Khi có một dự án xin vay vốn Ngân hàng các cán bộ NHCT thực hiện theo quy trinh tác nghiệm về tín dụng gồm 3 bước sau:
Bước 1: Kiểm tra tính hợp lý đầy đủ của bộ hồ sơ pháp lý.
◊ Hồ sơ pháp lý với khách hàng vay vốn lần đầu hoặc có thay đổi. ◊ Hồ sơ kinh tế.
◊ Hồ sơ vay vốn
◊ Hồ sơ đảm bảo tiền vay
Bước 2: Thẩm định khách hàng
◊ Thẩm định yếu tố phi tài chính : Khả năng quản lý , kinh doanh theo ngành nghề quản lý, kinh nghiệm kinh doanh , vị thế của doanh nghiệp, uy tín của doanh nghiệp trên thị trường.
◊ Thẩm định khả năng tài chính của khách hàng: Tình hình SXKD có ổn định và hiệu quả không , có khả năng bảo toàn và tăng vốn tự có không, có đủ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án theo quy định của NHCT hay không, tài sản có tính thanh khoản ra sao, hàng hoà vật tư tồn kho , tình hình luân chuyển công nợ , có khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn…
Bước 3: Thẩm định DAĐT
◊ Cơ sở pháp lý của dự án
◊ Thẩm định phương diện thị trường: Khả năng cung cấp đầu vào, khả năng tiêu thụ sản phẩm…
◊ Thẩm định phương diện kỹ thuật nhân lực hạ tầng ◊ Thẩm định phương diện tổ chức sản xuất và quản lý
◊ Thẩm định phương diện tài chính dự án đầu tư:thời hạn thu hồi vốn đầu tư, tỷ suất sinh lời của dự án, điểm hoà vốn của dự án, NPV, IRR, độ nhạy của dự án
◊ Thẩm định về tổng mức vốn đầu tư và các nguồn tài trợ cũng như các phương thức tài trợ dự án.
◊ Thẩm định chi phí và lợi ích của dự án, từ đó xác định dòng tiền của dự án.
◊ Thẩm định về hiệu quả tài chính : điểm hoà vốn của dự án, NPV, IRR, độ nhạy của dự án…
◊ Thẩm định phương án cho vay – thu nợ ◊ Thẩm định khả năng rủi ro của dự án.
◊ Thẩm định biện pháp đảm bảo tiền vay của dự án