vay Tất toỏn HĐTD
2.3.1. Kết quả đạt được của ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Hà nội trong cho vay mua nhà
Trải qua 15 năm xõy dựng và phỏt triển, NHNo&PTNT đó đạt được những bước tiến khỏ vững chắc, hoạt động kinh doanh tăng trưởng cả về số lượng lẫn chất lượng. Cựng với sự tỏi khẳng định NHNo&PTNT đó và đang phỏt triển đỳng hướng trở thành ngõn hàng lớn mạnh với đối tượng khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp, cỏc tầng lớp dõn cư thỡ những kết quả đạt được trong cho vay mua, sửa chữa và xõy dựng nhà đó và đang đúng gúp đỏng kể vào sự ổn định và phỏt triển của NHNo&PTNT.
• Tỷ trọng cho vay mua nhà
Bảng 2. 4: Tỷ trọng Cho vay mua nhà - sửa nhà giai đoạn 2004 – 2006
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu Năm 2004 Tỷ trọng Năm 2005 Tỷ trọng Năm 2006 Tỷ trọng Cho vay mua nhà 136998.7 1.82 % 119431.6 2.02 % 37820 1.54% Doanh số cho vay 7523792 100 % 5895725 100 % 2457000 100 %
(Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn năm 2004,2005,2006)
Doanh số cho vay mua nhà đối với doanh số cho vay trong hoạt động tớn dụng biểu hiện quy mụ của cho vay mua nhà. Năm 2004, Quy mụ cho vay mua nhà là 136998.7 triệu đồng chiếm 1.82 % so với quy mụ hoạt động tớn dụng. Năm 2005, Quy mụ cho vay mua nhà là 119431.6 triệu đồng giảm 17567.1 triệu đồng tương ứng 13 % so với năm 2004, nhưng chiếm 2.02% quy mụ tớn dụng năm 2005. Năm 2006, quy mụ cho vay mua nhà là 37820 triệu đồng giảm 81611.6 triệu đồng tương ứng giảm 68.3% chiếm 1.54 % quy mụ tớn dụng năm 2006.
Tỷ lệ cho vay mua nhà tăng lờn là do quy mụ tớn dụng năm 2005 và 2006 giảm mạnh hơn cho vay mua nhà, đồng thời cũng cho thấy cho vay mua nhà được chỳ trọng mở rộng trong hoat động tớn dụng. Qui mụ cho vay mua nhà và tớn dụng giảm đi là do từ đầu năm 2005, NHNo&PTNT Hà nội đó thực hiện chủ trương thắt chặt tớn dụng theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam đồng thời cũng trong năm này 2 chi nhỏnh cấp hai trực thuộc tỏch khỏi NHNo&PTNT Hà nội.
• Cơ cấu cho vay mua nhà
Cơ cấu cho vay mua nhà tại NHNo&PTNT Hà nội được phõn loại theo mục đớch cho vay. Theo tiờu thức này cho vay mua nhà được chia thành cỏc loại sau
Cho vay sửa chữa, mua sắm nhà cửa Cho vay mua đất xõy nhà ở
Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay mua nhà
Chỉ tiờu
Năm 2005 Năm 2006
Doanh số cho vay Doanh số cho vay
Ngắn hạn Trung, dài hạn Tổng Ngắn hạn Trung, Dài hạn Tổng Cho vay sửa chữa, mua sắm nhà cửa 74644.8 24881.6 99526.4 4080 14460 18540 Cho vay mua đất xõy nhà 14928.9 4976.3 19905.2 6240 13040 19280 Tổng 89573.7 29857.9 119431.6 10320 27500 37820
(Nguồn: Phũng kinh doanh NHNo&PTNT Hà Nội)
Về cho vay sửa chữa mua sắm nhà cửa:
Nhỡn vào bảng ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn năm 2005 là 75644.8 triệu đồng chiếm 84.4 % tổng doanh số cho vay ngắn hạn, Năm 2006 là 4080 triệu đồng chiếm 40% tổng doanh số cho vay ngắn hạn tương ứng
Doanh số cho vay trung, dài hạn năm 2005 là 24881.6 triệu đồng chiếm 83.3% tổng doanh số cho vay trung và dài hạn tương ứng, năm 2006 là 14460 triệu đồng chiếm 60% tổng doanh số cho vay tương ứng.
