5. Kết cấu luận văn
2.1.2 Các hoạt động cơ bản tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương
Hoạt động huy động vốn
Bảng 2: Vốn huy động bằng tiền đồng và ngoại tệ quy đổi
Đơn vị: tỷ đồng
Tổng vốn huy động Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 30/06/2011
Tiền gửi doanh nghiệp 838,6 2.153 2.464 2.552,45 Tiền gửi dân cư 6.278,2 6.278 6.569 7.182,85 Tiền gửi các đối tượng khác 88,4 1.214,2 3.939 2.558,65
Tổng cộng 7.205,2 9.645,2 12.972 12.323,95
Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động năm 2009, 2010
Tổng vốn huy động luôn tăng qua các năm, trong 6 tháng đầu năm 2011 vốn huy động bằng tiền đồng và ngoại tệ quy đổi của toàn hệ thống đã tăng 1.622,54 tỷ đồng (tăng 15,16%) so với cùng kỳ năm trước và bằng 95% so với cả năm 2010.
Biểu 1: Vốn huy động bằng tiền đồng và ngoại tệ quy đổi
Đơn vị: tỷ đồng 838,6 2.153 2.464 2.552,45 6.278,20 6.278 6.569 7.182,85 88,4 1.214,20 3.939 2.558,65 0 5000 10000 15000 20000 25000 30000
Tiền gửi doanh
nghiệp Tiền gửi dân cư Tiền gửi các đốitượng khác
Vốn huy động bằng tiền đồng và ngoại tệ quy đổi
30/06/2011
Năm 2010 Năm 2009 Năm 2008
Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động năm 2009, 2010 và 6 tháng đầu năm2011của SGCTNH
Tình hình vốn huy động đến 30/06/2011 giảm 5,86% so với đầu năm 2011, chủ yếu là giảm nguồn vốn huy động từ tiền gửi doanh nghiệp và tiền gửi các đối tượng khác: trong đó có tiền gửi các tổ chức tín dụng và kỳ phiếu.
SGCTNH theo dõi sát biến động lãi suất huy động trên thị trường và áp dụng kịp thời các giải pháp linh hoạt trong công tác huy động, đặc biệt là đối với tiền gửi bằng VND, phù hợp với tình hình thị trường và nhu cầu sử dụng vốn của SGCTNH theo chủ trương của Hội đồng quản trị.
Thành công nổi bật trong công tác huy động 6 tháng đầu năm 2011 là toàn hệ thống đã duy trì ổn định và có tăng trưởng nguồn vốn huy động, đặc biệt là huy
động từ thị trường 1, đặc biệt là tiền gửi dân cư, nhờ đó đã góp phần đảm bảo thanh khoản của SGCTNH trong tình hình lách lãi suất huy động của thị trường.
Tuy nhiên, bên cạnh đó vẫn còn những tồn tại:
Số dư huy động đến cuối tháng 06/2011 là 12.323,95 tỷ đồng, giảm 5,86% (766,71 tỷ đồng) so với đầu năm, trong khi chỉ tiêu Đại hội đồng cổ đông giao năm 2011, huy động phải tăng 25% so với năm 2010. Nguyên nhân do ngân hàng chỉ thỏa thuận và duy trì ổn định số dư hiện có, không thể chạytheo cuộc đua lãi suất không lành mạnh trên thị trường.
Tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn trong tổng nguồn vốn huy động còn thấp (4,04%) trong khi tỷ lệ cho vay trung dài hạn chiếm 32,65%/tổng dư nợ cho vay và chiếm 28,99% trên tổng vốn huy động.
Bên cạnh các đơn vị chủ động thực hiện các giải pháp linh hoạt nhằm ổn định nguồn tiền gửi, một số đơn vị trong hệ thống ngân hàng SGCTNH vẫn còn thụ động, chưa áp dụng linh hoạt các giải pháp tình thế trong công tác huy động. Hoạt động cho vay
Tổng dư nợ cho vay đến 30/06/2011, toàn hệ thống đạt 10.943 tỷ đồng, chiếm 88,79 % trên tổng nguồn vốn.
So sánh dư nợ cho vay qua các năm 2008, 2009, 2010 và 30/06/2011:
Bảng 3: Cho vay bằng tiền đồng và ngoại tệ quy đổi phân theo Hội sở - Chi nhánh
Đơn vị: tỷ đồng
Cho vay bằng tiền đồng
và ngoại tệ quy đổi Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 30/06/2011
Hội sở 1.999 2.455,9 2.502,5 2.617,38
Các chi nhánh 5.917 7.267,72 7.953,25 8.325,98
Tổng cộng 7.916 9.723,62 10.455,75 10.943,36
Biểu 2: Dư nợ cho vay bằng tiền đồng và ngoại tệ quy đổi phân theo Hội sở - Chi nhánh
Đơn vị: tỷ đồng
Dư nợ phân theo Hội sở - Chi nhánh
1.999 2.455,90 2.502,50 2.617,38 8.325,98 7.953,25 7.267,72 5.917 0 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000 30/0 6/20 11 Các chi nhánh Hội sở
Nguồn: Báo cáo sao kê tổng nhóm nợ của SGCTNH
Đến 30/06/2011, tổng dư nợ toàn hệ thống tăng 4,18% (438,69 tỷ đồng) so với đầu năm. Doanh thu từ hoạt động tín dụng 06 tháng đầu năm 2011 là 956,93 tỷ đồng, tăng 49,21% (315,6 tỷ đồng) so với cùng kỳ năm trước và chiếm 63,40% doanh thu hoạt động ngân hàng 06 tháng đầu năm. Hội sở luôn chiếm dư nợ lớn trong toàn hệ thống qua các năm, thời điểm cuối tháng 6/2011, dư nợ của Hội sở bằng 23,92% /tổng dưnợ toàn hệ thống.
