5. Kết cấu của luận văn
1.4.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
Trờn đõy là những kinh nghiệm xếp hạng doanh nghiệp của một số tổ chức trong và ngoài nước. Kinh nghiệm hoạt động xếp hạng doanh nghiệp đó giỳp luận văn đưa ra khỏi quỏt một số vấn đề lý luận về xếp hạng doanh nghiệp của cơ quan thụng tin tớn dụng núi chung. Từ đú gúp phần hoàn thiện một bước khõu xử lý thụng tin phỏt triển đa dạng hoỏ sản phảm thụng tin đầu ra của Trung tõm thụng tin tớn dụng, đồng thời trờn cơ sở chắt lọc kinh nghiệm đề xuất một giải phỏp tương đối khả thi cho việc xếp hạng doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng đối với Trung tõm thụng tin tớn dụng.
Qua những kiến thức từ cỏc tài liệu thu thập được luận văn đó cụ đọng lại một số nột lớn, cú tớnh thụng lệ, được ỏp dụng phổ biến đối với quỏ trỡnh phõn tớch, xếp hạng tớn dụng nhưa sau:
Hai là, cỏc chỉ tiờu thụng tin để đưa vào phõn tớch phải bao gồm cả chỉ tiờu tài
chớnh và phi tài chớnh. Việc lựa chọn cỏc chỉ tiờu phõn tớch tuỳ thuộc vào mục đớch của chủ thể xếp hạng doanh nghiệp.
Ba là, việc xếp hạng doanh nghiệp đối với một số chỉ tiờu tài chớnh và phi tài
chớnh phải được đặt trong mụi trường ngành kinh tế và qui mụ của doanh nghiệp.
Bốn là, qui trỡnh xếp loại thường qua 5 giai đoạn chớnh như sơ đồ 1.01.
Năm là, về bảng xếp hạng doanh nghiệp thường chia thành nhiều hạng được
ký hiệu bằng cỏc chữ cỏi A, B, C, D... và được xếp thứ tự từ cao xuống thấp tựy theo độ tớn nhiệm được đỏnh giỏ.
Kết luận chương 1
Chương 1 của luận văn đó khỏi quỏt một số vấn đề cơ bản về xếp hạng doanh nghiệp; nghiờn cứu nội dung, bản chất, mục đớch, ý nghĩa, sự cần thiết và cỏc đặc trưng khỏc của quỏ trỡnh xếp hạng doanh nghiệp; phõn tớch quy trỡnh thu thập thụng tin, cỏc bước tiến hành, cỏc chỉ tiờu, cỏc phương phỏp dựng trong xếp hạng doanh nghiệp; khỏi quỏt một vài vấn đề chung nhất về xếp hạng doanh nghiệp. Đồng thời chương này cũng nghiờn cứu cỏch xếp hạng doanh nghiệp đối với một số cơ quan xếp hạng khỏc để cú thờm những bài học kinh nghiệm củng cố thờm về mặt lý luận và liờn hệ với thực tiễn ở Trung tõm thụng tin tớn dụng sẽ được trỡnh bày ở cỏc chương sau.
CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG XẾP HẠNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THễNG TIN TÍN DỤNG
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 2.1. Khỏi quỏt về CIC (Profile)
2.1.1. Chức năng, nhiệm vụ của CIC
2.1.1.1. Chức năng của CIC
Trung tõm Thụng tin tớn dụng là đơn vị sự nghiệp thuộc cơ cấu tổ chức của Ngõn hàng Nhà nước, cú chức năng thu nhận, phõn tớch và dự bỏo thụng tin tớn dụng trong ngành Ngõn hàng để phục vụ cụng tỏc quản lý, điều hành của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước, cung cấp và làm dịch vụ thụng tin về tiền tệ, hoạt động ngõn hàng cho cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc tổ chức khỏc.
