NHNo&PTNT.
2.1.1. Sự hỡnh thành và phỏt triển của NHNo&PTNT Tõy Hà Nội.
Để đỏp ứng nhu cầu phỏt triển của cơ chế thị trường hoạt động ngõn hàng thương mại được thay đổi về cơ bản và toàn diện với hai phỏp lệnh ngõn hàng 23/5/1990 hệ thống ngõn hàng nước ta đó chuyển từ 1 cấp sang 2 cấp tỏch biệt hai chức năng quản lý và kinh doanh. NHNo&PTNT từ khi ra đời chủ yếu hoạt động tại cỏc tỉnh, huyện. Sau một thời gian, cựng với sự phỏt triển của cơ chế thị trường đó lập cỏc chi nhỏnh ở cỏc quận để phục vụ cỏc tầng lớp nhõn dõn và cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn thành phố. Do vậy, NHNo&PTNT chi nhỏnh Tõy Hà Nội đó được thành lập theo quyết định số 126/QĐ/HĐQT – TCCB (quyết định của chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam). Theo đú quyết định cú:
Tờn gọi: Chi nhỏnh Ngõn Hàng Nụng Nghiệp và Phỏt Triển Nụng Thụn Tõy Hà Nội.
Trụ sở giao dịch: Đặt tại nhà số 115, Phố Nguyễn Lương Bằng, Quận Đống Đa, thành phố Hà Nội.
2.1.2. Mụ hỡnh tổ chức quản lý.
Chi nhỏnh Tõy Hà Nội thành lập chớnh thức ngày 21/7/2003 cho đến nay mới được hơn 3 năm nhưng chi nhỏnh hoạt động tương đối tốt và đạt hiệu quả cao. Tớnh đến nay gồm 4 chi nhỏnh cấp 2 và 3 phũng giao dịch, tổng số cỏn bộ nhõn viờn trong biờn chế gồm 99 cỏn bộ, hoạt động cú trỏch nhiệm cao và đúng gúp chuyờn mụn năng lực cho sự phỏt triển của chi nhỏnh Tõy Hà Nội.
Nguyễn Thu Hơng Ngân hàng 45C
CN Nhõn Chớnh
Sơ đồ tổ chức: Chi nhỏnh NHNo và PTNT Tõy Hà Nội Chi nhỏnh cấp 2 Phũng nghiệp vụ Phũng giao dịch CN Nhõn Chớnh CN Hựng Vương CN Trường Chinh CN Bựi Thị Xuõn Hành Chớnh Kế Toỏn Ngõn Quỹ Thẩm Định Kế Hoạch KD Thanh Toỏn QT Kiểm Toỏn nội bộ
Hàng Trống Hoàng Văn Thỏi
2.1.3. Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu.
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn chi nhỏnh Tõy Hà Nội hoạt động kinh doanh cú con dấu riờng, cú quyền hạn nhất định. Chi nhỏnh hoạt động kinh doanh chủ yếu là nhận tiền gửi và cho vay, bờn cạnh đú cũn cú những hoạt động như chuyển tiền nhanh, dịch vụ bảo lónh dự thầu…với chức năng và nhiệm vụ chủ yếu như: huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi của cỏc tổ chức kinh tế, cỏc tầng lớp dõn cư…đầu tư cho vay cỏc thành phần kinh tế trong xó hội. Ngoài ra, chi nhỏnh cũn phục vụ cụng tỏc xoỏ đúi giảm nghốo trờn địa bàn theo cụng trỡnh của Chớnh Phủ và của UBND thành phố Hà Nội. Cụ thể là:
- Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới nhiều hỡnh thức: mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trỏi phiếu…
- Đầu tư vốn tớn dụng bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với cỏc thành phần kinh tế.
- Làm đại lý và dịch vụ uỷ thỏc cho cỏc tổ chức tài chớnh, tớn dụng, cỏc cỏ nhõn trong và ngoài nước như tiếp nhận và triển khai cỏc dự ỏn, dịch vụ giải ngõn cho cỏc dự ỏn, thanh toỏn thẻ tớn dụng, sộc du lịch…
- Thực hiện thanh toỏn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ như: chuyển tiền điện tử trong nước, thanh toỏn quốc tế qua mạng SWIFT CODE, VBAAVNVX412.
- Chi trả kiều hối, mua bỏn ngoại tệ, chiết khấu cho vay cầm cố cỏc chứng từ cú giỏ.
