Cùng với doanh số cho vay thì doanh số thu nợ cũng là một chỉ tiêu mà Ngân hàng đặc biệt quan tâm. Nó phản ánh khả năng theo dõi, quản lý nợ khách hàng của cán bộ tín dụng, đồng thời phản ánh hiệu quả của hoạt động tín dụng.
Bảng 4.11: DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN.
Đơn vị tính: Triệu đồng
Thời hạn
Năm Chênh lệch
2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Tuyệt đối Tương đối(%) Tuyệt đối Tươngđối(%)
Ngắn hạn 4.989.526 97,35 5.445.797 97,81 4.885.715 95,44 456.271 9,15 -560.082 -10,28
Trung-dài hạn 136.041 2,65 122.046 2,19 223.097 4,36 -13.995 -10,29 101.051 82,80
Tổng cộng 5.125.567 100 5.567.843 100 5.118.812 100 442.276 8,63 -449.031 -8,07
(Nguồn: phòng kinh doanh)
4989526 136041 5445797 122046 4885715 223097 0 1000000 2000000 3000000 4000000 5000000 6000000 2005 2006 2007 Ngắn hạn Trung-dài hạn
- Tương ướng với doanh số cho vay, doanh số thu nợ từ cho vay ngắn hạn qua 3 năm đều chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thu nợ. Cụ thể như sau, năm 2006 tăng 456.271 triệu đồng, tương ứng 9,15% so với năm 2005, tình hình thu nợ có thể đạt được như thế là do hoạt động mua bán của các doanh nghiệp, các hộ sản xuất trong thời gian này có nhiều thuận lợi và đạt hiệu quả nên trả nợ Ngân hàng đúng kỳ hạn. Thế nhưng năm 2007 lại giảm, đạt 4.885.715 triệu đồng, giảm 650.082 triệu đồng, tương ứng 10,28% so với năm 2006. Do trong năm có một số doanh nghiệp vay vốn tại Ngân hàng có hoạt động kinh doanh kém hiệu quả, vòng quay vốn tín dụng còn chậm, hàng hóa còn tồn đọng nhiều trong kho nên khả năng trả nợ còn kém. Thêm vào đó các hộ sản xuất trước sự biến động liên tục của giá nguyên vật liệu và giá của nông sản đã gặp không ít rủi ro. Trong năm dịch bệnh(cúm gà, tai xanh, lỡ mồm long móng,…) liên tiếp xảy ra gây thiệt hại nghiêm trọng cho nhiều hộ sản xuất. Việc kinh doanh không đạt hiệu quả khiến các hộ sản xuất, hộ gia đình không còn khả năng trả nợ Ngân hàng hoặc trả nợ không đúng kỳ hạn. Công tác thu nợ của ngân hàng chưa đạt kết quả tốt do đó trong thời gian tới Ngân hàng cần có những biện pháp thiết thực hơn nữa để nâng cao doanh số thu nợ.
- Nếu như doanh số cho vay ngắn hạn tăng giảm qua 3 năm thì tình hình thu nợ cho vay trung và dài hạn biến động theo chiều hướng ngược lại, tức là giảm rồi lại tăng. Năm 2006 doanh số thu nợ trung và dài hạn là 122.046 triệu đồng, giảm 13.995 hay 10,29% so với năm 2005, thế nhưng lại tăng đột biến trong năm 2007, tăng 101.051 triệu đồng, tương ứng 82,80% so với năm 2006. Đạt được kết quả như thế là nhờ vào sự nỗ lực của các nhân viên tín dụng không ngừng đôn đốc khách hàng trả nợ, làm tốt công tác thẩm định khách hàng. Trong năm qua Ngân hàng đã có những chính sách hợp lý để thu nợ cũng như tạo điều kiện cho người vay trả nợ đúng thời hạn. Đối với những hộ không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có những biện pháp kiểm tra đối chiếu từng hộ về nợ vay, nợ trả, phân tích những nguyên nhân khách hàng vì sao không trả được nợ từ đó kết hợp với chính quyền địa phương đề ra những biện pháp xử lý tích cực đôn đốc người vay và gia đình của họ hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. Đối với các tổ chức kinh tế thì Ngân hàng thường xuyên theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh, để kiểm tra đôn đốc thu nợ.
b)Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế.
Bảng 4.12: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ.
Đơn vị tính: Triệu đồng
Thành phần kinh tế
Năm Chênh lệch
2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Tuyệt đối Tương đối(%) Tuyệt đốiTương đối(%)
Doanh ngiệp Nhà nước 1.118.079 21,81 1.204.125 21,63 1.220.650 23,85 86.046 7,70 16.525 1,37 Kinh tế ngoài quốc doanh 4.007.488 78,19 4.363.718 78,37 3.898.162 76,15 356.230 8,89 -465.556 -10,67
Tổng cộng 5.125.567 100 5.567.843 100 5.118.812 100 442.276 8,63 -449.031 -8,07
(Nguồn: Phòng kinh doanh)
1118079 4007488 1204125 4363718 1220650 3898162 0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 3000000 3500000 4000000 4500000 2005 2006 2007
Doanh ngiệp Nhà nước Kinh tế ngoài quốc doanh
- Doanh nghiệp Nhà nước: thành phần kinh tế này chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số thu nợ nhưng đều tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2006 số vốn thu hồi được là 1.204.125 triệu đồng, tăng 86.046 triệu đồng so với năm 2005, tương ứng với tỷ lệ tăng 7,70%; năm 2007 số vốn lại tăng 16.525 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 1,37% so với năm 2006. Nguyên nhân là do Ngân hàng đầu tư vốn vào các doanh nghiệp Nhà nước ít nên số nợ thu hồi được so với các thành phần kinh tế khác không cao. Mặt khác, Ngân hàng đã có sự chọn lựa kỹ đối với các doanh nghiệp này, chỉ quan hệ với những doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, có triển vọng tốt nên số vốn thu hồi được đạt tỷ lệ cao.
- Các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh: đây là thành phần kinh tế đang mở rộng đầu tư và hoạt động khá hiệu quả, các doanh nghiệp trả nợ vay khá tốt, đây là dấu hiệu tốt để Ngân hàng mở rộng đầu tư và nâng cao hiệu quả trong hoạt động, hỗ trợ các ngành kinh tế phát triển theo định hướng của tỉnh. Tuy nhiên doanh số thu nợ của ngành kinh tế ngoài quốc doanh lại tăng giảm không đều qua các năm. Cụ thể, năm 2006 doanh số đạt 4.363.718 triệu đồng, tăng so với năm 2005 là 356.230 triệu đồng với tỷ lệ tăng 8,89%, năm 2007 giảm so với năm 2006 là 465.556 triệu đồng. Với kết quả trên ta thấy chính sách mở rộng đầu tư của Ngân hàng tương đối hợp lý. Tuy nhiên, Ngân hàng cũng cần có những hiểu biết về tình hình hoạt động của từng doanh nghiệp, tránh tình trạng cho vay đối với những doanh nghiệp đang làm ăn thua lỗ.