2.1.1.2. Nhiệm vụ của CIC
a) Xõy dựng, trỡnh Thống đốc cỏc kế hoạch, chương trỡnh, đề ỏn, dự ỏn và văn bản về hoạt động thụng tin tớn dụng.
b) Hướng dẫn, triển khai thực hiện cỏc kế hoạch, chương trỡnh, đề ỏn, dự ỏn, văn bản sau khi được phờ duyệt; theo dừi, kiểm tra, tổng hợp, đỏnh giỏ và bỏo cỏo tỡnh hỡnh thực hiện.
c) Thu nhận, xử lý và lưu trữ dữ liệu quốc gia về thụng tin tớn dụng từ cỏc tổ chức tớn dụng, tổ chức khỏc cú hoạt động ngõn hàng theo quy định của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước.
d) Khai thỏc, thu thập thụng tin cần thiết liờn quan đến khỏch hàng vay vốn tổ chức tớn dụng từ cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng và cỏc nguồn hợp phỏp khỏc; mua thụng tin từ cỏc tổ chức ngoài ngành Ngõn hàng và của nước ngoài khi cần thiết để đỏp ứng yờu cầu hoạt động thụng tin tớn dụng.
e) Phõn tớch, xếp loại tớn dụng doanh nghiệp.
f) Thiết kế, xõy dựng cỏc yờu cầu về bảo mật, quản lý vận hành mạng, vận hành cỏc Website - CIC, kho dữ liệu và hệ thụng thụng tin tớn dụng sau khi thống
nhất ý kiến với Cục Cụng nghệ tin học ngõn hàng; kiểm soỏt việc truy cập, khai thỏc sử dụng thụng tin tớn dụng điện tử.
g) Cung cấp kịp thời, đầy đủ, trung thực thụng tin tớn dụng cho Ngõn hàng Nhà nước và cỏc tổ chức tớn dụng theo quy định hiện hành.
h) Làm dịch vụ thụng tin cỏc cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc tổ chức khỏc trong và ngoài nước theo quy định của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước và phỏp luật; tư vấn, hỗ trợ khỏch hàng tỡm kiếm thụng tin tớn dụng theo yờu cầu.
i) Tổ chức cỏc hoạt động nghiờn cứu về lĩnh vực thụng tin tớn dụng; xuất bản và phỏt hành Bản tin Thụng tin tớn dụng phục vụ cho cụng tỏc chuyờn mụn được giao.
k) Phối hợp với cỏc đơn vị chức năng trong việc thực hiện cỏc hoạt động hợp tỏc quốc tế thuộc lĩnh vực chuyờn mụn; tiếp nhận, quản lý cỏc dự ỏn trợ giỳp kỹ thuật của nước ngoài về lĩnh vực thụng tin tớn dụng khi được Thống đốc giao.
l) Quản lý tài chớnh, tài sản và cỏc nguồn lực khỏc được giao theo quy định của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước và phỏp luật.
m) Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước giao.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ cỏc phũng của CIC
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
2.1.2.2. Nhiệm vụ của cỏc phũng ban:
* Theo dừi, đụn đốc cỏc TCTD thực hiện bỏo cỏo đầy đủ, chớnh xỏc, đỳng thời hạn cỏc nội dung thụng tin theo chỉ tiờu, mẫu biểu thụng tin quy định tại Quy chế hoạt động thụng tin tớn dụng.
* Thu nhận đầy đủ cỏc bỏo cỏo thụng tin phỏp lý, tài chớnh, dư nợ, tài sản thế chấp, bảo lónh và cỏc loại bỏo cỏo khỏc theo quy định của cỏc khỏch hàng vay vốn tại cỏc TCTD và cỏc tổ chức khỏc tự nguyện tham gia hoạt động thụng tin tớn dụng.
* Khai thỏc cỏc nguồn thụng tin liờn quan đến khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng và cỏc nguồn hợp phỏp khỏc thụng qua việc mua, bỏn, trao đổi thụng tin để bổ sung, cập nhật vào kho dữ liệu của CIC.
* Kiểm tra tớnh đỳng đắn, chớnh xỏc của cỏc bỏo cỏo thụng tin, dữ liệu trước khi cập nhật dữ liệu vào kho của CIC theo quy định.
* Tiếp nhận và xử lớ kịp thời cỏc yờu cầu tra cứu thụng tin của cỏc TCTD và cỏc đối tượng khỏc.
