SCB cần xây dựng cho mình một chiến lược cạnh tranh rõ ràng và mang tính khả thi cao dựa trên việc phân tích ma trận SWOT của mình. Nội dung chính của chiến lược cạnh tranh được được xây dựng trên việc trả lời hai câu hỏi chính như
sau: “Vị thế cạnh tranh hiện nay của SCB?”, “Các mục tiêu chiến lược mà SCB mong muốn đạt được?” và “ Làm cách nào để SCB đạt được các mục tiêu đó?”
Câu hỏi: “Vị thế cạnh tranh hiện nay của SCB?” Trả lời :
+ Lợi nhuận của SCB hiện nay được mang lại chủ yếu từ hoạt động nào, từ
nhóm khách hàng nào?
+ Lợi nhuận của ngành ngân hàng chủ yếu đến từ hoạt động nào?
+ Đối thủ của SCB hiện nay là ai? Lợi nhuận chủ yếu của họ đến từ đâu? Chiến lược phát triển và cạnh tranh của họ như thế nào?
+ Tình hình kinh tế vĩ mô hiện tại và dự báo xu hướng biến động trong tương lai như thế nào?
+ Khách hàng mục tiêu của SCB là những nhóm khách hàng nào? Nhu cầu của họ về các sản phẩm tài chính-ngân hàng trong hiện tạ và tương lai như thế nào?
+ Hiện nay, SCB đang sử dụng những kênh phân phối sản phẩm nào và hiệu quả của từng kênh phân phối đó như thế nào?
+ Sự khác biệt của sản phẩm dịch vụ do SCB cung cấp so với các đối thủ
khác là gì?
+ Thị phần về tiền gửi, cho vay và các sản phẩm khác của SCB trong toàn ngành là bao nhiêu?
Câu hỏi: “Các mục tiêu chiến lược mà SCB mong muốn đạt được?”: Trả lời:
+ Thị phần mà SCB cố gắng đạt được và duy trì là bao nhiêu? + Làm thế nào để SCB tối đa hóa lợi nhuận một cách bền vững?
+ Làm thế nào để tối đa hóa giá trị của SCB?
Câu hỏi: “ Làm cách nào để SCB đạt được các mục tiêu đó?” Trả lời:
Trả lời các câu hỏi trên theo phương châm: “Phục vụ tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng”
KẾT LUẬN CHƯƠNG BA
Xuất phát từ mục tiêu và những kết quả đạt được trong nghiên cứu cả về
phương diện lý thuyết và thực tiễn đề tài đã đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của SCB. Trong đó tập trung vào bốn giải pháp lớn sau: Giải pháp về vốn; giải pháp về phát triển dịch vụ ngân hàng; giải pháp về công nghệ và giải pháp về nguồn nhân lực.
Những giải pháp đề tài đề nghị cùng những kế hoạch thực hiện giải pháp mang tính chất đồng bộ nhằm đảm bảo hoạt động của SCB phát triển bền vững, ổn
định, an toàn và hiệu quả, tham gia tích cực và chủ động vào quá trình hội nhập quốc tế.
KẾT LUẬN CHUNG
Với mục đích, mục tiêu nghiên cứu đã được xác định của đề tài nêu tổng quan lý luận cạnh tranh, tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTMCP; Phân tích, đánh giá, làm rõ hiện trạng năng lực cạnh tranh của SCB, trên cơ sở đó đề tài đề xuất các giải pháp, cơ chế, chính sách để nâng cao năng lực cạnh tranh của SCB; đề tài đã thực hiện được những nội dung chính sau:
Đề tài đề cập những vấn đề cơ bản của lý thuyết cạnh tranh trong kinh tế thị trường; vận dụng lý thuyết cạnh tranh trong đánh giá năng lực cạnh tranh của một NHTMCP. Trên cơ sở đó đề tài xây dựng các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của SCB
Đề tài đã phân tích đánh giá đầy đủ thực trạng năng lực cạnh tranh của SCB thông qua hệ thống chỉ tiêu phản ánh: về vốn; về hiệu quả kinh doanh, về các hoạt động dịch vụ ngân hàng ; về công nghệ; về nguồn nhân lực và hệ thống tổ chức mạng lưới. Đề tài đã đánh giá, phân tích cho thấy được thực trạng hiện nay về năng lực cạnh tranh của SCB. Đề tài đề cập đến những thành tựu và nhất là những tồn tại, những nguyên nhân hạn chế năng lực cạnh tranh của SCB. Trong đó nổi bật là 3 vấn đề: hạn chế về vốn; hạn chế về chất lượng hoạt động; hạn chế về trình độ quản lý, quản trị ngân hàng và nguồn nhân lực, là những hạn chế lớn đến năng lực cạnh tranh của SCB.
