ngân hàng ngoại thơng việt nam
3.1. Triển vọng phát triển thị trờng thẻ Việt Nam trong thời gian tới :
một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại
ngân hàng ngoại thơng việt nam
3.1. Triển vọng phát triển thị trờng thẻ Việt Nam trong thời gian tới : :
Trên cơ sở những vấn đề lý luận dợc đề cập trong chơng 1 và những tồn tại trên thị trờng Việt Nam trong chơng 2 cho thấy sự ra đời và phát triển của thẻ tín dụng ở nớc ta là tất yếu phù hợp với quy luật phát triển kinh tế khách quan. Thẻ tín dụng là sản phẩm cơng nghệ ngân hàng hiện đại. Với những tiện ích mà thẻ đem lại chứng tỏ tính u việt hơn hẳn so với việc sử dụng tiền mặt. Cĩ thể nĩi thẻ tín dụng là một cơng cụ thanh tốn thay thế tiền mặt tơng đối hồn hảo. Thanh tốn thẻ là dạng thức hiện đại trong cơng tác thanh tốn ngân hàng. Sự du nhập của thẻ tín dụng vào Việt Nam là một minh chứng đúng đắn của đờng lối mở cửa và cải cách nền kinh tế Việt Nam theo định hớng cĩ sự quản lý của Nhà nớc. Thực hiện nghiệp vụ này phù hợp với một trong bốn dịnh hớng lớn về đổi mới hoạt động của tồn ngành Ngân hàng, là tiếp tục đổi mới mạnh mẽ cơng nghệ ngân hàng theo h- ớng quốc tế hốvà hiện đại hố, giảm tỷ trọng thanh tốn bằng tiền mặt trong dân c. Đặc biệt trong thời gian qua Việt Nam đã mở rộng quan hệ đối ngoại với nhiều nớc trong khu vực và trên thế giớinh gia nhập khối ASEAN, ký kết thành cơng hiệp định thơng mại Việt Mỹ và hớng tới là tham gia vào tổ chức thơng mại thế giới WTO thì khối lợng
hàng hố, dich vụ giao dịch lớn là thanh tốn bằng tiền mặt sẽ trở nên lạc hậu và trì trệ, thay vào đĩ là thanh tốn bằng thẻ với u điểm nổi trội hơn.
Đối mặt với tình hình sử dụng tiền mặt một cách tràn lan, gây nhiều khĩ khăn cho nền kinh tế và cơng tác quản lý, NHNT cùng với hệ thống Ngân hàng th- ơng mại Việt Nam đã và đang cĩ những hoạt động nhằm đẩy mạnh phát hành , sử dụng và thanh tốn thẻ tín dụng ở Việt Nam.
Định hớng phát triển thẻ tín dụng trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam phải mang tính tập trung, đồng bộ, vừa tận dụng, vừa kết hợp mọi nguồn lực của các Ngân hàng. Khuyến khích các NH cùng tham gia vào oạt động kinh doanh thẻ. Vấn đề cần bàn là làm sao quy tụ dợc các NH tham gia phát hành và thah tốn thẻ để cùng hoạch định một định hớng tối u nhất. Nh chúng ta đã biết, một trong những khĩ khăn lớn nhất của việc phát triển thị trờng thẻ VN hiện nay là cơ sở vật chất kỹ thuật của các NH vẫn cha cĩ hệ thống kỹ thuật thống nhất từ cấp trung ơng đến cơ sở, các phần mềm cũng nh phần cứng giữa các NH tồn tại nhiều điểm khơng tơng thích, và hệ thống kỹ thuật dùng cho dịch vụ thẻ cũng là một trờng hợp trong số đĩ. Trong thời gian vừa qua, việc triển khai hệ thống ATM của các ngân hàng thơng mại quốc doanh cho thấy sự khơng đồng bộ. Tuy triển khai gần nh cùng một thời gian nhng mỗi NH áp dụng một chuẩn mực khác nhau, làm việc với các đối tác khác nhau khiến cho việc kết nối hệ thống giữa các ngân hàng trong t- ơng lai gặp nhiều khĩ khăn. Việc phát triển hệ thống phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng địi hỏi chi phí đầu t ban đầu khá lớn. Mỗi máy EDC giá khoảng 650 USD, một máy ATM trị gia khoảng 30.000 USD. Chi phí bỏ ra cho hệ thống switching kết nối với hệ thống thẻ quốc tế lên đến hàng triệu USD. Trong khi đĩ thu nhập từ kinh doanh thẻ khơng đủ bù đắp chi phí vì chủ yếu phụ thuộc vào lợng khách du lịch nớc ngồi. Tiếp thu kinh nghiệm của các NH Singgapore trong việc giảm bớt các chi phí chi tin học hố bằng cách hợp tác, chia sẻ các nguồn máy tính với nhau và dựa theo mơ hình liên kết.