* Tra cứu, biờn tập đầy đủ, trung thực, kịp thời cỏc bản bỏo cỏo trả lời tin cho NHNN, cỏc TCTD, cỏc tổ chức khỏc và cỏ nhõn theo quy định.
* Tổ chức theo dừi, lưu trữ cỏc dữ liệu đó được xử lớ bao gồm: Cỏc bản bỏo cỏo cảu cỏc TCTD, cỏc thụng tin mua và thu thập từ ngoài ngành, cỏc bản bỏo cỏo và trả lời tin đó cung cấp ra.
* Chủ trỡ hướng dẫn, hỗ trợ cỏc TCTD và cỏc đối tượng khỏc trong việc cung cấp và khai thỏc dữ liệu từ CIC.
* Nghiờn cứu, đề xuất cải tiến cỏc hỡnh thức và mẫu biểu thu nhập thụng tin tớn dụng, cỏc sản phẩm thụng tin đầu ra.
* Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do Giỏm đốc Trung tõm giao.
b) Phũng Phõn tớch
* Nghiờn cứu, xõy dựng phương phỏp phõn tớch, xếp loại tớn dụng doanh nghiệp. Xõy dựng hệ thống chỉ tiờu thu nhập thụng tin phục vụ cho việc phõn tớch, xếp loại tớn dụng doanh nghiệp; phõn tớch tài chớnh doanh nghiệp, ngành, vựng kinh tế.
* Thực hiện việc xếp hạng doanh nghiệp, phõn tớch tài chớnh doanh nghiệp, lập bỏo cỏo cung cấp cho NHNN, cho cỏc TCTD và cỏc tổ chức, cỏ nhõn khỏc khi cú yờu cầu.
* Định kỡ quý, năm tổng hợp kờt quả xếp hạng doanh nghiệp để phõn tớch, đỏnh giỏ theo ngành, vựng kinh tế; tổng cụng ty trờn cơ sở đú đưa ra dự bỏo, cảnh bỏo rủi ro tớn dụng.
* Tham mưu cho Giỏm đốc về kớ hợp đồng mua, bỏn, trao đổi thụng tin liờn quan đến phõn tớch tớn dụng doanh nghiệp và tài chớnh doanh nghiệp.
* Tham mưu cho Giỏm đốc về hợp tỏc, liờn doanh, liờn kết với cỏc tổ chức vị trong và ngoài nước về xếp hạng doanh nghiệp, phõn tớch tài chớnh doanh nghiệp.
* Tổ chức triển khai cỏc Hợp đồng đó được kớ kết. Thực hiện giao dịch và trao đổi thụng tin với nước ngoài.
* Tư vấn cho cỏc TCTD, cỏc tổchức, cỏ nhõn khỏc trong việc lựa chọn khỏch hàng.
* Tổ chức thực hiện biờn tập và phỏt hành cỏc ấn phẩm thụng tin xếp hạng doanh nghiệp.
* Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do Giỏm đốc Trung tõm giao.
c) Phũng Bản tin
* Tham mưu cho giỏm đốc trong việc xuõt bản, phỏt hành cỏc ấn phẩm thụng tin tớn dụng phự hợp với hoạt động của CIC và quy định của NHNN.
* Tổ chức biờn tập nội dung và xuất bản Bản tin phự hợp với chức năng, nhiệm vụ của CIC theo quy định của NHNN và quy định của phỏp luật về xuất bản ấn phẩm thụng tin.
* Thực hiện tuyờn truyền, phổ biến cỏc hoạt động của NHNN, CIC và của cỏc tổ chức tớn dụng cú liờn quan đến thụng tin tớn dụng trờn Bản tin.
* Tham mưu cho Giỏm đốc về việc hợp tỏc với cỏc cơ quan thụng tấn bỏo chớ, cỏc đơn vị trong và ngoài ngành để thực hiện việc xuất bản Bản tin theo quy định của NHNN.
* Thiờt kế hỡnh thức bản tin phự hợp với quy định ghi trờn Giấy phộp xuất bản và tụn chỉ mục đớch của CIC.
