Chơng i i: thực trạng kinh doanh thẻ của ngân hàng ngoại thơng việt nam
2.1.2.3. Tình hình tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh.
a. Tổng tài sản cĩ : Kết thúc tài chính năm 2004 tổng tài sản của NHNTVN đạt 65.633.108 triệu VNĐ. Trong các năm qua NHNTVN liên tục duy trì đợc tốc
độ tăng trởng tài sản khá cao (1998 : 30,57% ; 2003 : 34,17% ; 2004 : 44,98%). Với kết quả này NHNTVN trở thành NHTM cĩ tổng tài sản lớn nhất Việt Nam.
b. Vốn chủ sở hữu : NHNTVN là một ngân hàng 100% sở hữu của nhà nớc nên vốn chủ sở hữu của ngân hàng đợc hình thành chủ yếu từ vốn điều lệ (vốn nhà nớc giao và vốn tự bổ xung tự lợi nhuận để lại trong quá trình hoạt động kinh doanh). Vốn điều lệ trong năm 2004 của NHNTVN đạt 1.099.258 triệu VNĐ, tăng khơng đáng kể so với năm 2003. Tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hu (Roe) khá ổn định trong các năm qua (2004 : 11,47% ; 2003 : 9,09% ; 2004 : 10,35%).
c. Thu nhập rịng từ lãi : Thu nhập rịng từ lãi trong năm đạt 712.867 triệu VNĐ, tăng 129.694 triệu VNĐ hay 22,24% so với năm 2003. Tốc độ tăng thu nhập rịng từ lãi cao hơn chút so với tốc độ tăng của thu lãi (18,41%) và trả lãi (16,61%). Tỷ trọng của thu lãi trên tổng thu nhập giảm nhẹ từ 90,33% năm 2003 xuống 89,09 năm 2004, cịn tỷ trọng của lãi trên tổng chi phí giảm từ 67,80% xuống 65,48%. Các chỉ số khác nh lãi suất bình quân trên tài sản cĩ sinh lãi giảm 1,08% cịn 3,57% và lãi suất bình quân trên tài sản nợ chịu lãi giảm 0,64% cịn 2,41%, làm cho chênh lệch lãi suất rịng giảm 0,44% cịn 1,17%.
d. Chi phí phi lãi suất : Chi phí phi lãi suất trong năm 2004 là 380.460 triệu VNĐ tăng 89.152 triệu VNĐ hay 30,60% so với năm 2003. Tỷ trọng của chi phí phi lãi suất trên tổng chi phí tăng 1,29% so với năm 2003 đạt 17,16%.
e. Dự phịng rủi ro tín dụng : Năm 2004, NHNTVN trích lập đợc 385.000 triệu VNĐ cho dự phịng rủi ro tín dụng. Phần trích lập này tăng 85.000 triệu VNĐ hay 28.33% so với năm 1999. Nh vậy tổng quỹ dự phịng rủi ro tín dụng đến 31/12/2003 là 985.000 triệu VNĐ. Tỷ lệ dự phịng trên tổng d nợ tăng từ 6,34% năm 2003 lên 6,83% năm 2004.
2.2. Sự hình thành và phát triển thị trờng thẻ Việt Nam.2.2.1. sự du nhập thẻ tín dụng vào Việt Nam.