7. Kết cấu nội dung
2.4. Các sản phẩm thẻ của Ngân hàng Ngoại Thương Biên Hòa
2.4.1, Vietcombank Connect24
Thẻ được sử dụng nhiều nhất tại Việt Nam …
Ra đời năm 2002, thẻ Vietcombank Connect24 là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa
đầu tiên được phát hành tại Việt Nam và hiện đang được sử dụng rộng rãi trên toàn quốc.
Với nhiều giải thưởng có uy tín như giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt”, “Thương hiệu quốc gia”, thẻ Vietcombank Connect24 đã và đang mang lại những thay đổi lớn lao trong thói quen cũng như cách suy nghĩ của một bộ phận không nhỏ công chúng đối với dịch vụ ngân hàng và hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Tùy theo nhu cầu sử dụng, Quý khách có thể lựa chọn cho mình thẻ Vietcombank Connect24 với một trong ba hạng thẻ: hạng Chuẩn, hạng Vàng, hạng Đặc biệt. ( Phụ Lục4)
2.4.2, Vietcombank SG24
Lướt nhanh cùng nhịp sống hiện đại….
Bạn sẽ là một trong những người dẫn đầu khi sở hữu trong tay một tấm thẻ Vietcombank SG24 - một công cụ thanh toán thông minh, tương xứng với phong cách và cá tính của Bạn !
Sản phẩm thẻ Vietcombank SG24 là kết quả của sự kết hợp hoàn hảo giữa Vietcombank và Công ty truyền thông Sáng tạo Việt Nam (CMVN).
Được phát triển dựa trên nền tảng của thẻ Vietcombank Connect24 đã được đông đảo công chúng biết đến cùng với những tính năng bổ sung mang tính đột phá và ưu việt, thẻ Vietcombank SG24 chắc chắn sẽ giúp bạn:
Thoả mãn nhu cầu mua sắm, chăm sóc sức khoẻ, giải trí… một cách nhanh chóng và tiện lợi nhất với mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc.
Mạng lưới ưu đãi tại hàng trăm khu spa, nhà hàng, khách sạn, rạp chiếu phim…cao cấp và sang trọng.
Thực hiện các giao dịch tại hệ thống ATM của Vietcombank và các ngân hàng đại lý liên kết với Vietcombank.
Hạn mức sử dụng thẻ linh hoạt dựa trên số dư tài khoản cho phép bạn hoàn toàn chủ động cho những kế hoạch tài chính của mình.
Đem lại giá trị thặng dư cho bạn qua giá trị bảo hiểm tai nạn được đảm bảo bởi hãng bảo hiểm uy tín.
2.4.3, Vietcombank Connect24 Visa
Tận hưởng những khoảnh khắc tuyệt vời…
Tấm thẻ nội địa khoác trên mình thương hiệu quốc tế. Thẻ Vietcombank Connect24 Visa
với các tiện ích sẵn có của 1 chiếc thẻ ghi nợ nội địa và nổi bật với các tiện ích ngày càng được nâng cao cùng hệ thống xử lý giao dịch tiên tiến và được bảo mật theo tiêu chuẩn quốc tế đã và đang mang lại cho khách hàng những tiện ích bất ngờ trong cuộc sống:
Chủ thẻ Vietcombank Connect24 Visa được chào đón và phục vụ với chất lượng tốt nhất không chỉ tại Vietcombank mà tại bất cứ nơi nào có biểu tượng của Visa và Connect24 trên toàn cầu.
Được hưởng các ưu đãi đặc biệt về giá khi mua hàng tại các cửa hàng, siêu thị, khách sạn, nhà hàng… mang biểu trưng của thẻ Vietcombank Connect24 Visa.
Trong năm đầu tiên, khách hàng sẽ được các hãng bảo hiểm uy tín bảo vệ cho sự an toàn của mình trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
2.4.4, Vietcombank MTV MasterCard
Thay đổi thế giới của bạn …
Thẻ thanh toán Vietcombank MTV MasterCard là dòng sản phẩm thẻ thanh toán mang thương hiệu MasterCard do Vietcombank liên kết với Kênh truyền hình nổi tiếng MTV và là một trong số những sản phẩm MasterCard Unembossed liên kết đầu tiên trên thế giới.
