d) Phòng kiểm tra,kiểm toán nội bộ
2.2.2 Công tác sử dụng vốn
Trên cơ sở thực hiện có hiệu quả chiến lợc huy động vốn một cách có hiệu quả NHNo & PTNT Thanh trì cũng đã thực hiện tốt công tác sử dụng vốn của mình. Bảng 2.4: Công tác sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2003 2004 2005 Số tiền % Số tiền % % so với 03 Số tiền % % so với 04 Tiền mặt 17.227 2,56 33.829 4,62 196 55.581 6,19 164 Tín dụng 449.676 66,83 527.192 72 117 650.675 72,48 123
Tiền gửi tại
NHNN 25.365 3,77 30.264 4,13 119 32.258 3,59 106 Đầu t GTCG 5.853 0,87 7.807 1,07 133 5.000 0,56 64 Tài sản cố định 55.739 8,29 73.965 10,1 132 16.323 1,82 22 TS có khác 118.970 17,68 59.178 8,08 49 137.846 15,36 233 Tổng tài sản 672.831 702.235 104 897.685 127
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2003-2005)
Trong những năm qua NHNo & PTNT Thanh trì đã thực hiện hạch toán đầy đủ, chính xác các nghiệp vụ kinh tế phát sinh, quản lý quỹ an toàn, đảm bảo khả năng thanh toán, thực hiện có hiệu quả thanh toán không dùng tiền mặt chính xác, an toàn. Từ đó thu hút đợc nhiều doanh nghiệp, các nhân mở tài khoản, tăng tiền gửi và tăng thu phí dịch vụ.
Trong 3 năm qua Ngân hàng đều đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu về tiền mặt cả nội và ngoại tệ cho khách hàng, nhất là nhu cầu chi tiền mặt cho kho bạc, thực hiện điều chuyển kịp thời, đúng chế độ đảm bảo an toàn tài sản kho quỹ, cụ thể:
Lợng tiền mặt luôn đợc duy trì tại quỹ với tỷ lệ 2,56% trong tổng tài sản có năm 2003 và tăng trong những năm sau.
Một điều có thể nhận thấy là hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong những năm gần đây đều tăng và quan trọng là chiếm một tỷ lệ ngày càng cao trong tổng tài sản. Nếu nh năm 2003 hoạt động tín dụng chỉ chiếm 66,83% trong tổng tài sản thì năm 2005 nó đã chiếm hơn 72% trong tổng tài sản. Việc gia tăng hình thức đầu t này đã mang lại cho Ngân hàng nhiều lợi nhận hơn nhng Ngân hàng cũng cần phải xem xét vấn đề an toàn trong hoạt động tín dụng.
Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nớc tuy có tăng nhng không đáng kể. Tỷ trọng trên tổng tài sản cosu hớng giảm. Năm 2003 là 25.365 triệu đồng chiếm 3,77% tổng tài sản có. Đến năm 2005 là 32.258 triệu đồng chiếm 3,58% tổng tài sản. Điều này chứng tỏ nguồn vốn của Ngân hàng đợc sử dụng khá tốt, không gây nên tình trạng lãng phí vốn.
NHNo & PTNT Thanh trì tham gia không nhiều vào hoạt động đầu t vào giấy tờ có giá và tài sản cố định. Trong hoạt động đầu t vào giấy tờ có giá không ổn định năm 2004 tăng 133% so với năm 2003 nhng đến năm 2005 lại giảm chỉ còn 64% so với năm 2004.
Tài sản có khác của Ngân hàng cũng biến động không ổn định, năm 2004 giảm xuống còn 49% so với năm 2003 nhng đến năm 2005 lại tăng lên 233% so với năm 2004.
Ngoài việc chú trọng vào đầu t tín dụng Ngân hàng cũng cần phải đa dạng hoá các hoạt động đầu t của mình nhằm làm cho nguồn vốn huy động đợc sử dụng một cách hiệu quả nhất, mang lại thu nhập cao nhất cho Ngân hàng.