Đề tài kiến nghị các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của SCB. Trong đó tập trung vào bốn giải pháp lớn sau: Giải pháp về vốn; giải pháp về phát triển dịch vụ ngân hàng; giải pháp về công nghệ và giải pháp về nguồn nhân lực.
Tuy đã có nhiều cố gắng trong nghiên cứu thực hiện đề tài, tuy nhiên cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường hội nhập nói chung và về năng lực cạnh tranh của SCB là một vấn đề mới, do đó không tránh khỏi những hạn chế nhất định, chúng tôi mong nhận được sự góp ý của những người quan tâm để có thể hòan thiện hơn trong những công trình nghiên cứu sau.
MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan MỤC LỤC Danh mục các bảng, hình vẽ MỞĐẦU CHƯƠNG MỘT ...1 N NĂĂNNGGLLỰỰCCCCẠẠNNHHTTRRAANNHHVVÀÀHHỆỆTTHHỐỐNNGGTTIIÊÊUUCCHHÍÍĐĐÁÁNNHHGGIIÁÁNNĂĂNNGG L LỰỰCCCCẠẠNNHHTTRRAANNHHCCỦỦAAMMỘỘTTNNGGÂÂNNHHÀÀNNGGTTHHƯƯƠƠNNGGMMẠẠIICCỔỔPPHHẦẦN7N 1.1 Khái niệm năng lực cạnh tranh...7
1.2 Hệ thống tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của một ngân hàng thương mại cổ phần...9
1.2.1 Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh nội tại của một ngân hàng thương mại ...10
1.2.2 Các nhân tốảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM...17
KẾT LUẬN CHƯƠNG MỘT...12 CHƯƠNG HAI ...19 H HIIỆỆNNTTRRẠẠNNGGNNĂĂNNGGLLỰỰCCCCẠẠNNHHTTRRAANNHHCCỦỦAA NNGGÂÂNNHHÀÀNNGG TTMMCCPPSSÀÀII G GÒÒNN((SSCCBB)...19) 2.1 Quá trình hình thành và phát triển của SCB...19 2.1.1 Giới thiệu chung về SCB...19 2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển...20 2.2 Thực trạng năng lực cạnh tranh của SCB...21 2.2.1 Năng lực tài chính...21 2.2.2 Năng lực về công nghệ...31 2.2.3 Nguồn nhân lực...32 2.2.4 Năng lực quản lý và cơ cấu tổ chức...36 2.2.5 Mức độđa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và chất lượng phục vụ khách hàng42
2.2.6 Tình hình cạnh tranh và hợp tác giữa SCB với các ngân hàng thương mại
trong nước...44
2.2.7 Phân tích những tác động hội nhập đến năng lực cạnh tranh của SCB...45
2.2.8 Những lợi thế và thách thức về mặt cạnh tranh trong quá trình hội nhập....47
KẾT LUẬN CHƯƠNG HAI...54
CHƯƠNG BA ...55 G GIIẢẢII PPHHÁÁPP CCẢẢII TTHHIIỆỆNN NNĂĂNNGG LLỰỰCC CCẠẠNNHH TTRRAANNHH CCỦỦAA NNGGÂÂNN HHÀÀNNGG T TMMCCPPSSÀÀIIGGÒÒN...55N 3.1. Tăng vốn điều lệ...55
3.2. Nâng cao chất lượng tài sản có...58
3.2.1 Đẩy mạnh giải quyết nợ xấu...58
3.2.2 Tăng cường chất lượng tài sản có, đặc biệt là chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng hoạt động quản tín dụng...58
3.2.3 Nâng cao mức sinh lời...59
3.3 Tăng cường khả năng thanh khoản...60
3.4 Nâng cao năng lực công nghệ...61
3.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ...62
3.5.1 Xây dựng một hệ thống phương pháp luận, các công cụ, phương tiện đánh giá và tuyển dụng nhân sự minh bạch và khoa học...63
3.5.2 Xây dựng cơ chế dãi ngộ minh bạch nhằm khuyến khích nhân tố tích cực và giảm thiểu rủi ro...64
3.5.3 Nâng cao chất lượng, hiệu quả của công tác đào tạo và nghiên cứu khoa học ứng dụng ...65
3.5.4 Các giải pháp khác nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nguồn nhân lực...66
3.5.5 Xây dựng một nền văn hóa ngân hàng thân thiện...67
3.6. Nâng cao năng lực quản lý ...68
3.6.1 Nâng cao chất lượng độ ngũ nhân sự quản lý...68
3.7. Đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng ...70
3.7.1 Đa dạng hóa sản phẩm...70
3.7.2 Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng...71
3.8. Xây dựng chiến lược cạnh tranh cho ngân hàng ...73
KẾT LUẬN CHƯƠNG BA...68
KẾT LUẬN CHUNG TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC
PHỤ LỤC N NHỮHỮNNGGNNGGUUYYÊÊNN TẮTẮCC CƠCƠ BẢBẢNN CỦCỦAAKKHHUUNNGG N NĂĂNNGGLỰLỰCCTTOOÀÀNN DDIỆIỆNN 1. Nhóm nguyên tắc cơ bản 1
Một khung năng lực toàn diện là một khung chỉ tiêu định trước (dưới dạng cấu trúc hình cây) chỉ rõ những phẩm chất chỉ rõ những phẩm chất chung còn gọi là những mảng năng lực cơ bản (competency areas), mỗi mảng thường bao gồm không quá 5 phẩm chất, kỹ năng cần thiết cho mỗi vị trí trong một ngân hàng (thường được gọi là khối kỹ năng-competency cluster)
Một khung năng lực toàn diện không chỉ mô tả yêu cầu công việc hiện tại của từng vị trí công tác trong mỗi ngân hàng mà còn phản ảnh những tập quán tốt nhất, những xu thế phát triển cập nhật trong lĩnh vực ngân hàng cũng như trong chiến lược phát triển của ngân hàng nhằm đảm bảo sự phù hợp và cũng như sựổn
định lâu dài của khung chỉ tiêu này.
