II. MỞ RỘNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG 1 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng chính sách tín dụng.
b.Phân tích yêu cầu tín dụng đối với khách hàng
Thu th ûp th ng tin v khách ha ng:â ơ ề ì
Để phục vụ cho y u c u ph n tích khách ha ng đ üc chínhê ầ â ì ươ xác, đo i ho i pha i cĩ m üt l üng th ng tin v khách ha ng c n ph nì í í ơ ươ ơ ề ì ầ â tích. Do đĩ trong th i gian nghi n c ïu va chu n bị t li ûu phụcờ ê ư ì ẩ ư ê vụ cho vi ûc x y d ûng đ ta i, em đã c gă ng tìm ki m t ng đ iê â ư ề ì ố õ ế ươ ố đ y đu th ng tin v khách ha ng. Nh ỵng th ng tin na y thu th ûpầ í ơ ề ì ư ơ ì â đ üc chu y u qua các h s l u tr ỵ v khách ha ng tại c ng ty vaươ í ế ồ ơ ư ư ề ì ơ ì th ng qua nh ỵng ba n h üp đ ng cu a các đại lý v ïi c ng ty.ơ ư í ơ ồ í ơ ơ
Ph ng pháp ph n tích:ươ â
Để phục vụ cho vi ûc ph n tích l ûa chọn kha năng, t cáchê â ư í ư cu a khách ha ng đạt ti u chu n đ üc c p tín dụng cĩ th sí ì ê ẩ ươ ấ ể ử dụng nhi u ph ng pháp ph n tích khác nhau:ề ươ â
- Ph ng pháp th ng k : d ûa tr n các s li ûu v thnah tốn cu aươ ố ê ư ê ố ê ề í t ng cá nh n, khách ha ng đ ph n tích đánh giá v khách ha ng.ừ â ì ể â ề ì - Ph ng pháp ph n tích các chỉ s ta i chính: d ûa tr n các báoươ â ố ì ư ê cáo ta i chính đ ph n tích tình hình k t qua , hi ûu qua hoạtì ể â ế í ê í đ üng kinh doanh cu a khách ha ng.ơ í ì
Tuy nhi n đ y đ cho đ n gia n trong qúa trình tìm ki m th ng tinê ở â ể ơ í ế ơ va d ù da ng ph n tích ta cĩ th s dụng ph ng pháp phán đốnì ê ì â ể ử ươ “4C” đ ph n tích. Ph ng pháp na y d ûa tr n các bi n s :ể â ươ ì ư ê ế ố
+ Character: T cách tín dụng, hay đặc đi m thái đ ü cu aư ể ơ í khách ha ng trong quá kh ï.ì ư
+Capital: Th ïc đo đi u ki ûn ta i chính cu a khách ha ngươ ề ê ì í ì (v n).ố
+Collateral: Các đi u ki ûn th ch p li n quan đ n ta i sa nề ê ế ấ ê ế ì í ma khách ha ng cĩ th th ch p đa m ba o cho mĩn n ü tín dụngì ì ể ế ấ í í ơ cu a mình.í
+Condition: Các y u t b n ngoa i nă m ngoa i t m ki mế ố ê ì ị ì ầ ể sốt cu a c ng ty.í ơ
Để ê d ù da ng l ûa chọn va đánh giá k t qua ph n tích, ta c nì ư ì ế í â ầ xác định h û s quan trọng cho t ng bi n s . Vi ûc xác định m ïcê ố ừ ế ố ê ư đ ü quan trọng cho t ng bi n s chu y u d ûa va o ý ki n đánhơ ừ ế ố í ế ư ì ế giá cu a các nha chuy n m n va ng i phụ trách qua n lý b üí ì ê ơ ì ườ í ở ơ ph ûn kinh doanh, va cĩ th đ üc xác định nh sau:â ì ể ươ ư