- Bảo lónh bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới nhiều hỡnh thức khỏc nhau trong và ngoài nước.
2.1.4. Cỏc hoạt động cơ bản.
- Dịch vụ chi trả kiều hối WESTERN UNION: ngõn hàng và phỏt triển nụng thụn là đại lý chớnh thức của dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union với hơn 95.000 đại lý, 140.000 điểm giao dịch trờn 185 quốc gia trờn toàn thế giới.
- Tiền gửi tiết kiệm gửi gúp: NHNo&PTNT Tõy Hà Nội huy động tiết kiệm gửi gúp bằng VNĐ, chưa nhận USD và cỏc ngoại tệ khỏc.
- Giấy tờ cú giỏ ngắn hạn: với đội ngũ cỏn bộ thủ quỹ kiểm ngõn lành nghề, nhiều kinh nghiệm, hệ thống mỏy múc hiện đại sẵn sàng phục vụ khỏch hàng cú nhu cầu thu chi tiền mặt tại NHNo&PTNT Tõy Hà Nội.
- Thanh toỏn thẻ ghi nợ nội địa: thẻ ghi nợ nội địa là phương tiện thanh toỏn khụng dựng tiền mặt do ngõn hàng nụng nghiệp phỏt hành, cho phộp chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi khụng kỳ hạn hoặc trong hạn mức thấu chi cho phộp để thanh toỏn tiền hàng hoỏ, dịch vụ, rỳt tiền mặt tại đơn vị chấp nhận thẻ hoặc điểm ứng tiền mặt trong phạm vi lónh thổ Việt Nam. Đồng tiền thanh toỏn: toàn bộ cỏc giao dịch thanh toỏn bằng thẻ ghi nợ do NHNo phỏt hành chỉ thực hiện bằng đồng Việt Nam.
- Nghiệp vụ cho vay: trờn cơ sở đỏp ứng nhu cầu sử dụng của từng khoản vay của khỏch hàng, NHNo&PTNT Tõy Hà Nội đưa ra rất nhiều phương thức cho vay để khỏch hàng lựa chọn, bao gồm: cho vay từng lần, cho vay thụng qua nghiệp vụ phỏt hành thẻ tớn dụng, cho vay trả gúp, cho vay hợp vốn, cho vay uỷ thỏc, cho vay theo hạn mức thấu chi.
- Nghiệp vụ bảo lónh: NHNo&PTNT Tõy Hà Nội thực hiện cỏc loại bảo lónh sau: bảo lónh vay vốn, bảo lónh thanh toỏn, bảo lónh dự thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh bảo đảm chất lượng sản phẩm.
- Thanh toỏn điện tử: để đỏp ứng nhu cầu ngày càng cao của khỏch hàng, chi nhỏnh đó triển khai kết nối thanh toỏn điện tử với thanh toỏn với khỏch hàng, triển khai dịch vụ internet banking.
- Thanh toỏn quốc tế: chi nhỏnh cung cấp cỏc dịch vụ thanh toỏn L/C, nhờ thu, chuyển tiền, tham gia vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Bờn cạnh đú NHNo&PTNT Tõy Hà Nội càn tham gia cỏc hỡnh thức thanh toỏn:
+ Tham gia thỏnh toỏn chuyển tiền điện tử trong hệ thống NHNo.
+ Tham gia thanh toỏn bự trừ giữa cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn. + Tham gia thanh toỏn liờn ngõn hàng giữa cỏc ngõn hàng thương mại. + Tham gia thanh toỏn song biờn giữa ngõn hàng: NHNo&PTNT – NHCT – NHĐT.
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT chi nhỏnh Tõy Hà Nội. Nội.
Trờn cơ sở nhận thức những khú khăn và khai thỏc những thuận lợi một cỏch hiệu quả NHNo&PTNT Tõy Hà Nội đó cú những kết quả nổi bật sau:
2.2.1. Hoạt động huy động vốn.
Hoạt động của ngõn hàng ngày càng được mở rộng từ đú chất lượng dịch vụ cũng được nõng cao hơn. Ngoài ra với cụng nghệ hiện đại, cỏn bộ cụng nhõn viờn được đào tạo liờn tục nhờ đú mà hoạt động huy động vốn của chi nhỏnh phỏt triển khụng chỉ ở chất lượng mà cũn phỏt triển cả số lượng.
Bảng 1: Tỡnh hỡnh huy động vốn của chi nhỏnh từ năm 2003 – 2006.
