Các quy định về thương mại điện tử, quy chế về việc sử dụng, phát hành các lọai thẻ chưa đáp ứng nhu cầu thực tế . Hiện nay các ngân hàng thương mại đã đưa ra các hình thức giao dịch qua điện thọai, giao dịch qua mạng …về mặt hạ tầng kỹ thuật các ngân hàng có thể thực hiện được, nhưng tính pháp lý của các giao dịch này vẫn chưa có một văn bản nào quy định một cách chặt chẻ, khả thi . Tương tự đối với các lọai thẻ đã phát triển khá mạnh trong thời gian gần đây nhưng các quy định xử lý các tranh chấp chưa hợp lý dẫn đến tâm lý bất an cho cả người sử dụng thẻ và cơ quan phát hành thẻ .
Việc quản lý cư trú của cơ quan công an chưa được hiện đại và phục vụ kịp thời cho các tổ chức kinh tế . Với hình thức quản lý cư trú bằng hộ khẩu như hiện nay, các công việc chủ yếu bằng thủ công ghi chép vào sổ sách, cơ quan công an không có khả năng giám sát chặt chẻ nơi cư trú của khu vực mình đang quản lý . Không ít trường hợp khách hàng vay vốn không trả được nợ, đi khỏi địa phương mà cơ quan quản lý không biết họ đang cư trú tại đâu . Mặt khác việc quản lý dân cư của cơ quan công an hiện nay chỉ nhằm đáp ứng nhu cầu
an ninh trật tự mà không chú ý đến mục tiêu hổ trợ các tổ chức kinh tế như ngân hàng để thu hồi các khỏan nợ đã cho vay .
Với các diễn biến bất thường của thị trường bất động sản như hiện nay, các chính sách đất đai thường thay đổi thiếu sự ổn định cao tạo ra định kiến cho các ngân hàng khi cho vay nhóm khách hàng vay mua nhà là có khả năng chịu rủi ro cao . Các ngân hàng cho khách hàng vay mua nhà ở các dự án với tài sản bảo đãm hình thành từ chính khỏan vay, nhưng quá trình hình thành tài sản đãm bảo thường kéo dài, những khó khăn trong việc cấp chứng thư sở hữu tài sản làm căn cứ cho việc thế chấp đảm bảo cho khỏan vay làm cho các ngân hàng không yên tâm .