II Các khoản đầu tư dài hạn 1,233,307,272 10,000,
2.3. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI SB – HÀ NỘI 1 Kết quả đạt được
2.3.1. Kết quả đạt được
Trải qua năm năm chính thức hoạt động tại thị trường khu vực phía Bắc, SB – Hà Nội đã có những bước phát triển mạnh về mọi mặt đặc biệt là trong hoạt động tín dụng. Từ một chi nhánh đầu tiên được mở tại Hà Nội, hiện tại mạng lưới của SB đã tăng lên con số 08 điểm bao gồm chi nhánh và phòng giao dịch. Để có thể đưa được mức tăng trưởng tín dụng ngày càng cao, SB đã thực hiện các giải pháp tích cực tìm kiếm các hình thức đầu tư trực tiếp, thông qua đồng tài trợ, uỷ thác đầu tư…Về tăng trưởng tín dụng không chỉ dừng lại ở số lượng mà còn được nâng cao về chất lượng tín dụng được cụ thể thông qua khả năng thu hồi vốn cao, tỷ lệ nợ quá hạn ngày càng được kiểm soát tốt hơn, khách hàng của SB ngày càng phát triển và tạo mối quan hệ bền vững với ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng, công tác phân tích tín dụng ngày càng được chú trọng và chất lượng phân tích tín dụng cũng được nâng cao.
Chất lượng tín dụng của SB dần được cải thiện, được nâng cao biểu hiện ở tỷ lệ nợ quá hạn của SB có những chuyển biến tích cực trong thời gian qua. Mặc dù chất lượng phân tích tín dụng không hoàn toàn thể hiện ở tỷ lệ nợ quá hạn nhưng tỷ lệ này phần nào phản ánh được kết quả của quá trình phân tích. Hầu hết các nguyên nhân dẫn tới nợ quá hạn của ngân hàng là do khách hàng làm ăn không hiệu quả, không thu được các khoản phải thu, sử dụng vốn không đúng mục đích…và điều đó thuộc phạm
vi của phân tích tín dụng. Có thể nói chất lượng phân tích tín dụng của SB tương đối tốt so với các ngân hàng thương mại khác và được duy trì ở mức an toàn. Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2004 là 1.08% (2,2 tỷ đồng), năm 2005 là 1.2% (2,8 tỷ đồng) và 2006 là 1,1% (5,3 tỷ đồng) ở mức có thể chấp nhận được.
Khách hàng có quan hệ tín dụng với SB- Hà Nội ngày càng được mở rộng về cả đối tượng và qui mô hoạt động kinh doanh. Từ chỗ khởi điểm chỉ tập trung vào các khách hàng nhỏ lẻ, đến nay đối tượng mà SB quan tâm là những khách hàng có qui mô hoạt động sản xuất kinh doanh tương đối lớn. Thông qua quan hệ tín dụng, SB đã tài trợ và thực hiện tư vấn cho khách hàng, các quyết định tài trợ đúng đắn của SB trước hết tăng thêm thu nhập cho chính ngân hàng đồng thời là cơ hội cho khách hàng phát triển thông qua việc cung cấp vốn, tư vấn về tài chính và là người kiểm soát hoạt động của doanh nghiệp, đảm bảo cho doanh nghiệp hoạt động an toàn và hiệu quả. Các doanh nghiệp sau đó lại tiếp tục quay trở lại với những nhu cầu mới và những phương án kinh doanh mới, tạo những cơ hội mới cho SB và cho bản thân doanh nghiệp. SB đã dần xây dựng được cho mình một lượng khách truyền thống, trung thành. Đối với những khách hàng đó, SB thực hiện chính sách tín dụng thông qua cấp hạn mức tín dụng, với các hạn mức đó thủ tục giải quyết các món vay đơn giản, nhanh gọn và thuận tiện hơn.
Tuy nhiên, chất lượng của phân tích tín dụng không chỉ thể hiện qua những chỉ tiêu đạt được như phân tích ở trên mà còn thể hiện ở nhiều yếu tố khác như việc bỏ qua những khách hàng tốt… Những hạn chế nhất định trong chất lượng phân tích tín dụng cần được xem xét và đưa ra những nguyên nhân cũng như giải pháp khắc phục nhằm nâng cao hiệu quả của công tác tín dụng.
2.3.2.Hạn chế và nguyên nhân
Chất lượng phân tích tín dụng tại SB- Hà Nội đã có những bước cải tiến và hoàn thiện hơn rất nhiều so với những năm trước, tuy nhiên trong chiến lược phát triển của mình, để có thể đạt tới sự phát triển và trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu thì bản thân SB – Hà Nội cần phải làm tốt hơn nữa trong mọi hoạt động của mình.
Có thể nói chất lượng phân tích tín dụng của SB chưa cao so với yêu cầu của sự phát triển, đặc biệt trong thời gian tới với các mục tiêu phát triển rất cao, đòi hỏi sự tăng trưởng mạnh về mọi mặt. Chất lượng phân tích tín dụng còn bộc lộ nhiều hạn chế, cần tìm ra các nguyên nhân và giải pháp khắc phục hướng tới sự an toàn và phát triển bền vững của ngân hàng.
2.3.2.1. Hạn chế