Cơng ty ISIS đã đa ra, tại thành phố Hồ Chí Minh, 10 NH thơng mại cổ phần đã cùng nhau hợp tác, gĩp vốn để thành lập Cơng ty CP thẻ nhằm xây dựng một hệ thống thanh tốn thẻ tín dụng. Thời gian tới Vietcombank và ACB sẽ cùng triển
khai hệ thống thanh tốn liên NH về thẻ. Việc thanh tốn thẻ sẽ đợc hai NH thực hiện trực tiếp, giảm đáng kể chi phí xử lý giao dịch và thời gian thanh tốn thẻ giữa hai NH. Việc hai NH đI đàu trong lĩnh vực thẻ của VN hợp tác thực hiện chắc chắn sẽ đem lại nhiều bài học quý báu cho các NH khác. Nh vậy trong tơng lai việc các NH liên kết với nhau trong việc xây dựng một hệ thơng máy mĩc, thiết bị kỹ thuật sẽ giúp cho quá trình thanh tốn đợc thuận lợi nhanh chĩng, khắc phục tình trạng “đơn thơng độc mã” nh hiện nay. Hội thanh tốn thẻ Việt Nam một tổ chức hỗ trợ phát triển thẻ thanh tốn, cĩ thể đứng ra làm đầu mối xây dựng một hệ thống thanh tốn thẻ liên NH, kết nối hệ thống thanh tốn của các NH hội viên chuẩn bị cho việc triển khai một hệ thống thanh tốn thẻ liên NH rộng khắp trên thị trờng thẻ Việt Nam.
Cùng với sự phát triển của hệ thống NH, dự báo về tiềm năng của thị trờng thẻ tín dụng trong tơng lai gần ở VN là khả quan. Thị trờng thẻ trong những năm tới sẽ trở nên sơi động hơn với sự tham gia gĩp mặt của nhiều NH. Từ thực tiễn trong hoạt động thẻ của VCB cho thấy thị trờng thẻ tín dụng do các NH nớc ngồi phát hành mà NH thơng mại VN nĩi chung và VCB nĩi riêng thực hiện thanh tốn đang thu hút các NH khác tham gia lĩnh vực mới mẻ này bởi mức lợi nhuận thu đ- ợc và mức chiết khấu đợc hởng hấp dẫn. Bên cạnh đĩ, với tính u việt của sản phẩm thẻ VCB : an tồn, tiện lợi, tiêu trớc trả sau, là chìa khố cho thơng mại điện tử của thế kỷ 21, chắc chắn sẽ hấp dẫn đợc nhiều ngời sử dụng. Cung và cầu đang cĩ nhiều hứa hẹn. Nh vậy chắc chắn thị trờng thẻ tín dụng sẽ phát triển một cách mạnh mẽ. Cơ quan quản lý nhà nớc về tiền tệ NH cũng sẽ tạo điều kiện tốt nhất cho các NH gia nhập hoạt động kinh doanh thẻ một cách nhanh chĩng, đồng thời cho ra đời một trung tâm thanh tốn bù trừ thẻ nhằm quản lý và tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình thanh tốn.