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
*Tổng nguồn 852,093 2,463,529 2,672,541 2,751,359 + Nội tệ 600,331 1,788,820 1,995,386 2,244,235 + Ngoại tệ 251,762 674,709 677,155 507,124 1.TG dõn cư 17,599 713,956 1,016,296 1,425,077 2.TG TCKT 52,950 499,400 372,525 1,123,431 3.TG TCTD 637,555 972,847 963,720 202,851 4. TG khỏc 143,989 277,326 320,000 320,000
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003 - 2006)
Tổng nguồn huy động của chi nhỏnh liờn tục tăng từ khi mới thành lập và cũng thay đổi theo cơ cấu nhất định đối với từng đối tượng khỏch hàng.
Tổng nguồn huy động được của chi nhỏnh tăng từ 852.093 triệu đồng năm 2003 lờn 2.463.529 triệu năm 2004 đến năm 2006 con số tăng lờn đến 2.751.359 triệu gấp 4 lần so với năm 2003 kộo theo là sự thay đổi về cơ cấu nguồn huy động của từng nhúm đối tượng khỏch hàng.
Đơn vị: Triệu đồng. 0 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 1,400,000 1,600,000
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
1.TG dân cư 3.TG TCTD 4. TG khác 2.TG TCKT
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn huy động từ năm 2003 – 2006.
Từ biểu đồ cơ cấu huy động tiền gửi cho thấy việc huy động tiền gửi từ dõn cư tăng lờn một cỏch rừ rệt bờn cạnh đú huy động từ cỏc tổ chức tớn dụng giảm tương đối do kết quả của việc tung ra thị trường cỏc sản phẩm kớch thớch
khỏch hàng là dõn cư dựa vào ưu thế số lượng dõn thành thị ngày càng tăng. Sản phẩm phục vụ thị hiếu khỏch hàng rất tiện dụng như tiết kiệm điện tử, khuyến khớch dõn cư dựa vào dự thưởng…đó thu hỳt ngày càng nhiều lượng vốn nhàn rỗi gúp phần làm tăng tổng nguồn vốn huy động. Năm 2003 số vốn huy động từ dõn cư 17.599 triệu chiếm 2% trong cơ cấu nguồn huy động được đến năm 2006 số vốn này tăng lờn 1.425.077 triệu chiếm 52% cơ cấu nguồn. Điều đú chứng tỏ chiến lược hoạt động cú hiệu quả của chi nhỏnh trong việc huy động nguồn vốn từ dõn cư.
2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn.
Trong cỏc nghiệp vụ tham gia vào hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn thỡ nghiệp vụ tớn dụng luụn chiếm tỷ trọng lớn và cú vai trũ quan trọng nú là nền tảng trong sự phỏt triển của một ngõn hàng thương mại. Bởi vậy, hoạt động sử dụng vốn được phản ỏnh qua tổng dư nợ của một ngõn hàng. NHNo&PTNT Tõy Hà Nội cựng với sự phỏt triển chung của toàn hệ thống ngõn hàng nụng nghiệp, dư nợ tớn dụng khụng ngừng tăng trong những năm qua đặc biệt trong hai năm 2005 và năm 2006.
Bảng 2: Tỡnh hỡnh sử dụng vốn của chi nhỏnh (2003 – 2006).
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
* Dư nợ 409,020 966,384 1,270,077 1,496,963
- Dư nợ nội tệ 380,767 680,760 977,156 1,127,763
- Dư nợ ngoại tệ 28,253 285,624 292,920 369,200
1.Dư nợ theo thời gian 409,020 966,384 1,270,077 1,496,963
- Ngắn hạn 279,018 515,670 572,847 814,355 - Trung hạn 130,002 232,490 444,155 296,573 - Dài hạn 218,224 253,075 386,035 2.Dư nợ theo TPKT 409,020 966,384 1,270,077 1,496,963 - DNNN 318,565 495,304 473,207 666,224 - DNNQD 70,323 353,628 661,104 688,040 - Hộ KD, TN cỏ thể 20,132 114,867 133,842 141,494 - HTX 2,585 1,924 1,205
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003 - 2006)
Đơn vị: Triệu đồng. Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tổng dư nợ 2003 – 2006.