Dịch vụ E-banking và SMS banking.
Mua bán thẻ cào online trên ATM. Nhận tiền kiều hối. Thanh toán vé tàu, máy bay.
Thanh toán qua mạng.
Thanh toán hàng hoá tại máy POS. …
Bên cạnh những tính năng cơ bản của thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ Vietcombank MTV Mastercard được hưởng những chương trình ưu đãi như giảm giá, hưởng các dịch vụ tiện ích…tại những địa điểm mà giới trẻ ưa chuộng như các cửa hàng thời trang, trung tâm đào tạo, các cửa hàng mỹ phẩm… (nếu ra nước ngoài, chủ thẻ sẽ rút được USD tại hơn 10 triệu máy rút tiền tự động).
2.4.5, Vietcombank Visa và Vietcombank MasterCard “Cội Nguồn”
Your peace of mind …. ( Yên tĩnh trong tâm hồn của bạn)
Thẻ Vietcombank Visa và Vietcombank MasterCard “Cội Nguồn” là hai dòng sản phẩm thẻ tín dụng được khách hàng ưa chuộng và sử dụng rộng rãi tại Việt Nam.
Chủ thẻ Vietcombank Visa/ Vietcombank MasterCard “Cội Nguồn” được hưởng những quyền lợi sau :
Hạn mức tín dụng tuần hoàn từ 10 triệu đến 90 triệu VNĐ.
“Chi tiêu trước, trả tiền sau” với thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày.
Mỗi chủ thẻ chính được phát hành thêm 02 thẻ phụ cho người thân.
Được cung cấp sao kê hàng tháng miễn phí.
Đến kỳ thanh toán, chủ thẻ có thể lựa chọn thanh toán hết hoặc thanh toán một phần dư nợ cuối kỳ.
2.4.6, Vietcombank American Express:
Dịch vụ E-banking và SMS banking.
Mua bán thẻ cào online trên ATM. Nhận tiền kiều hối. Thanh toán vé tàu, máy bay.
Thanh toán qua mạng.
Thanh toán hàng hoá tại máy POS. …
Hiện nay, tại Việt Nam Vietcombank là ngân hàng độc quyền phát hành thẻ Vietcombank American Express- sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế cao cấp, sang trọng bậc nhất.
Sở hữu thẻ Vietcombank American Express, Quý khách thực sự khẳng định được vị thế của mình và được cung cấp các dịch vụ vượt trội sau:
- Được chấp nhận tại hàng triệu điểm cung cấp hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại hàng triệu máy ATM có biểu tượng American Express trên toàn thế giới.
- Sử dụng hạn mức chi tiêu cao nhất (có thể lên tới 250 triệuVNĐ/tháng) .
- Được yêu cầu cung cấp dịch vụ du lịch từ các văn phòng dịch vụ du lịch của American Express trên khắp thế giới, bao gồm:
+ Thông tin về du lịch.
+ Tiện ích thanh toán (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp…). + Dịch vụ trợ giúp khẩn cấp toàn cầu, thay thế thẻ khẩn cấp.
- Miễn phí dịch vụ bảo hiểm y tế du lịch quốc tế với mức tối đa là 5.000 USD, miễn phí bảo hiểm mất mát, thất lạc hành lý lên tới 1.000 USD (áp dụng với sản phẩm thẻ Vietcombank American Express hạng vàng).
- Chủ thẻ có nhiều sự lựa chọn trong việc thanh toán sao kê hàng tháng bằng cách nộp tiền mặt hoặc tự động trích nợ tài khoản theo ngày hoặc theo tháng.
2.4.7, Vietcombank Vietnam Airlines American Express:
Cách ngắn nhất để bay miễn phí…
Các hãng hàng không trên thế giới rất hay có khuyến mại cho khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Là sản phẩm kết hợp của hai thương hiệu lớn tại Việt Nam là Vietcombank và Vietnam Airlines với thương hiệu thẻ tín dụng nổi tiếng trên thế giới American
Rút tiền mặt. Xem số dý. Chuyển khoản. Đổi PIN.
…
Tra cứu thông tin. Thanh toán hoá đõn điện,nýớc, điện thoại.
Quảng cáo tại ATM Thanh toán phí. Ủng hộ qũy từ thiện.
…
Năm 2002-2005 Năm 2005 - 2006 Năm 2007 - 2009
C hứ c nă ng & Ti ện íc h Dịch vụ E-banking và SMS banking. Mua bán thẻ cào online trên ATM. Nhận tiền kiều hối. Thanh toán vé tàu, máy bay.
Thanh toán qua mạng.
Thanh toán hàng hoá tại máy POS. …
Năm
Express, sản phẩm thẻ Bông Sen Vàng mang các tính năng cao cấp nhất của thẻ tín dụng quốc tế American Express bao gồm:
- Được bảo hiểm với số tiền bảo hiểm tối da dành cho chủ thẻ tín dụng quốc tế. - Được hưởng các chương trình ưu đãi điểm thưởng dành cho khách hàng thường xuyên Bông Sen Vàng (GLP) của Vietnam Airlines.
- Với hạn mức tín dụng linh hoạt nhất, từ 10 đến 200 triệu VNĐ/tháng, thẻ Bông Sen vàng chính là sản phẩm thẻ đáp ứng được hầu hết các nhu cầu đa dạng của các chủ thẻ tín dụng trong và ngoài nước.
2.5. Thống kê tiện ích sử dụng thẻ VCB
2.6 Thực trạng hoạt động thẻ tại VCB Biên Hòa
2.6.1, Số lượng thẻ ghi nợ do VCB Biên Hòa phát hành năm 2007 và 2008Bảng 2.6: Bảng số lượng thẻ ghi nợ do VCB Biên Hòa phát hành năm 2007 và 2008 Bảng 2.6: Bảng số lượng thẻ ghi nợ do VCB Biên Hòa phát hành năm 2007 và 2008
ĐVT: cái
Loại thẻ Năm 2007 Năm 2008
Năm 2007 và 2008 Chênh lệch 2008/2007 Số lượng Tỷ lệ (%) Connect24 15,408 18,696 34,104 3,288 21 Visa Debit 254 278 532 24 9 MTV 57 133 190 76 133
0 5,000 10,000 15,000 20,000 Năm 2007 Năm 2008
Số lượng thẻ ghi n ợ do VCB Biên Hòa phá t hành năm 2007 và 2008
MTV Visa Debit Connect24 Tổng cộng 15,719 19,107 34,826 3,388 22 Chỉ tiêu không đăng ký chỉ tiêu 18,000
“Nguồn: Phòng thanh toán thẻ” [6]
Biểu đồ 2.5:
Biểu đồ số lượng thẻ ghi nợ do VCB Biên Hòa phát hành năm 2007 và 2008
Nhận xét:
Ngân hàng Ngoại Thương Chi nhánh Biên Hòa được thành lập theo quyết định số 1012/QĐ.NHNT.TCCB-D9T ngày 21/12/2006 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng Ngoại Thương Đồng Nai. Ngay năm đầu tiên đi vào hoạt động thanh toán thẻ, VCB Biên Hòa chưa đăng ký chỉ tiêu phát hành thẻ ghi nợ mà chỉ làm theo năng lực hiện có.
Trong năm 2007, tổng số thẻ ghi nợ phát hành được là 15.719 thẻ, trong đó: số lượng thẻ ghi nợ nội địa là 15.408 thẻ; số lượng thẻ ghi nợ quốc tế là 311 thẻ, do được hưởng các ưu đãi đặc biệt về giá khi mua hàng tại các cửa hàng, siêu thị, khách sạn, nhà hàng… nên số lượng thẻ Visa Debit đạt 254 thẻ, còn thẻ MTV chưa được khách hàng ở khu vực phường Long Bình biết đến nhiều nên chỉ đạt 57 thẻ.
Đến năm 2008, bước sang năm thứ hai, sau khi đi vào hoạt động, VCB Biên Hòa đăng ký lượng thẻ phát hành trong năm 2008 và đã vượt chỉ tiêu hơn 18.000 thẻ. Trong đó, lượng thẻ Connect24 đã tăng lên 3.288 thẻ, tăng 21% so với năm 2007. Bên cạnh đó,
số lượng thẻ ghi nợ quốc tế cũng tăng lên đáng kể với lượng phát hành của thẻ MTV, đạt 133 thẻ, tăng gấp hơn 2 lần so với năm 2007, cụ thể tăng 133%.
Mới đi vào hoạt động được 2 năm, tính đến năm 2008, tổng số thẻ ghi nợ của VCB Biên Hòa đã đạt tổng số 34.826 thẻ và khu công nghiệp Biên Hòa 2 là một địa bàn đầy tiềm năng cho việc phát triển thẻ ghi nợ nội địa của VCB Biên Hòa.
2.6.2, Số lượng thẻ tín dụng do VCB Biên Hòa phát hành năm 2007 và 2008Bảng 2.7: Sốlượng thẻ tín dụng do VCB Biên Hòa phát hành năm 2007 và 2008 Bảng 2.7: Sốlượng thẻ tín dụng do VCB Biên Hòa phát hành năm 2007 và 2008
ĐVT: cái
Loại thẻ Năm 2007 Năm 2008 Năm 2007 và 2008
Chênh lệch 2008/2007 Số lượng Tỷ lệ (%) VISA 30 31 62 1 3.33 MASTER 9 11 20 2 22.22 AMEX 14 16 30 2 14.29 Tổng cộng 53 58 112 5 9.43
“Nguồn: Phòng thanh toán thẻ” [6]
0 10 20 30 40 50 Năm 2007 Năm 2008
B IỂ U Đ Ồ: S ố lư ợng thẻ tín dụng do V C B B iên H òa phát hành năm 2007 và 2008
A M E X
M A S TE R
V IS A Biểu đồ số lượng thẻ tín dụng do VCB Biên Hòa phát hành năm 2007 và 2008
Nhận xét:
Cùng với việc phát hành thẻ ghi nợ, VCB Biên Hòa cũng đạt được số lượng thẻ tín dụng qua 2 năm thành lập chi nhánh là 112 thẻ. Trong năm 2007, VCB Biên Hòa phát hành được 53 thẻ, trong đó thương hiệu thẻ Visa đạt 30 thẻ, Master đạt 9 thẻ và Amex - sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế cao cấp, sang trọng bậc nhất với dịch vụ đẳng cấp thượng hạng trên toàn thế giới do Vietcombank là ngân hàng độc quyền phát hành tại Việt Nam đã đạt 14 thẻ.
Đến năm 2008, số lượng thẻ Visa tăng 1 thẻ (3.33%), Master tăng 2 thẻ (22.22%) và Amex tăng 2 thẻ (14.29%). Nhìn chung tốc độ tăng trưởng về mảng thẻ tín dụng tại VCB Biên Hòa chưa cao, ngân hàng cần tận dụng lợi thế về mạng lưới khách hàng tiềm năng tại 127 doanh nghiệp, công ty trong khu công nghiệp Biên Hòa 2 để nhanh chóng xúc tiến sản phẩm thẻ tín dụng của Vietcombank và chiếm lĩnh thị trường này trước các đối thủ cạnh tranh trong khu vực.
2.6.3, Tình hình thanh toán thẻ tín dụng của VCB Biên Hòa trong năm 2007 và 2008: và 2008:
Bảng 2.8: Tình hình thanh toán thẻ tín dụng của VCB Biên Hòa trong năm 2007 và 2008 ĐVT: đồng Loại thẻ 2007 2008 Chênh lệch 2008/2007 Mức độ Tỷ lệ % VISA 837,065,826 1,634,510,966 797,445,140 48.79 MASTER 71,945,760 166,623,578 94,677,818 56.82 AMEX 0 126,731,330 126,731,330 100
“Nguồn: Phòng thanh toán và kinh doanh dịch vụ” [6]
Nhận xét:
Với tính năng “chi tiêu trước- trả tiền sau” của thẻ tín dụng và thanh toán thẻ là 1 dịch vụ trong nhiều dịch vụ của ngân hàng VCB Biên Hòa đã đem lại nguồn thu cho ngân hàng. Trong năm 2007, năm đầu tiên thành lập chi nhánh, doanh số sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng đạt 909.011.586 đồng, trong đó: doanh số thẻ Visa là 837.065.826 đồng, Master đạt 71.945.760 đồng, Amex chưa có doanh số sử dụng.
