6684 16119 26000 25733 98.97 59.64 Tiền gửi của
3.2.5. Tăng quy mô vốn của ngân hàng:
CVMN là hoạt động cho vay trong thời hạn dài, trị giá mỗi món vay tới hàng trăng triệu đồng do đó đòi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn lớn. Do đó để có thể mở rộng quy mô CVMN, đòi hỏi ngân hàng phải có nhiều biện pháp huy động mở rộng nguồn vống đặc biệt là nguồn vốn trung dài hạn thì mới có
Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp
khả năng mở rộng quy mô cho vay, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Vì vậy huy động vốn là nhiệm vụ tiên quyết và là điều kiện quan trọng cho hoạt động của ngân hàng. Một trong các nguyên nhân hạn chế việc phát triển của CVMN đó là khả năng về nguồn vốn của ngân hàng chưa đáp ứng đủ cộng thêm sự mất cân đối trong cơ cấu nguồn vốn chủ yếu là vốn ngắn hạn, còn nguồn vốn trung dài hạn thì hạn chế hơn. Hơn nữa, tại một số thời điểm các ngân hàng xảy ra tình trạng thiếu vốn như ở thời điểm cuối năm. Vì vậy để hoạt động CVMN có điều kiện tăng trưởng và phát triển ổn định thì Techcombank cần phải có những tính toán hợp lý về nguồn vốn đáp ứng, có những biện pháp hữu hiệu để huy động vốn. Cụ thể ngân hàng cần thực hiện một số biện pháp sau:
- Ngân hàng phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích. Tăng cường hơn nữa khả năng huy động vốn từ các sản phẩm tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn khác nhau và nâng cao tiện ích cho sản phẩm, các sản phẩm như tài khoản tích lũy bảo gia, tiết kiệm giáo dục, tiết kiệm đa năng, tiết kiệm phát lộc, tiết kiệm định kỳ vì tương lai…Với nhiều kỳ hạn gửi tiền khác nhau sẽ tạo sự thuận tiện cho khách hàng nhất là những khách hàng chưa dự tính chính xác được thời điểm phải sử dụng tiền trong tương lai gần. Bên cạnh đó, ngân hàng phải gia tăng hơn nữa tiện ích của việc sử dụng thẻ. Trên cở sở công nghệ hiện đại Techcombank cần cải tiến và đa dạng hóa các dòng sản phẩm thẻ theo tính năng phục vụ khách hàng, phát triển và đưa vào sử dụng nhiều sản phẩm thẻ nội địa và thẻ quốc tế. Các sản phẩm ngân hàng điện tử cũng là một kênh huy động vốn tương đối lớn cho ngân hàng, ngân hàng phải tăng cường khai thác và nâng cao hưn nữa tính hiệu quả, tiện lợi của các sản phẩm như Homebanking, Phonebanking, Telebank, P@stMobi Pay-thanh toán qua SMS…Việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nhằm đáp ứng
Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp
mọi nhu cầu của khách hàng sẽ giúp ngân hàng huy động được nguồn vốn lớn một cách dễ dàng và tiện lợi hơn.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động của ngân hàng trên phạm vi toàn quốc, trong khi kênh phân phối truyền thống ở nước ta hiện nay vẫn phổ biến, với phần đông người dân họ sẽ tin tưởng vào ngân hàng hơn nếu trực tiếp đến giao dịch và nhìn thấy cở sở vật chất của ngân hàng. Một trong các điều kiện vay vốn của ngân hàng là quy định khách hàng vay vốn phải có hộ khẩu tại nơi ngân hàng có chi nhánh, phòng giao dịch thi việc mở rộng mạng lưới hoạt động sẽ giúp thị trường ngân hàng ngày càng mở rộng. Ngoài ra ngân hàng cần xác định rõ thị trường mục tiêu ở những nơi có mật độ dân cư đông đúc, tốc độ phát triển nhanh, có nhiều dự án kinh tế lớn và nhu cầu về nhà ở cao.
- Ngân hàng cần đưa ra mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn mang tính cạnh tranh và được điều chỉnh linh hoạt theo múc lãi suất thị trường. Việc tăng lãi suất sẽ tọa sự hấp dẫn cho khách hàng trong bối cảnh chỉ số tăng giá trên thị trường tăng nhanh, nó đáp ứng được một trong các mục đích quan trọng của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng là khả năng sinh lời. Bên cạnh đó cần có những sự thay đổi linh hoạt đối với từng đối tượng khách hàng.
- Ngân hàng cần nổ lực hơn trong công tác quảng bá, giới thiệu về ngân hàng, về cá sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, đặc biệt là các sản phẩm mới để người dân hiểu biết hơn về hệ thống ngân hàng , cũng cố niềm tin, tạo sự yên tâm của công chúng khi gửi tiền vào giao dịch với ngân hàng. Triển khai bài bản các chiến dịch huy động vốn nội tệ và ngoại tệ từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế trên toàn bộ hệ thống Techcombank, các chính sách chăm sóc khách hàng, các chương trình khuyến mại, tặng quà… cũng góp phần quan trọng thúc đẩy công tác huy động vốn của ngân hàng.
- Hơn nữa để có thể huy động nhiều hơn nguồn vốn dài hạn thì ngân hàng có thể liên kết với các công ty bảo hiểm để đưa ra các sản phẩm với nhiều tính năng và hạn chế rủi ro tín dụng như sản phẩm tiết kiệm giáo dục, bảo
Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp
hiểm tín dụng cho các sản phẩm, ngân hàng có thể tận dụng được nguồn vốn dài hạn lớn của bảo hiểm với một mức lãi suất thấp.
Một trong những giải pháp mang tính ổn định và lâu dài là phát hành trái phiếu huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư, thu hút vốn từ các công ty bảo hiểm, các quỹ đầu tư phát triển. Ngân hàng cần đưa ra mức lãi suất hấp dẫn với nhiều kỳ hạn của trái phiếu và tăng tính thanh khoản của trái phiếu sẽ thu hút được lượng lớn khách hàng.
Có thể mở rộng dịch vụ cho khách hàng vay vốn cầm cố bằng chính số tiết kiệm của khách hàng, được thực hiện nhanh chóng và rộng rãi tới các khách hàng, thay cho việc rút tiền trước hạn chịu thiệt về lãi suất thì nay khách hàng cầm cố chính sổ tiết kiệm đó để vay vốn tại chính ngân hàng mình gửi tiền hay cầm cố tại các ngân hàng khác. Điều đó góp phần làm nguồn tiền của ngân hàng tăng lên nhanh.
Như vậy, ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao hơn nữa tính tiện ích thông qua chất lượng và tính đa dạng của sản phẩm khi mà thu nhập của người dân ngày càng tăng, nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư là rất lớn. Về lâu dài, ngân hàng phải đạt được mục tiêu: Bất kỳ một cá nhân tổ chức nào có nguồn tiền chưa sử dụng đều có thể tìm kiếm ở ngân hàng một loại hình huy động nào đó phù hợp với mong muốn của họ.