5. Nội dung nghiê nc ứu:
3.3.4Giải pháp ngăn ngừa rủi ro khi chiết khấu bộ chứng từ bất hợp lệ
3.3.4.1 Mục tiêu:
- Xây dựng khâu thẩm định, đánh giá khách hàng trong VPBank.
- Thu hồi lạitiền chiết khấucủa người thụ hưởng nếu ngân hàng phát hành từ chối thanh toán.
3.3.4.2 Cách tổ chức thực hiện:
- Nếu xét về mặt tín dụng thì chiết khấu chứng từ là một dạng tín dụng ngắn hạn cấp cho khách hàng. Hơn nữa khi VPBank chiết khấu chứng từ bất hợp lệ nếu ngân hàng phát hành từ chối thanh toán thì VPBank sẽ gặp rủi ro. Do đó, để hạn chế rủi ro này điều cần thiết là phải xây dựng khâu thẩm định, đánh giá khách hàng thật tốt. Cán bộ tín dụng phải hiểu biết khách hàng của mình ở nhiều khía cạnh: năng lực kinh doanh, uy tín, mức độ trung thành… giống như khách hàng thư tín dụng nhập khẩu. Ngoài ra, đối với khách hàng giao dịch lần đầu với VPBank, để đảm bảo khả năng tài chính của khách hàng trong việc hoàn trả tiền chứng từ chiết khấu chứng từ xuất khẩu khi bị từ chối thanh toán nên có các biện pháp đảm bảo như: tài sản đảm bảo, quyền ghi nợ tài khoản tự động…
- VPBank nên áp dụng chiết khấu có truy đòi đối với chứng từ bất hợp lệ nếu ngân hàng phát hành có quan hệ đại lý vớimình.
- Đối với ngân hàng không có quan hệ đại lý với VPBank, chỉ nên chiết khấu có truy đòi sau khi ngân hàng phát hành cóđiện đồng ý chấp nhận bất hợp lệ chứng từ và VPBank đã hoàn tất việc thẩm định đánh giá năng lực tài chính của ngân hàng phát hành thông qua hệ thống ngân hàng đại lý của VPBankở nước của ngân hàng phát hành.
- Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ phục vụ khách hàng: Bao thanh toán xuất khẩu, Bao thanh toán truy đòi, Bao thanh toán miễn truy đòi… So với việc chiết khấu, Bao thanh toán có lợi choVPBank hơn. Vì nếu cho doanh nghiệp chiết khấu, việc giám sát rất vất vả, trong khi với Bao thanh toán các khoản phải thu rất rõ, việc sử dụng cũng đã rõ. Do đó, nếu không chắc chắn về khả năng thanh toán của người mua thì dịch vụ bao thanh toán là phương thức thanh toán an toàn cho VPBank trong trường hợp này.
3.3.4.3 Dự kiến hiệu quả giải pháp:
- VPBank có thể phát hiện và ngăn chặnkịp thờinhững khách hàng có ýđồ xấu. - Khả năng thu được tiền của VPBank luôn ở mức độ cao.
- VPBank có thể truy đòi tiền chiết khấu của khách hàng nếu ngân hàng phát hành không thanh toán.