II. giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Sở giao dịch nhno Việt Nam.
2.3Tăng cờng hơn nữa công tác giám sát tiền vay
2. Giải pháp nâng cao chât lợng tín dụng trung dài hạn.
2.3Tăng cờng hơn nữa công tác giám sát tiền vay
Giám sát quá trình sử dụng tiền vay của khách hàng là một biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa rủi ro đạo đức. Việc giám sát sẽ giúp ngân hàng kiểm soát đợc hành vi của ngời vay vốn, đảm bảo đồng vốn đợc sử dụng đúng hiệu quả, mục đích. Nếu việc giam sát không đợc thực hiện chặt chẽ tạo ra những lỗ hổng cho khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, làm phát sinh rủi ro tín dụng. Trong việc giám sát tiền vay tại Sở giao dịch các cán bộ tín dụng đã xem xét đến các báo cáo tài chính mới nhất, một số giấy tờ,hoá đơn liên quan( các giấy tờ chứng nhận doanh nghiệp đã nhập máy móc, dây chuyền sản xuất ). Ngoài ra định kỳ mỗi quý một lần, các cán bộ tín dụng đến cơ sở kiểm tra. Tuy nhiên, thực hiện việc giám sát nh vậy sẽ không kịp thời phát hiện những biến cố rủi ro có thể xẩy ra nhất là các báo cáo tài chính đa đến ngân hàng toàn là đồ giởm. Hơn
nữa, việc xuống cơ sở kiểm tra không thờng xuyên và không mang tính đột xuất có thể khiến cho khách hàng lợi dụng những sơ hở để thực hiện những hành vi trái với những điều đã thoả thuận. Do vậy, cán bộ ngân hàng cần có những cuộc viếng thăm không báo trớc, và tránh gây tâm lý khó chịu cán bộ tín dụng phải là ngời có kinh nghiệm và có khiếu giao tiếp và ngay từ đầu phải có mối quan hệ tốt với khách hàng.
Bên cạnh việc kiểm tra quá trình sử dụng tiền vay, cán bộ cũng đặc biệt cần lu ý tới tài sản thế chấp của khách hàng, đánh giá lại tài sản theo giá hiện hành, nếu giảm so với giá ban đầu thì yêu cầu khách hàng bổ xung tài sản thế chấp hoặc giảm d nợ tơng ứng.
Cán bộ tín dụng cần nắm rõ các nguồn thu của khách hàng và yêu khách hàng phải thực hiện việc thanh toán cho đơn vị qua ngân hàng. thờng xuyên kiểm tra tài khoản của khách hàng là một phơng thức để đánh giá tình trạng tài chính của họ. Nếu trong một thời gian nhất định ở giai đoạn dự án đi vào hoạt động mà khách hàng không có một khoản thu đáng kể nào để chứng tỏ họ có tiêu thụ đợc hàng hoá dịch vụ thì cần xem xét kỹ hơn về tình hình tiêu thụ và sản xuất của khách hàng. Nếu phát hiện tính trạng có thể sấu đi , ngay lập tức cán bộ ngân hàng phải bàn bạc với khách hàng thay đổi kế hoạch sản xuất kinh doanh hoặc phải tìm biện pháp để thu hồi nợ. Vấn đề ở đây là cán bộ tín dụng không đợc để tình cảm chi phối công việc của mình.