Tổng mức dư nợ đến năm 2006 đạt 1.496.963 triệu đồng so với năm 2005 là 1.270.077 triệu đồng bằng 117,86% năm 2005 và gấp gần 4 lần so với năm 2003 điều đú cho thấy chi nhỏnh đó chỳ trọng vào việc cung cấp cỏc sản phẩm tớn dụng với nhiều tiện ớch cho khỏch hàng. Mặc dự trong năm 2005
tỡnh hỡnh kinh tế xó hội cú nhiều biến động nhưng bằng kinh nghiệm và khả năng của mỡnh mà chi nhỏnh Tõy Hà Nội đó đưa ra những giải phỏp phỏt triển từ đú cú những bước tiến rừ rệt, được thể hiện cụ thể trong năm 2006:
- Dư nợ theo loại tiền:
+ Dư nợ nội tệ: 1.127.763 triệu đồng chiếm 75% trong tổng dư nợ. + Dư nợ ngoại tệ: 369.200 triệu đồng chiếm 25% tổng dư nợ. - Dư nợ theo thời gian:
+ Dư nợ ngắn hạn: 814.355 triệu đồng chiếm 54% tổng dư nợ. + Dư nợ trung hạn: 296.573 triệu đồng chiếm 20% tổng dư nợ. + Dư nợ dài hạn: 296.573 triệu đồng chiếm 26% tổng dư nợ. - Dư nợ theo thành phần kinh tế:
+ Doanh nghiệp nhà nước: 666.224 triệu đồng chiếm 45% tổng dư nợ. + Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: 688.040 triệu đồng chiếm 46% tổng dư nợ.
+ Hợp tỏc xó: 1.205 triệu đồng.
+ Cỏ nhõn, hộ gia đỡnh: 141.494 triệu đồng chiếm 8% tổng dư nợ.
2.2.3. Kết quả kinh doanh.
Trong những năm qua chi nhỏnh luụn cố gắng nõng cao nghiệp vụ để phục vụ tốt khỏch hàng. Đặc biệt trong sự đổi mới về cụng nghệ, văn hoỏ kinh doanh được phỏt triển điều đú giỳp ngõn hàng luụn đạt được mục tiờu đề ra.
Bảng 3: Kết quả kinh doanh của chi nhỏnh (2003 – 2006).
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng thu 10,791 98,911 206,498 232,417
Chờnh lệch -3,638 18,452 30,145 36,786
Quỹ thu nhập 3,638 18,452 30,145 36,786
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003 – 3006)
Đơn vị: Triệu đồng. 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng thu
Biểu đồ 2.3: Tổng thu qua cỏc năm 2003 - 2006.
Tổng thu của chi nhỏnh đó khụng ngừng tăng lờn nhất là trong giai đoạn 2004 – 2005 tăng một cỏch đột biến từ 98.911 triệu lờn tới 206.498 triệu. Hoạt động của ngõn hàng đạt hiệu quả và cú chất lượng được phản ỏnh rừ rệt qua tổng thu của chi nhỏnh.
Tổng thu 232 tỷ, tăng so với 31/12/2005 là 26 tỷ trong đú thu từ hoạt động tớn dụng là 203 tỷ; thu từ dịch vụ cũn hạn chế chỉ chiếm 4,4% tổng thu.
Tổng chi 195 tỷ tăng so với 2005 là 19 tỷ trong đú chi về hoạt động huy động vốn là 152 tỷ chiếm 84,9% trong tổng chi.
Chờnh lệch bỡnh quõn đầu ra - đầu vào là 0,35%. Hệ số tiền lương đạt được là 1,99.
2.3. Thực trạng hoạt động thanh toỏn quốc tế cụ thể tại NHNo&PTNT chi nhỏnh Tõy Hà Nội. chi nhỏnh Tõy Hà Nội.
2.3.1. Chức năng, nhiệm vụ của phũng thanh toỏn quốc tế.
Tham mưu cho ban giỏm đốc về chiến lược kinh doanh, phỏt triển, theo dừi, quản lý và tổ chức thực hiện cỏc sản phẩm dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, thanh toỏn quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại chi nhỏnh.
- Nhiệm vụ:
+ Tổ chức kinh doanh ngoại tệ, thanh toỏn quốc tế theo đỳng quy định của ngõn hàng Nhà Nước Việt Nam, NHNo&PTNT VN. Đầu mối đề xuất triển khai cỏc sản phẩm dịch vụ như: thanh toỏn thẻ, thanh toỏn sộc du lịch, chuyển tiền nhanh..
+ Đầu mối tổ chức thực hiện cