2.1.1 Hệ thống NH TMCP XNK Việt Nam
NH TMCP XNK Việt Nam được thănh lập văo ngăy 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tín gọi đầu tiín lă ngđn hăng xuất nhập khẩu Việt Nam - tín tiếng Anh lă Vietnam Export Import Bank, lă một trong những NH TMCP đầu tiín của Việt Nam.
Ngđn hăng đê chính thức đi văo hoạt động ngăy 17/01/1990. Ngăy 06/04/1992, Thống đốc NHNN Việt Nam ký giấy phĩp số 11/NH-GP cho phĩp ngđn hăng hoạt động trong thời hạn năm mươi năm với số vốn điều lệ đăng ký lă 50 tỷ đồng tương đương 12,5 triệu USD với tín mới lă NH TMCP XNK Việt Nam ‟ tín tiếng Anh lă Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank, gọi tắt lă Vietnam Eximbank.
Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 8.800 tỷ đồng. Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng. Eximbank hiện lă một trong những ngđn hăng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối NH TMCP tại Việt Nam. Eximbank có địa băn hoạt động rộng khắp cả nước với trụ sở chính đặt tại TP. HCM vă 124 chi nhânh, phòng giao dịch được đặt tại Hă Nội, Đă Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngêi, Vinh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bă Rịa - Vũng Tău, Đắc Lắc, Lđm Đồng vă TP. HCM. Đê thiết lập quan hệ đại lý với hơn 750 ngđn hăng ở tại 72 quốc gia trín thế giới. Eximbank cung cấp đầy đủ câc dịch vụ của một ngđn hăng cụ thể sau:
Huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toân của câ nhđn vă đơn vị bằng VND, ngoại tệ vă văng. Tiền gửi của khâch hăng được bảo hiểm theo quy định của phâp luật.
Cho vay ngắn, trung vă dăi hạn; cho vay đồng tăi trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiíu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ vă văng với câc điều kiện thuận lợi vă thủ tục đơn giản.
Mua bân câc loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay, hoân đổi, kỳ hạn vă quyền lựa chọn tiền tệ.
Thanh toân, tăi trợ xuất nhập khẩu hăng hóa, chiết khấu chứng từ hăng hóa vă thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toăn với câc hình thức thanh toân bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque.
Phât hănh vă thanh toân thẻ tín dụng nội địa vă quốc tế: thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Chấp nhận thanh toân thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB...thanh toân qua mạng bằng thẻ.
Thực hiện giao dịch ngđn quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận vă chi trả kiều hối, chuyển tiền trong vă ngoăi nước.
Câc nghiệp vụ bảo lênh trong vă ngoăi nước (bảo lênh thanh toân, thanh toân thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chăo giâ, bảo hănh, ứng trước...)
Dịch vụ tăi chính trọn gói hỗ trợ du học. Tư vấn đầu tư - tăi chính - tiền tệ. Dịch vụ đa dạng về địa ốc, dịch vụ ngđn hăng điện tử như Home Banking, Telephone Banking vă câc dịch vụ khâc: bồi hoăn chi phiếu bị mất cắp đối với trường hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền lăm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ vă tiện ích ngđn hăng khâc nhằm đâp ứng yíu cầu của khâch hăng.
2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP XNK Việt Nam
Trong bối cảnh ngăy căng khó nhận định chính xâc tình hình biến động của nền kinh tế trong nước cũng như thế giới, đê tạo nín không ít trở ngại cho Eximbank trong việc lập ra kế hoạch hoạt động vă quâ trình thực hiện kế hoạch đề ra. Tuy nhiín, với những nỗ lực của mình trong việc theo sât những diễn biến của thị trường, kịp thời có những chiến lược vă đối sâch kinh doanh thích hợp mă kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank rất khả quan với lợi nhuận trước thuế năm sau tăng cao hơn năm trước.
Năm 2006 lợi nhuận trước thuế của Eximbank có mức tăng trưởng vượt bậc đạt 358 tỷ đồng, tăng 234% so với năm 2005, tiếp tục những năm sau đă tăng lín của lợi nhuận trước thuế của Eximbank vẫn được duy trì với tỷ lệ tăng 76%, 54% vă 58% tương ứng cho câc năm 2007, 2008 vă 2009. Đến năm 2010, chỉ với 6 thâng đầu năm, lợi nhuận trước thuế của Eximbank đê đạt gần 60% tổng lợi nhuận trước thuế của năm 2009, dự bâo một năm 2010 lợi nhuận trước thuế sẽ vẫn tiếp tục tăng lín trong điều kiện khó khăn của nền kinh tế. Bín cạnh đó, tỷ
32
suất lợi nhuận/Tổng tăi sản (ROA) cũng được duy trì ở mức hấp dẫn, từ tỷ suất ROA lă 1.74% trong năm 2006 đê tăng lín 1.78% văo năm 2007. Đến năm 2008, tỷ suất ROA tuy có giảm 2% xuống còn 1.74%, thì sang năm 2009 tỷ suất ROA đê có bước tăng mạnh mẽ 14% đạt mức tỷ suất lă 1.99% vă trong 6 thâng đầu năm 2010 ROA cũng đạt được 1.08%.
Ngoăi ra, hoạt động huy động vốn từ câc tổ chức vă dđn cư của Eximbank ngăy căng hiệu quả với nguồn vốn huy động đạt được trong câc năm 2006, 2007, 2008, 2009 vă T6/2010 lă 13,467 tỷ đồng, 22,915 tỷ đồng, 32,331 tỷ đồng, 46,989 tỷ đồng vă 54,106 tỷ đồng, góp phần tạo nguồn vốn dồi dăo cho hoạt động cung cấp tín dụng đến khâch hăng. Do đó, dư nợ cho vay của Eximbank từ năm 2006 ‟ T6/2010 được ghi nhận cho câc năm 2006, 2007, 2008, 2009 vă T6/2010 lă 10,207 tỷ đồng, 18,452 tỷ đồng, 21,232 tỷ đồng, 38,382 tỷ đồng vă 42,953 tỷ đồng.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank
Đvt: Tỷ đồng
Chỉ tiíu 2006 2007 2008 2009 T6/2010
Tổng tăi sản 18,324 33,710 48,248 65,448 73,694
Vốn chủ sở hữu 1,947 6,295 12,844 13,353 13,668
Vốn huy động từ câc tổ chức vă dđn cư 13,467 22,915 32,331 46,989 54,106
Dư nợ cho vay 10,207 18,452 21,232 38,382 42,953
Lợi nhuận trước thuế 358 629 969 1,533 911
Tỷ suất lợi nhuận/Tổng tăi sản (ROA) 1.74% 1.78% 1.74% 1.99% 1.08% Tỷ suất lợi nhuận/Vốn chủ sở hữu (ROE) 18.66% 11.26% 7.43% 8.65% 5.83%
2.1.3 Chiến lược vă lộ trình thực hiện mục tiíu phât triển của NH TMCP XNK Việt Nam TMCP XNK Việt Nam
Ngăy 20/10/2009, Sở giao dịch chứng khoân TP. HCM đê cấp Quyết định niím yết số 128/QĐ-SGDHCM cho cổ phiếu Eximbank niím yết trín Sở giao dịch chứng khoân TP. HCM. Vă ngăy 27/10/2009, cổ phiếu Eximbank đê chính
thức giao dịch trín Sở giao dịch chứng khoân TP. HCM với mê chứng khoân lă EIB.
Sau khi niím yết cổ phiếu trín thị trường chứng khoân tập trung, tận dụng những thế mạnh sẵn có vă những ưu thế của việc niím yết, trung thănh với định hướng chiến lược phât triển, Eximbank sẽ tiếp tục đẩy nhanh tốc độ phât triển để nđng cao năng lực cạnh tranh, nhằm đâp ứng câc yíu cầu hội nhập quốc tế trong những năm tới. Với mục tiíu vă chiến lược kinh doanh như sau:
Mục tiíu: xđy dựng Eximbank trở thănh tập đoăn đầu tư tăi chính đa năng có phạm vi hoạt động trong nước vă quốc tế. Trong giai đoạn 2009 - 2011, Eximbank tiếp tục duy trì lă một trong số năm NH TMCP lớn nhất của Việt Nam. Từ năm 2012 đến năm 2015, Eximbank từng bước phấn đấu trở thănh tập đoăn tăi chính ngđn hăng đa năng trong năm tập đoăn tăi chính ngđn hăng hăng đầu tại Việt Nam với hoạt động ở thị trường tăi chính trong nước, khu vực vă quốc tế.
Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 ‟ 2011: để đạt được mục tiíu vă định hướng phât triển níu trín, chiến lược phât triển của Eximbank giai đoạn 2009 - 2011 lă tiếp tục thực hiện chiến lược tập trung vă khâc biệt hóa trín từng lĩnh vực cốt yếu của hoạt động NHTM (ngđn hăng bân lẻ, ngđn hăng bân buôn ‟ tăi trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, văng vă kinh doanh vốn), từng bước xđm nhập nhanh, có chọn lọc văo lĩnh vực ngđn hăng đầu tư vă tăi trợ dự ân; đồng thời phât triển nhanh câc dịch vụ tăi chính.
Phương chđm hănh động: phât triển bền vững, an toăn, hiệu quả. Cạnh tranh bằng những sản phẩm, dịch vụ tiện ích vượt trội, mang nĩt đặc thù của Eximbank với phương chđm: “Biến lợi thế về vốn, công nghệ, nguồn nhđn lực, danh tiếng của Eximbank, cơ hội để tăng nhanh quy mô thănh lợi thế cạnh tranh; biến thâch thức, cạnh tranh thănh động lực phât triển”.
Quản trị vă thực hiện chiến lược: để quản trị vă thực hiện thănh công chiến lược phât triển, Eximbank dựa trín: nguồn lực tăi chính; nhđn lực; công nghệ; kính phđn phối; phât triển sản phẩm dịch vụ vă quản trị rủi ro. Eximbank xđy dựng câc chiến lược, chính sâch kinh doanh cụ thể sau đđy:
Chiến lược ngđn hăng bân lẻ, tăi trợ xuất khẩu, kinh doanh ngoại hối vă văng, kinh doanh vốn vă ngđn hăng bân buôn.
34
Chiến lược khâch hăng vă phđn khúc thị trường; Chiến lược vă chính sâch phât triển công nghệ;
Chiến lược phât triển mạng lưới giao dịch vă kính phđn phối gắn liền với kế hoạch đầu tư TSCĐ vă trang thiết bị cho mạng lưới;
Chiến lược vă chính sâch đăo tạo, phât triển nguồn nhđn lực;
Chiến lược Marketing - PR - xđy dựng vă phât triển thương hiệu gắn liền với phât triển văn hóa doanh nghiệp ‟ văn hóa Eximbank;
Chiến lược vă chính sâch đầu tư tăi chính;
Chiến lược vă chính sâch quản trị công ty vă quản lý rủi ro;
Thănh lập, mua lại hoặc liín doanh thănh lập một số công ty hoặc đơn vị thănh viín mă Eximbank lă chủ sở hữu hoặc nắm quyền chi phối.
2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh văng tại NH TMCP XNK Việt Nam. 2.2.1 Hệ thống văn bản quy phạm phâp luật điều hănh hoạt động 2.2.1 Hệ thống văn bản quy phạm phâp luật điều hănh hoạt động
kinh doanh văng tại Việt Nam.
Để điều tiết vă quản lý hoạt động kinh doanh văng của câc tổ chức tín dụng (TCTD) tại Việt Nam, Chính phủ vă cơ quan chức năng đê ban hănh câc văn bản phâp lý có liín quan sau:
- Nghị định số 174/1999/NĐ‟CP ngăy 09/12/1999 của Chính phủ thay thế Nghị định số 63/CP ngăy 24/09/1993 của Chính phủ về việc Quản lý nhă nước đối với hoạt động kinh doanh văng.
- Thông tư số 07/2001/TT‟NHNN ngăy 28/04/2000 hướng dẫn thi hănh nghị định số 174/1999/NĐ‟CP ngăy 09/12/1999 của Chính phủ về Quản lý hoạt động kinh doanh văng.
- Quyết định số 432/2000/QĐ‟NHNN ngăy 03/10/2000 của Thống đốc NHNN về Nghiệp vụ huy động vă sử dụng vốn bằng văng, bằng VND bảo đảm giâ trị theo giâ văng của TCTD.
- Quyết định số 1019/2001/QĐ‟NHNN ngăy 14/08/2001 của Thống đốc NHNN về việc sửa đổi, bổ sung quyết định số 432/2000/QĐ-NHNN ngăy 03/10/2000 của Thống đốc NHNN về Nghiệp vụ huy động vă sử dụng vốn bằng văng, bằng VND đảm bảo giâ trị theo giâ văng của TCTD.
dẫn thi hănh Nghị định số 174/1999/NĐ‟CP ngăy 09/12/1999 của Chính phủ về Quản lý hoạt động kinh doanh văng.
- Nghị định số 64/2003/NĐ‟CP ban hănh ngăy 11/06/2003 về việc sửa đổi bổ sung nghị định số 174/1999/NĐ‟CP ngăy 09/12/1999 của Chính phủ về Quản lý hoạt động kinh doanh văng.
- Quyết định số 1703/2004/QĐ ‟ NHNN ngăy 28/12/2004 sửa đổi, bổ sung thông tư số 10/2003/TT- NHNN ngăy 16/09/2003 của Thống Đốc NHNN hướng dẫn thi hănh nghị định số 174/1999/NĐ ‟ CP ngăy 09/12/1999 của CP về Quản lý hoạt động kinh doanh văng vă nghị định số 64/2003/NĐ ‟ CP ngăy 11/6/2003 của CP sửa đổi, bổ sung nghị định số 174/1999/NĐ ‟ CP.
- Quyết định số 03/2006/QĐ‟NHNN ngăy 18/01/2006 của Thống đốc NHNN về việc Kinh doanh văng trín tăi khoản ở nước ngoăi.
- Quyết định số 11/2007/QĐ-NHNN ngăy 15/03/2007 của Thống đốc NHNN về việc sửa đổi, bổ sung quyết định số 03/2006/QĐ-NHNN ngăy 18/01/2006 của Thống đốc NHNN về việc Kinh doanh văng trín tăi khoản ở nước ngoăi.
- Thông bâo số 369/TB-VPCP ngăy 30/12/2009 của Văn phòng Chính phủ về việc Kết luận của Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng tại cuộc họp Thường trực Chính phủ về quản lý Nhă nước đối với hoạt động kinh doanh văng.
- Thông tư 01/2010/TT-NHNN ngăy 06/01/2010 của Ngđn hăng Nhă nước về việc Bêi bỏ Quyết định số 03/2006/QĐ-NHNN ngăy 18/01/2006 của Thống đốc NHNN về việc Kinh doanh văng trín tăi khoản ở nước ngoăi vă Quyết định số 11/2007/QĐ-NHNN ngăy 15/03/2007 của Thống đốc NHNN về việc sửa đổi, bổ sung Quyết định số 03/2006/QĐ-NHNN ngăy 18/01/2006 của Thống đốc Ngđn hăng Nhă nước về việc Kinh doanh văng trín tăi khoản ở nước ngoăi.
- Công văn số 331/NHNN-QLNH ngăy 12/01/2010 của Ngđn hăng Nhă nước về việc Chấm dứt hoạt động kinh doanh văng trín tăi khoản ở nước ngoăi vă săn giao dịch văng.
2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh văng tại NH TMCP XNK Việt Nam. Nam.
2.2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh văng vật chất
36
câc hình thâi tiền tệ vă trở thănh vật ngang giâ ‟ thước đo giâ trị, thay thế tiền mặt trong nhiều giao dịch thanh toân vă lă tiền dự trữ quốc tế. Mặt khâc, nhờ đặc tính lý hoẫ, văng được sử dụng trong một số ngănh công nghiệp vă trở thănh đồ trang sức vă trang trí sang trọng.
Trong giai đoạn từ năm 2006 ‟ 2009, tình hình hoạt động mua bân văng tại Eximbank đạt được những bước tăng trưởng mạnh mẽ, năm sau luôn tăng cao hơn năm trước với mức tỷ lệ tăng lă 387%, 63%, 229% cho câc năm 2007, 2008 vă 2009. Tuy nhiín, năm 2010 với những khó khăn trong hoạt động kinh doanh văng, cụ thể như việc cấm hoạt động của săn giao dịch văng, nín doanh số kinh doanh văng 6 thâng đầu năm chỉ đạt 15% so với cả năm 2009.
Trong năm 2006, tình hình chính trị trín thế giới diễn biến phức tạp cùng nhiều nguyín nhđn khâc đê tâc động mạnh đến văng thế giới vă giâ văng trong nước. Tuy nhiín, nhờ thường xuyín theo dõi, bâm sât thị trường, hoạt động kinh doanh văng của Eximbank đê thu được kết quả khả quan. Doanh số mua bân văng trong năm đạt 1.26 triệu lượng, tăng 169% so với năm 2005. Kết quả kinh doanh văng đạt 41.1 tỷ đồng, tăng 150% so với năm 2005.
(Nguồn: Bâo câo thường niín của Eximbank)
Hình 2.1: Doanh số kinh doanh văng tại Eximbank
Đvt: triệu lượng 6.14 10.02 33.00 5.00 1.26 2006 2007 2008 2009 T6/2010
Bước sang năm 2007, tình hình thị trường tăi chính - tiền tệ trong vă ngoăi nước vẫn tiếp tục có những diễn biến phức tạp nhưng Eximbank đê tận dụng tốt cơ hội kinh doanh vă đê đạt được những kết quả ấn tượng. Doanh số mua bân văng trong năm đạt 6.14 triệu lượng, tăng 387% so với năm 2006. Thu từ hoạt động kinh doanh văng đạt 97 tỷ đồng, tăng 136% so với năm 2006.
Năm 2008, thị trường giao dịch văng trín thế giới vă trong nước có những đợt dao động giâ rất mạnh, tâc động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh văng của Eximbank. Doanh số mua bân văng đạt 10.02 triệu lượng, tăng 63% so với năm 2007. Kết quả thu nhập từ hoạt động kinh doanh văng của Eximbank đạt 164 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 3,3% trong tổng thu nhập.
Trong bối cảnh tình hình thị trường văng trong nước vă ngoăi nước có nhiều biến động khó lường, Eximbank đê nổ lực theo sât những diễn biến của thị trường, kịp thời có những chiến lược vă đối sâch thích hợp. Nhờ vậy, hoạt động