I / QUẢN TRỊ RỦ RO TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG
2. Các loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử
2.5. Các rủi ro khác
Các rủi ro truyền thống của hoạt động ngân hàng như rủi ro tín dụng, rủi ro khả năng thanh toán, rủi ro lãi suất và rủi ro thị trường cũng có thể phát sinh từ hoạt động ngân hàng điện tử. Tuy nhiên, hậu quả của những rủi ro này đối với ngân hàng có thể không giống với các rủi ro hoạt động, rủi ro uy tín và rủi ro pháp lý. Điều này đặc biệt đúng khi so sánh các ngân hàng tham gia đa dạng hoá hoạt động với các ngân hàng hoặc phần ngân hàng chuyên doanh hoạt động ngân hàng điện tử.
Rủi ro tín dụng: là rủi ro phát sinh khi đối tác không thanh toán một
khoản nợ với đầy đủ giá trị, cho dù là điều này xảy ra vào thời điểm nợ đến hạn 15 Th.S Lê Văn Hinh, “Nhận diện rủi ro đối với nghiệp vụ ngân hàng điện tử và tiền điện tử”,
hoặc bất kỳ thời điểm nào sau đó. Thường xảy ra ở các loại thẻ tín dụng, khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản chi tiêu băng thẻ tín dụng. Ngoài ra, các ngân hàng tham gia vào hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử có thể thực hiện các khoản tín dụng thông qua những kênh không phải là truyền thống và cũng có thể mở rộng thị trường của mình vượt ra ngoài những ranh giới địa lý. Những thủ tục không phù hợp trong việc xác định độ tín nhiệm của những người vay tiền thông qua cơ chế cho vay từ xa cũng có thể làm tăng độ rủi ro của ngân hàng. Ngân hàng tham gia vào chương trình thanh toán chứng từ điện tử có khi phải đối mặt với các rủi ro tín dụng nếu như một bên trung gian thứ ba không thực hiện được nghĩa vụ của mình về việc thanh toán.
Các vấn đề mang tính xuyên quốc gia: Sự mở rộng thị trường ngân
hàng có thể vượt qua biên giới quốc gia và chính vì vậy mà làm tăng một số rủi ro nhất định. Qua khảo sát người ta thấy rằng nhiều năm qua các ngân hàng gặp phải các loại rủi ro tương tự trong hoạt động ngân hàng quốc tế và đáng chú ý là những rủi ro này lại có quan hệ cùng chiều với sự mở rộng hoạt động ngân hàng và tiền điện tử xuyên quốc gia. Một số vấn đề cần quan tâm là: vấn đề pháp lý hay quản lý khi giao dịch với các khách hàng vượt ra ngoài biên giới quốc gia; sự bất ổn định về luật pháp ở một số quốc gia; trách nhiệm của các cơ quan quyền lực ở các quốc gia khác nhau.... Những vấn đề đó có thể đặt ngân hàng vào trạng thái rủi ro nhất định như việc không tuân thủ luật và quy định của các quốc gia khác, kể cả luật bảo vệ người tiêu dùng, các quy định về báo cáo và ghi chép sổ sách, các nguyên tắc bảo mật cá nhân và luật chống rửa tiền. Rủi ro hoạt động có thể phát sinh khi các ngân hàng giao dịch với các nhà cung cấp dịch vụ có trụ sở tại một quốc gia khác, và cũng chính vì yếu tố này mà các ngân hàng rất khó kiểm soát được rủi ro.