Qua nghiên cứu thực tiễn hoạt động tại NHNo & PTNT Hoàn Kiếm, ta thấy rằng Ngân hàng thiếu vốn trung - dài hạn cho hoạt động tín dụng, số vốn trung - dài hạn mà Ngân hàng sử dụng một phần là số vốn huy động ngắn hạn chuyển sang. Điều gì xảy ra khi đột nhiên NHNN hạ thấp tỷ lệ vốn ngắn hạn đợc phép chuyển sang cho vay trung - dài hạn hay số khách hàng đến vay trung - dài hạn tăng lên. Mặt khác giải pháp trên cũng không phải là giải pháp an toàn cho việc cho vay trung - dài hạn.
Cách tốt nhất để chuẩn bị cho những trờng hợp rủi ro có thể xảy ra là Ngân hàng nên có giải pháp để tăng nguồn này. Để có vốn đầu t phát triển trong giai đoạn công nghiệp hoá và hiện đại hoá, Ngân hàng phải thực sự lành mạnh, hoạt động ổn định, giữ vững chữ tín với nhân dân - đây là điều kiện bảo hiểm vốn tiền gũi rất hữu hiệu. Công tác huy động vốn tiền gửi của dân phải đặt vào tầm quy mô
chiến lợc và phải thờng xuyên liên tục. Ngân hàng cần sử dụng công cụ lãi suất năng động linh hoạt, phù hợp với thị trờng tạo điều kiện thuận lợi cho đầu t và thu hút vốn. Một số hình thức huy động vốn mà Ngân hàng có thể sử dụng là:
•Trái phiếu Ngân hàng.
Trái phiếu Ngân hàng là một công cụ vay nợ dài hạn trên thị trờng vốn, là giấy nhận nợ của Ngân hàng với ngời mua, nó là giấy chứng nhận quyền đầu t và quyền hởng một phần tiền lãi theo số tiền đầu t.
Huy động vốn bằng trái phiếu là hình thức đã đợc sử dụng ở nhiều nớc trên thế giới và khu vực. Nó hấp dẫn đợc ngời dân hơn là hình thức tiền gửi có kỳ hạn dài. Tại nớc ta, có cũng đã chứng minh đợc độ hấp dẫn vì tính đa dạng trong hình thức trả lãi cũng nh lãi suất huy động. Khi cần phát hành trái phiếu, để có thể thu hút đ- ợc nhiều ngời mua, Ngân hàng có thể đa ra mức lãi suất chiết khấu tại các mốc thời gian khác nhau trớc khi trái phiếu đáo hạn. Điều này làm cho ngời dân an tâm hơn là mình sẽ không bị thua thiệt khi đột nhiên xuất hiện nhu cầu chi tiêu. Trớc mắt, nếu không có nhu cầu huy động thêm vốn trung - dài hạn Ngân hàng có thể không sử dụng đến hình thức nào nhng cần lập sẵn kế hoạch để có thể áp dụng ngay khi cần thiết.
• Tiền gửi dài hạn có lãi suất thay đổi theo thị trờng hoặc đợc đảm bảo bằng vàng. ở nớc ta, do nền kinh tế còn non yếu, cha ổn định nên ngời dân không thích gửi tiền dài hạn vì sợ rủi ro. Ngân hàng có thể làm cho ngời gửi tiền an tâm bằng cách áp dụng lãi suất biến động theo thị trờng để giảm rủi ro cho ngời gửi khi lãi suất thị trờng tăng hoặc có thể dùng vàng để bảo đảm vì ngời dân vẫn tin vaò giá trị của vàng hơn.