Lãi suất cho vay được điều chỉnh linh hoạt theo từng thời điểm, phù hợp với diễn biến chung của thị trường, đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh.
SGCTNH đã thực hiện kiểm soát chặt tốc độ tăng trưởng tín dụng theo chỉ thị 01 của NHNN nên dư nợ cho vay đến 30/06/2011 chỉ tăng 4,18% so với đầu năm, đồng thời thực hiện việc giảm dần tỷ lệ cho vay phi sản xuất trên tổng dư nợ từ 28% (đầu năm 2011) xuống còn 13,68% (30/06/2011).
Hoạt động thanh toán đối ngoại
Doanh số thanh toán đối ngoại 06 tháng đầu năm là 161,13 triệu USD, đạt 40,28% chỉ tiêu kế hoạch năm 2011 (161,13 triệu USD/400 triệu USD), tăng 14,84% (20,82 triệu USD) so với cùng kỳ năm trước.
Doanh số xuất khẩu là 94,16 triệu USD, trong đó: Thanh toán chứng từ xuất khẩu là 37,14 triệu USD, chuyển tiền đến là 57,02 triệu USD.
Doanh số nhập khẩu là 69,97 triệu USD, trong đó: Thanh toán chứng từ nhập khẩu là 27,97 triệu USD, chuyển tiền đi là 38,99 triệu USD.
Hoạt động nghiệp vụ nhìn chung an toàn, tuy nhiên hoạt động tìm kiếm, phát triển khách hàng mới trong 06 tháng đầu năm vẫn còn hạn chế.
Doanh số thanh toán đối ngoại chỉ tăng 14,84% so với cùng kỳ năm trước, do hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi chính sách quản lý ngoại hối, tỷ giá, quản lý nhập siêu theoNghị quyết 11 Chính phủ.
Ngoài các hoạt động huy động, cho vay, thanh toán đối ngoại SGCTNH còn có các hoạt động nổi bật là đầu tư tài chính, kinh doanh thẻ.
Về kết quả kinh doanh
Bảng 4: Kết quả kinh doanh
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2009 Số tuyệt Tăng/giảm
đối %
Thu nhập lãi và các khoản
thu nhập tương tự 1.595.968 1.205.637 390.331 32,38% Chi phí lãi và các khoản
chi phí tương tự 1.023.626 694.711 328.915 47,35%
Thu nhập lãi thuần 572.342 510.926 61.416 12,02%
Lãi từ HĐdịch vụ 27.095 24.432 2.662 10,90%
Lãi từ HĐKD ngoại hối 10.861 6.250 4.610 73,76%
Lỗ từ hoạt động KDCK -1.230 22 -1.252 -5.763,91% Lãi từ hoạt động khác 575.387 17.237 558.150 3.238,01%
TN từ góp vốn mua CP 26.126 21.658 4.468 20,63%
Chi phí hoạt động 274.924 221.792 53.132 23,96%
LN thuần từ HĐKD trước
dự phòng 935.657 358.734 576.923 160,82%
Chi phí dự phòng 65.041 84.003 -18.962 -22,57%
Tổng lợi nhuận trước thuế 870.616 274.731 595.885 216,90%
Thuế TNDN hiện hành 75.592 67.590 8.002 11,84%
LN sau thuế TNDN 795.024 207.141 587.883 283,81%
Lãi cơ bản trên cổ phiếu 5.101 1.549 3.552 229,31%
Nguồn: Báocáo tài chính năm 2010của SGCTNH
− Hoạt động ngân hàng luôn đem lại nguồn lãi lớn, cuối năm 2010 đạt 795,02 tỷ đồng, tăng 587,883 tỷ đồng (283,81%) so với cuối năm 2009.
− Ngoài nguồn lãi từ hoạt động ngân hàng, Saigon bank còn có thêm nguồn lãi từ công ty con là công ty quản lý nợ và khai thác tài sản, khách sạn Riverside. Riêng thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng 84,56% trên tổng thu nhập của Ngân hàng.
− 06 tháng đầu năm 2011, SGCTNH có doanh thu 1.509,37 tỷ đồng (trong đó thu nhập bất thường là 3,73 tỷ đồng), chi phí 1.279,83 tỷ đồng (trong đó đã trích dự phòng rủi ro quý I/2011 là 13,48 tỷ đồng, quý II/2011 là 23,973 tỷ đồng, bảo hiểm tiền gửi là 4,62 tỷ đồng), lợi nhuận trước thuế là 229,497 tỷ đồng (chưa trích bảo hiểm tiền gửi Quý II/2011). Nếu tính gộp lợi nhuận của Công ty Quản Lý Khai ThácRiverside, lợi nhuận trước thuế của SGCTNH 06 tháng đầu năm 2011 là 229,497 tỷ đồng, đạt 65% chỉ tiêu lợi nhuận năm 2011 (229,497 tỷ đồng/350 tỷ đồng).