Tổng doanh số cho vay năm 2005 là 99526.4 triệu đồng chiếm 83 % tổng doanh số cho vay, năm 2006 là 18540 triệu đồng chiếm 49% tổng doanh số cho vay mua, xõy dựng sửa nhà
Như vậy, cho vay sửa chữa mua sắm nhà cửa chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động cho vay mua nhà núi chung với tỷ trọng 83% năm 2005 và 49% năm 2006. Nguyờn nhõn là do nhu cầu về sửa chữa mua sắm nhà cửa trong những năm gần đõy gia tăng mạnh mẽ. Nhà chung cư của thời kỡ trước xuụng cấp nặng nề cần sửa sang lại. Thu nhập của người dõn được nõng cao và rất nhiều trong số này từ trước đến nay phải thuờ nhà để ở. Tuy nhiờn trong năm 2006 lại giảm đi rất nhiều là do lói suất trờn trhị trường diễn biến phức tạp vỡ thế làm cho người tiờu dựng cũng e ngại đến vay tiền từ ngõn hàng và cũng do người tiờu dựng cú xu hướng mua đất
để xõy nhà hơn là mua nhà xõy sẵn. Nhưng nguyờn nhõn chủ quan vẫn là 2 chi nhỏnh trực thuộc tỏch ra khỏi ngõn hàng.
Về cho vay mua đất xõy nhà ở:
Doanh số cho vay mua đất xõy nhà ngắn hạn năm 2005 là 14928.9 triệu đồng chiếm 15.6 % tổng doanh số cho vay ngắn hạn, năm 2006 là 6240 triệu đồng chiếm 60% doanh số cho vay ngắn hạn tương ứng năm 2005
Doanh số cho vay trung, dài hạn năm 2005 là 4976.3 triệu đồng chiếm 16.7 % doanh số cho vay trung hạn năm 2005, năm 2006 là 13040 triệu đồng chiếm 40 % doanh số cho vay trung dài hạn tương ứng năm 2006
Tổng doanh số cho vay mua đất xõy dựng nhà năm 2005 là 19905.2 triệu đồng chiếm 17 % tổng doanh số cho vay mua sắm xõy dựng sửa chữa nhà năm 2005, Năm 2006 là 19280 triệu đồng chiếm 51 % tổng doanh số cho vay tương ứng
Như võy, mặc dự tổng doanh số cho vay mua đất xõy nhà năm 2006 giảm so với năm 2005 là 625.2 triệu đồng nhưng dịch vụ này cũng chiếm 51% doanh số cho vay sửa chữa mua sắm xõy dựng nhà cửa của năm. Như vậy tỷ trọng này tăng lờn mạnh vào năm 2006 (mặc dự số tuyệt đối giảm).Nguyờn nhõn tỷ trọng này tăng là do nhu cầu về mua đất xõy nhà trong hai năm này tăng mạnh so với nhu cầu sửa chữa nhà cửa. Người Việt Nam tõm lớ chung vẫn thớch xõy nhà theo sở thớch cỏ nhõn hơn là chung cư được xõy dựng theo kiến trỳc cú sẵn. Năm 2004, 2005,vẫn đang là thời kỡ giỏ cả nhà đất đắt đỏ, người tiờu dựng sợ giỏ cả lại tiếp tục tăng nữa mà dự sao cuối cựng cũng phải mua đất xõy nhà nờn thà mua đất trước cũn hơn. Đõy cũng là lớ do khiến cho vay ngắn hạn trong năm 2005 chiếm 83% nhưng đến năm 2006 chỉ cũn 51 %. Hơn nữa, một nguyờn nhõn rất quan trọng làm cho tỷ lệ này giảm trong năm 2006 là do thị trường bất động sản đúng băng khiến người tiờu dựng khú xỏc định được thị trường giỏ cả nhà đất trong tương lai và họ hi vọng thị trường này sẽ lắng xuống, giỏ cả giảm đi và khi đú họ mới mua đất. Tỡnh trạng này tỏc động tiờu cực đến hoạt động cho vay mua đất xõy nhà ở. Thờm vào đú là chớnh sỏch của chớnh phủ hạn chế cho vay mua đất trỏnh trường hợp đầu cơ.