khách hàng quen, đã có quan hệ, ngân hàng cha chủ động tìm kiếm các khách hàng mới.
- Nhân viên tín dụng cha phát huy đựơc hết năng lực của mình trong công việc, cha chủ động trong công việc, còn có nhiều thời gian rãnh rỗi lãng phí. Việc thụ động trong công việc có ảnh hởng không nhỏ tới việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng.
- Có sự chủ quan trong việc kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay. Các nhân viên tín dụng cha thật sự quan tâm tới việc xem khách hàng có sử dụng tài sản đúng mục đích hay không, cũng nh thẩm định lại tài sản đảm bảo định kỳ và nguồn thu nhập trả nợ. Việc này sẽ ảnh hởng tới nguy cơ khách hàng suy giảm khả năng trả nợ, mất tài sản đảm bảo.
Nguyên nhân khách quan
- Sự bất ổn định của nền kinh tế thế giới đã ảnh hởng không nhỏ tới kinh tế Việt Nam.Trong năm 2008, suy thoái kinh tế và lạm phát liên tục tăng cao làm cho chi phí đầu vào tăng nên lãi suất cho vay đầu ra tăng, ảnh hởng trực tiếp tới việc phát triển tín dụng của ngân hàng, đặc biệt là tín dụng tiêu dùng.
- Sự cạnh tranh của các Ngân hàng trong và noài nớc. Do ảnh hởng của suy thoái kinh tế toàn cầu, các NHTM đã thắt chặt tín dụng cho vay năm 2008
đặc biệt là cho vay đầu t BĐS. Tuy nhiên với tình hình kinh tế rất khả quan sau năm 2009 thì thị trờng CVTD năm 2010 sẽ hết sức sôi động với gói hỗ trợ lãi suất của chính phủ.
- Căn cứ thẩm định tài sản đảm bảo là bất động sản còn cha rõ ràng. Giá trị của bất động sản thờng xuyên biến động tuy nhiên nớc ta cha có một thị tr- ờng giao dịch bất động sản hoàn thiện. Việc định giá không chính xác sẽ ảnh h- ởng đến lợi ích của cả Ngân hàng và khách hàng.
- Rủi ro Ngân hàng có thể không thu hồi đợc nợ khi khách hàng gặp vấn đề về sức khỏe, bị thất nghiệp hay là khi khách hàng cố ý lừa đảo, lấy mất tài sản đảm bảo.
CHƯƠNG 3
Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng ở chi nhánh