* Tổ chức việc mua tin từ cỏc cơ quan, đơn vị trong và ngoài ngành phục vụ cho việc xuất bản Bản tin.
* Xõy dựng và sử dụng đội ngũ cộng tỏc viờn, thụng tin viờn để thực hiện nhiệm vụ xuất bản Bản tin.
* Thực hiện cụng việc về trị sự của Bản tin theo quy định của CIC và của NHNN.
* Thực hiện kế hoạch khoỏn thu nhập, chi phớ và số lượng phỏt hành Bản tin theo mức giao khoỏn của Giỏm đốc.
* Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do Giỏm đốc giao.
d) Phũng Kỹ thuật
* Tham mưu cho Giỏm đốc hoạch định chiến lược phỏt triển cụng nghệ thụng tin trong hoạt động thụng tin tớn dụng phự hợp với sự phỏt triển Ngành.
* Xõy dựng cỏc yờu cầu về bảo mật hệ thống; quản lý vận hành mạng và hệ thống mỏy chủ của trung tõm đảm bảo hoạt động ổn định, khụng bị giỏn đoạn, phục vụ nhu cầu truy nhập khai thỏc thụng tin của cỏc Vụ, Cục NHTW, cỏc chi nhỏnh NHNN, cỏc TCTD và những người sử dụng đó được cấp quyền khai thỏc.
* Xõy dựng, quản trị, vận hành cơ sở dữ liệu và Data WareHouse; đảm bảo cơ sở dữ liệu và Data WareHouse hoạt động ổn định, đỏp ứng cỏc yờu cầu xử lý thụng tin của cỏc phũng trong trung tõm và nhu cầu khai thỏc thụng tin của người sử dụng.
* Xõy dựng cỏc yờu cầu kĩ thuật và quy trỡnh nghiệp vụ trờn mỏy tớnh, đỏp ứng yờu cầu nghiệp vụ của cỏc phũng trong Trung tõm về việc thu nhập xử lý và cung cấp thụng tin; hỗ trợ cỏc phũng trong Trung tõm về việc sử dụng chương trỡnh phần mềm nghiệp vụ.
* Quản lý và vận hành Website – CIC hoạt động ổn định, khụng bị giỏn đoạn và sử dụng thuận tiện.
* Theo dừi, kiểm soỏt và thống kờ việc truy cập khai thỏc sử dụng thụng tin tớn dụng điện tử của người sử dụng trong và ngoài mạng nội bộ.
* Hỗ trợ cỏc Chi nhỏnh NHNN, cỏc TCTD về mặt kỹ thuật trong việc truy cập khai thỏc thụng tin trờn Web – CIC.
* Tư vấn và làm dịch vụ cụng nghệ thụng tin cho cỏc TCTD trong lĩnh vực TTTD.
* Thực hiện cỏc nhiờm vụ khỏc do Giỏm đốc Trung tõm giao.
e) Phũng Tổng hợp
* Nghiờn cứu, dự thảo và trỡnh giỏm đốc cỏc văn bản về chế độ, nghiệp cụ thụng tin tớn dụng, cụng tỏc hành chớnh, đối nội, đối ngoại của Trung tõm; xõy dựng kế hoạch cụng tỏc của Trung tõm.
* Tổng hợp và trả lời cỏc cõu hỏi liờn quan đến chức năng nhiệm vụ của Trung tõm đối với cỏc đơn vị liờn quan; Tổng hợp kết quả thực hiện và kế hoạch cụng tỏc của cỏc phũng thuộc Trung tõm; xõy dựng cỏc bỏo cỏo cụng tỏc thỏng, quý, năm và bỏo cỏo đột xuất của Trung tõm.
* Xõy dựng chương trỡnh đào tạo, hội nghị, hội thảo, hướng dẫn và tập huấn về nghiệp vụ thụng tin tớn dụng, phối hợp với cỏc phũng cú liờn quan để tổ chức thực hiện.
* Nghiờn cứu đề xuất với Giỏm đốc cỏc dịch vụ thụng tin, cỏc sản phẩm thụng tin tớn dụng; phối hợp cỏc phũng trong việc thực hiện cỏc hợp đồng cung cấp và khai thỏc thụng tin; tuyờn truyền, quảng bỏ cỏc sản phẩm thụng tin tớn dụng.
