kém hiệu quả tín dụng.
- Quy trình tín dụng đợc áp dụng còn lỏng lẻo, sơ hở. Ngân hàng chỉ xét mục đích cho vay, đơn thuần chứ cha quan tâm đúng mức đến năng lực tạo ra khả năng trả nợ của khách hàng vay tiền.
Nh ta biết hầu hết các món ngoài quốc doanh hiện nay còn tồn tại chủ yếu là cho vay vào những năm 1995 - 1997 khi đó chế độ chính sachs cho vay còn lỏng lẻo, khi mà kinh tế ngoài quốc doanh còn đang phát triển nhng để đảm bảo an toàn vốn trong cho vay các năm qua ngân hàng chỉ chú trọng vào tài sản thế chấp nợ vay. Tuy nhiên, lại cha quan tâm đúng mức đến công tác thẩm định tài sản thế chấp dẫn đến nhiều khoản vay bị ruỉ ro chờ xử lý.
Thế chấp tài sản là loại đảm bảo thờng đợc áp dụng ở ngân hàng, ở đây chủ yếu là thế chấp mà, đất, một số máy móc chuyên dùng, hàng hoá... Từ đó đặt ra ngân hàng phải có kiến thức sâu rộng am hiểu tính năng tác dụng và chất lợng các loại động sản về máy móc thiết bị nhất là hàng điện tử, cơ khí... để bảo toàn vốn tín dụng khi phỉa phát mại tài sản thế chấp, quy trình thế chấp đó phải đợc thực hiện chặt chẽ. Trong thực tế ngân hàng đã gặp phải khó khăn trong việc xử lý tài sản thế chấp (nhà đất) do cha đủ cơ sở pháp lý về quyền sở hữu hợp pháp tài sản thế chấp là bất động sản hoặc đánh giá không đúng thực chất giá trị tài sản thế chấp là động sản gây lên thất thoát vốn tín dụng.
Ngân hàng cha kiểm soát kỹ và cha tuân thủ các quy định và nguyên tắc tín dụng dẫn đến có nhiều trờng hợp một tài sản đem chế chấp một lúc nhiều ngân hàng để vay vốn.
Ngân hàng cha quan tâm đúng mức đến điều kiện cho vay là kinh doanh phải có lãi. Trong khi việc mở rộng tín dụng ngân hàng thiếu biện pháp để nâng cao chất lợng tín dụng, dẫn đến phát sinh thêm rủi ro tín dụng. Trong khi tín dụng chủ yếu cho vay theo món, theo hợp đồng nên không kịp thời xem xét
khả năng sinh lời của khách hàng vay để có quyết định cho chính xác, giảm thấp rủi ro (90% d nợ ngoài quốc doanh cho vay theo món hợp đồng...).