C. Phân tích báo cáo lu chuyển tiền tệ
2.3.2Công tác thu thập thông tin tín dụng
Quá trình phân tích khách hàng nói chung, phân tích TCDN nói riêng chính là quá trình xử lý thông tin. Vì vậy, chất lợng thông tin sẽ tác động trực tiếp vào chất lợng công tác phân tích. Chất lợng thông tin lại do công tác thu thập thông tin quyết định.
Để có thể phân tích, đánh giá khách hàng, chuyên viên khách hàng phải tiến hành thu thập thông tin. Đối với những khách hàng có quan hệ lần đầu với Techcombank và tuỳ vào từng loại DN mà chuyên viên khách hàng yêu cầu những giất tờ cần thiết trong bộ hồ sơ vay vốn - nguồn thông tin chính thức về DN phục vụ cho quá trình phân tích. Còn đối với những DN đã có mối quan hệ thờng xuyên với NH thì chỉ cần bổ sung thêm hồ sơ kinh tế và hồ sơ vay vốn phù hợp với nhu cầu vay vốn hiện tại. Chuyên viên khách hàng cũng có thể yêu
cầu DN phải nộp lại những giấy tờ liên quan đến t cách pháp lý của DN trong trờng hợp DN có sự thay đổi trong Ban lãnh đạo, mục đích kinh doanh, sát nhập, tách công ty.
Để thu thập thêm thông tin có tính xác thực hơn, chuyên viên khách hàng còn xuống phỏng vấn trực tiếp tại DN. Tại đây, chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành quan sát, phỏng vấn trực tiếp chủ DN và các cán bộ, công nhân viên đang làm việc tại DN về điều kiện làm việc. mức thu nhập, những số liệu mà DN đã cung cấp cho NH. Cũng tại đây, chuyên viên tín dụng sẽ thấy đợc quá trình hoạt động thật sự của DN, tình hình về tài sản cố định, hàng tồn kho, tình hình xuất nhập kho, việc viết hoá đơn, chứng từ, công tác quản lý...
Thông tin về DN cũng đợc chuyên viên khách hàng thu thập từ trung tâm thông tin tín dụng CIC, thông tin qua mạng internet, qua các phơng tiện thông tin đại chúng. Để có đợc những nguồn thông tin này, NH đã đầu t rất nhiều cho việc nâng cấp công nghệ.
Bên cạnh những nguồn thông tin trên, NH còn thu thập thông tin từ các tổ chức, đoàn thể hoặc chính quyền địa phơng nơi DN hoạt động, từ các đối tác kinh doanh của DN hay từ các tổ chức tín dụng có mối quan hệ tín dụng với DN.
Nh vậy, tình hình thu nhập thông tin về DN tại Techcombank khá đầy đủ và khách quan, ngày càng tìm thêm nhiều nguồn thu thập thông tin đáng tin cậy và tiết kiệm hơn. Việc thu thập thông tin do chính chuyên viên khách hàng đảm nhiệm nên họ sẽ hiểu kỹ hơn về DN và quá trình phân tích sẽ chính xác hơn. Tuy nhiên, công tác thu thập thông tin còn có một số vớng mắc cần giải quyết nh: u tiên cho khách hàng truyển thống không phải nộp hồ sơ pháp lý sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho DN nhng lại trái quy định đảm bảo an toàn cho công tác tín dụng