Đến năm 2008, tổng doanh số sử dụng thẻ tín dụng đạt 1.927.865.874 đồng, chỉ qua 1 năm hoạt động, doanh số sử dụng của các loại thẻ gần như tăng hơn năm trước đến hơn 2 lần. Trong đó, doanh số thẻ Visa đạt 1.634.510.966 đồng, tăng 797.445.140 đồng so với năm 2007, chiếm tỷ lệ 48.79%; doanh số thẻ Master đạt 166.623.578 đồng, tăng 94.677.818 đồng so với năm 2007, chiếm tỷ lệ 56.82%; doanh số thẻ Amex đạt 126.731.330 đồng, tăng 100% so với năm 2007.
Tuy số lượng thẻ tín dụng phát hành chưa cao nhưng thực tế doanh số sử dụng thẻ tín dụng không ngừng tăng nhanh theo cấp số nhân. Vậy đây là số lượng khách hàng tiềm năng cần được chăm sóc và một nguồn khách hàng dồi dào chưa được khai thác tại các doanh nghiệp, công ty trong khu công nghiệp Biên Hòa 2. VCB Biên Hòa cần có chiến dịch khuếch trương sản phẩm thẻ tín dụng đầy tiện ích mang thương hiệu quốc tế cho các doanh nghiệp biết và sử dụng.
2.7. Công nghệ trong thanh toán thẻ của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
2.7.1, Cổng thanh toán trực tuyến của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam và OnePAY Việt Nam và OnePAY
Là nhà phân phối dịch vụ cổng thanh toán trực tuyến của tổ chức thẻ quốc tế MasterCard, tháng 12/2006, OnePAY đã phối hợp với Vietcombank để triển khai cổng thanh toán trực tuyến chấp nhận 4 thương hiệu thẻ quốc tế thông dụng Visa, MasterCard, American Express, JCB và Vietcombank Connect 24, khách hàng có thể thực hiện thanh toán trực tuyến tại các website đã kết nối với OnePAY. [12]
Dưới đây là một số tiện ích mang lại khi lựa chọn thanh toán trực tuyến:
- Thanh toán được mọi lúc: Chỉ với một chiếc máy tính kết nối Internet, người tiêu dùng có thể lựa chọn mua hàng bất cứ thời điểm nào sau khi tham khảo sản phẩm trên rất nhiều website. Mua hàng trên mạng mang lại nhiều sự lựa chọn và tiết kiệm thời gian hơn cách truyền thống.
- Sự thuận tiện: Cuộc sống ở thành phố ngày càng bận rộn và đông đúc, mua sắm ngay tại nhà với chiếc máy tính là một cách thư giãn, tránh khỏi tình trạng tắc đường hay xếp hàng trong siêu thị, giúp tiết kiệm công sức và chi phí đi lại.
- An toàn: Công nghệ cổng thanh toán do OnePAY cung cấp đạt tiêu chuẩn
quốc tế về bảo mật và được xác nhận bởi tổ chức chứng thực quốc tế VeriSign. Các thông tin cá nhân của khách hàng được bảo vệ an toàn khi nhập vào cổng thanh toán OnePAY.
- Dễ dàng: Chỉ với vài thao tác đơn giản, trong vài giây là bạn hoàn tất quá trình
- Một số website tham khảo:
• www.jestar.com: Hãng hàng không giá rẻ tại Việt Nam.
• www.travel.com.vn; www.ivivu.com, www.dulichtet.com: Website cung cấp các chương trình tour, khách sạn, vé máy bay.
• www.chodientu.com, www.25h.vn: Siêu thị trực tuyến cung cấp nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ.
• www.vnsupermark.com: Cung cấp thẻ game, hoa, quà tặng.
• www.gamecardsvn.com: Cung cấp thẻ chơi game online.
(Nguồn: OnePAY)
Đến hết năm 2008, cổng thanh toán OnePAY đã triển khai thành công cho 65 doanh nghiệp tại Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực du lịch lữ hành, siêu thị trực tuyến,