3. Tổng thu phí bảo hiểm tai nạn 684 1033
2.3.3.2.2 Tiến hành bồi thường.
Cĩ hai phương án:
Phương án 1:Bồi thường theo chi phí thực tế giới hạn bằng mức trách nhiệm bảo hiểm bao gồm các chi phí sau:
- Chi phí hợp lý cứu chữa nạn nhân:
Các chi phí y tế khác liên quan đến việc điều trị tai nạn như : tiền thuốc, máu, dịch truyền, chụp phim, chi phí phẫu thuật, làm chân tay giả, mắt giả, viện phí…
- Tiền bồi dưỡng, tiền cơng chăm sĩc nạn nhân: • Tiền bồi dưỡng(TBD):
TBD = 0.1% * MTN/ngày * số ngày điều trị
Số ngày điều trị : tính từ ngày bị tai nạn cho đến khi vết thương điều trịổn định nhưng tối đa khơng quá 180 ngày.
Chi phí mai táng : là những khoản chi cho việc đưa tang, chơn cất người chết, tìm kiếm xác (nếu cĩ), các khoản chi trên giải quyết theo chi phí thực tế nhưng tối đa khơng vượt quá 50% mức trách nhiệm bảo hiểm. Mất giảm thu nhập:
Thu nhập làm cơ sở tính mất hoặc giảm thu nhập là thu nhập thực tếổn định ít nhất 6 tháng liền của bản thân nạn nhân trước khi xảy ra tai nạn. Sau khi xảy ra tai nạn, nếu nạn nhân cịn thu nhập thì mức chênh lệch
giữa thu nhập trước khi xảy ra tai nạn và sau khi xảy ra tai nạn là thu nhập bị giảm. Trường hợp khơng xác định được mức giảm cĩ thể bồi thường theo tỷ lệ giảm sút sức khỏe nhân với mức thu nhập thực tế trước khi xảy ra tai nạn. Tỷ lệ giảm sút sức khỏe được căn cứ vào biên bản giám định y khoa hoặc căn cứ vào bản quy định tỷ lệ thương tật bốn hạng ban hành kèm theo thơng tư số 32/TT/LB ngày 27/11/1985 của bộ Y tế – thương binh xã hội.
- Sau khi xảy ra tai nạn nếu nạn nhân khơng cịn thu nhập nữa thì thu nhập bị mất là thu nhập trước khi xảy ra tai nạn, trường hợp này thường xảy ra với nạn nhân bị thương nặng, tàn phế khơng thể phục hồi được.
- Trong thời gian điều trị thương tích, nếu nạn nhân bị mất hoặc giảm thu nhập thì cũng được giải quyết bồi thường cho thời gian đĩ.
- Thu nhập bị mất đối với gia đình nạn nhân là thu nhập của nạn nhân trừđi phần chi tiêu của nạn nhân khi cịn sống thì tạm thời quy định mức chi tiêu cho nạn nhân là 60%, phần cịn lại chi tiêu nuơi dưỡng gia đình là 40%.
● Trường hợp khi cịn sống nạn nhân khơng cĩ trách nhiệm nuơi dưỡng hay trợ cấp cho người khác thì khơng phải bồi thường mất thu nhập cho gia đình nạn nhân.
Thời gian tính bồi thường mất giảm thu nhập thơng thường được tính là 3 năm. Trong trường hợp nạn nhân là lao động chính phải nuơi dưỡng hay trợ cấp cho nhiều người, gia đình thực sự khĩ khăn thì thời gian tính đến 5 năm.
STBT = các chi phí trên * mức độ lỗi của chủ xe tham gia bảo hiểm và giới hạn bằng mức trách nhiệm
Ph
ương án 2 : Bồi thường theo định mức khốn:
Trong thực tế nhiều trường hợp chủ xe quá khĩ khăn trong việc thu thập các chứng từ chi phí hoặc khơng cĩđiều kiện thu thập đầy đủ thìáp dụng cách trả tiền bảo hiểm theo định mức.
STBT = ( Tỷ Lệ Trả Tiền Bảo Hiểm * MTN * Mức Độ Lỗi Của Chủ Xe Tham Gia Bả Hiểm)
(Tỷ lệ trả tiền BH * MTN * Mức độ lỗi của chủ xe tham gia bảo hiểm )> Số tiền chủ xe bồi thường cho nạn nhân thì STBT = Số tiền bồi thường của Chủ xe cho nạn nhân.
Số tiền bồi thường của chủ xe cho nạn nhân phải được cơ quan chức năng cĩ thẩm quyền giải quyết tai nạn giao thơng xác nhận
Trường hợp chết :
Căn cứ vào chi phí thực tế mà chủ xe và lái xe phải bồi thường cho gia đình nạn nhân( chi phí này được các cơ quan chức năng cĩ thẩm quyền xác nhận ) và so sánh mức trách nhiệm bảo hiểm để tính tốn bồi thường.
( Chi phí thực tê(* Mức độ lỗi của chủ xe ) mà lớn hơn MTN thì STBT = MTN.
Ch
úý : Đối với hành khách trên cơ sở hợp đồng vận chuyển cũng được tính bồi thường theo các mục trên.
2.3.3.3 Đánh giá tình hình bồi thường.2.3.3.3.1 Tình hình bồi thường :