* Nghiờn cứu đề xuất với Giỏm đốc về hỡnh thức, nội dung, số lượng bản ghi Thụng tin tớn dụng. Biờn tập và phỏt hành Bản tin Thụng tin tớn dụng. Đưa cỏc bài viết lờn trang Web-CIC để giới thiệu về CIC.
* Thực hiện cụng tỏc văn thư lưu trữ, in ấn tài liệu, ấn phẩm, đặt mua và quản lớ bỏo chớ của Trung tõm; quản lý, cấp phỏt văn phũng phẩm, vật liệu, giấy tờ in.
* Quản lớ, theo dừi tài sản,cụng cụ lao động, vật liệu lưu trữ.
* Phối hợp với cỏc phũng liờn quan trong việc mua sắm tài sản, cụng cụ lao động, vật liệu, điện nước, điện thoại, sửa chữa nhỏ của cơ quan.
* Theo dừi hồ sơ cỏn bộ, thực hiện cụng tỏc tổ chức cỏn bộ nhõn sự, đào tạo, chế độ tiền lương và theo dừi lao động của Trung tõm.
* Thường trực cụng tỏc thi đua khen thưởng - kỉ luật của Trung tõm.
* Thực hiện cụng tỏc lễ tõn, cụng vụ, phục vụ cỏc hoạt động của Trung tõm. * Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do Giỏm đốc Trung tõm giao.
f) Phũng Tài vụ
* Tham mưu cho giỏm đốc xõy dựng cỏc văn bản về chế độ quản lý tài chớnh, kế toỏn của Trung tõm: Xõy dựng cỏc quy định về chế độ chi tiờu nội bộ phự hợp với cơ chế, quy chế tài chớnh của Nhà nước và NHNN đối với đơn vị sự nghiệp cú thu; Lập Kế hoạch tài chớnh, Kế hoạch mua sắm - sửa chữa lớn TSCĐ, thiết bị tin học hàng năm.
* Theo dừi, quản lý tài sản, vật tư, tiền vốn, thực hiện chế độ thu, chi tài chớnh, hạch toỏn kế toỏn, đảm bảo đỳng chế độ, phản ỏnh kịp thời, đầy đủ diễn biến cỏc loại vốn, tài sản bảo quản tại cơ quan.
* Mở đầy đủ sổ sỏch, tài khoản kế toỏn nội, ngoại bảng; tổ chức hạch toỏn đầy đủ, kịp thời cỏc nghiệp vụ kinh tế phỏt sinh; lưu trữ, bảo quảnchứng từ sổ sỏch theo đỳng chế độ quy định.
* Tổ chức quản lý, thực hiện Kế hoạch tài chớnh, Kế hoạch mua sắm, sửa chữa lớn TSCĐ, thiết bị tin học khi được phờ duyệt; quyết toỏn, bỏo cỏo kết quả thực hiện theo quy định.
* Quản lý, theo dừi tài khoản mở tại Sở Giao dịch NHNN để tiếp nhận kinh phớ do NHNN cấp và thực hiện cỏc giao dịch trong thanh toỏn.
* Quản lý quỹ tiền mặt tại cơ quan. Thực hiện cỏc chế độ về tài chớnh đối với cỏn bộ, cụng chức trong cơ quan và thanh toỏn dịch vụ thụng tin của người khai thỏc, sử dụng.
* Thực hiện chế độ thụng tin bỏo cỏo theo quy định của NHNN về chế độ thụng tin bỏo cỏo.
2.2. So sỏnh giữa CIC và cỏc cơ quan xếp hạng doanh nghiệp khỏc
2.2.1. Đặc điểm chung
Trong nền kinh tế thị trường cú rất nhiều chủ thể tham gia xếp hạng doanh nghiệp, cho dự với mục đớch khỏc nhau hay sử dụng những phương phỏp xếp hạng khỏc nhau nhưng kết quả của việc xếp hạng doanh nghiệp đều phản ỏnh được tỡnh hỡnh khỏi quỏt về hoạt động và kết quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp đú thể