2. Nhóm nguyên tắc cơ bản 2
Đối với mỗi vị trí công việc cần phải xây dựng một hồ sơ năng lực (competency profile) mà trong đó phải mô tả chi tiết về công việc ở mỗi vị trí trong cơ cấu tổ chức của mỗi ngân hàng.
Những phẩm chất cụ thể liên quan đến kiến thức, kỹ năng cũng như hành vi
ứng xử mà một nhân viên ở mỗi vị trí cụ thể cần có trên cơ sở những yêu cầu chức năng và tính chất công việc.
Tổng kết về quy trình xây dựng khung năng lực toàn diện có thể được mô hình hóa một cách tổng quát như trong các sơđồ 1 và sơđồ 2 sau:
Sơ đồ 1: Khái quát quy trình xây dựng khung năng lực toàn diện Những năng lực được xây dựng trong hệ thống năng lực cốt lõi của những ngân hàng hàng đầu Những năng lực cần có theo yêu cầu của những xu thế hiện tại và trong tương lai
trong lĩnh vực ngân hàng Những năng lực cần có nhằm đáp ứng yêu cầu trong chiến lược kinh
doanh của ngân hàng
Thiết kế nhóm năng lực từ danh mục tổng hợp
Sơ đồ 2: Quy trình cụ thể xây dựng khung năng lực toàn diện Các mảng năng lực Khối năng lực Hồ sơ năng lực của mỗi cá nhân Trên cơ sở mô tả công việc cụ thể - Trên cơ sở những tập quán tốt nhất
- Trên cơ sở những xu thế phát triển của thị trường - Trên cơ sở chiến lược kinh doanh của ngân hàng
T
TÀÀIILLIỆIỆUU TTHHAAMMKKHẢHẢOO Tiếng Việt
1. Allen, P.H, Nguyễn Tiến Dũng và Lê Ngọc Liên biên dịch (2003), Tái lập ngân hàng, NXB Thanh Niên, Hà Nội.
2. CEIM và UNDP (2003), Nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia (dự án VIE 01/025), NXB Giao thông vận Tải, Hà Nội.
3. Peter Rose, (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội.
4. Phạm Văn Năng (chủ biên, 2003), Kỷ yếu hội thảo khoa học Tự do hóa tài chánh và hội nhập quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt Nam, Cục xuất bản, Bộ
văn hóa thông tin, Hà Nội.
5. Võ Trí Thanh (2003), Khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam: cách tiếp cận từ khuôn khổ sức mạnh cạnh tranh tổng thể, Kỷ yếu hội thảo khoa học “Những thách thức của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong cạnh tranh và hội nhập quốc tế”, Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội.
6. Trương Quang Thông (2005), Giải pháp xây dựng chiến lược cạnh tranh của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, Luận án tiến sĩ kinh tế
7. Porter, M.E (1996), Chiến lược cạnh tranh, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội.
8. Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong xu thế hội nhập, NXB Lý luận chính trị, Hà Nội.
9. Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Báo cáo thường niên(2005, 2006, 2007). 10. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2005.
11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2006
12. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2007.
13. Công ty Tư vấn Quản lý MCG (2006),Nghiên cứu khả năng cạnh tranh và tác động của tự do hóa dịch vụ tài chính: trường hợp ngành ngân hàng, Hà Nội.
Tiếng Anh
Michael Dunford, Hellen Louri and Manfred Rosenstock (2000),
Competition, Competitiveness and Enterprise Policies.
Trang web 1. http://www. sbv.org.vn 2. http://www. worldbank.org.vn 3. http://www. scb.com.vn 4. http://www. acb.com.vn 5. http://www. sacombank.com.vn 6. http://www. dongabank.com.vn 7. http://www. eximbank.com.vn