Các sản phẩm của ngân hàng chưa phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng, các chương trình cho vay mua nhà ở thường có thời gian vay dưới 10 năm với lãi suất khỏang 1%/tháng và phải có vốn tự có tối thiểu là 30% nhu cầu vốn của phương án mua nhà . Do đó người lao động có thu nhập bình quân dưới 2 triệu đồng/tháng khó tiếp cận được với sản phẩm này .
Các ngân hàng thương mại đang thực hiện chương trình hiện đại hóa, trong thời gian gần đây đã xuất hiện khá nhiều dịch vụ ngân hàng mà nổi bật là dịch vụ thẻ . Đây là một dịch vụ mới và đầy tiềm năng với một đất nước trên 82 triệu dân, việc thông tin về dịch vụ thẻ của các ngân hàng lại quá khiêm tốn . Phần lớn người dân chưa biết đến các lọai thẻ, một số dân cư ở các khu đô thị lớn cũng chỉ biết đến thẻ ATM với chức năng duy nhất là để rút tiền mặt . Và một số rất ít khách hàng biết đến các thẻ Master, visa….. Thẻ là một sản phẩm mới cần được các ngân hàng tuyên truyền, quảng cáo các tính năng ưu việt của các lọai thẻ, đặc biệt là các lọai thẻ tín dụng để người dân quen dần với sự hiện diện của các lọai thẻ .
Thị trường thẻ Việt Nam tuy được đánh giá là tiềm năng và có tốc độ phát triển rất nhanh trong thời gian qua nhưng đã găïp không ít khó khăn :
+ Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt, trên 95% các giao dịch của cá nhân được thực hiện dưới hình thức bằng tiền mặt làm cho việc sử dụng thẻ trở nên xa lạ .
+ Mỗi ngân hàng đều thực hiện các công nghệ thẻ khác nhau, thiếu sự phối hợp dẫn đến lãng phí . Cụ thể nhất là việc máy ATM của ngân hàng nào chỉ chấp nhận thẻ của ngân hàng đó gây khó khăn cho người đang sử dụng dịch vụ thẻ .
+ Các văn bản quy định về thẻ của ngân hàng nhà nước chưa phù hợp với yếu cầu thực tế đặc biệt là các lọai thẻ tín dụng . Các ngân hàng thương mại có thể cho cán bộ công nhân viên vay đến 50 triệu đồng không có tài sản đãm bảo, nhưng rất hạn chế phát hành thẻ tín dụng đến mức này . Hiện nay ngân hàng Công thương Việt Nam chỉ phát hành thẻ tín dụng không có tài sản đãm bảo với hạn mức tốn đa là 30 triệu đồng cho chính nhân viên của ngân hàng Công thương chưa có dư nợ vay cán bộ công nhân viên . Các đối tượng khác phải ký quỹ từ 100% đến 120% hạn mức của thẻ .
+ Có quá ít máy chấp nhận thanh tóan thẻ, chỉ có một số nhà hàng, siêu thị lớn tại các khu trung tâm đô thị mới được các ngân hàng lắp đặt máy chấp nhận thẻ.
+ Họat động kinh doanh thẻ không đơn giản mà dựa trên nền tảng công nghệ cao, hiện đại và vận hành theo các tiêu chuẩn quốc tế . Việt Nam chưa có các trung tâm đào tạo cũng nhưng cập nhật thông tin kiến thức thường xuyên về thẻ . Do đó đã xảy ra các rủi ro cho khách hàng, các trục trặc máy móc thiết bị do trình độ của nhân viên vận hành .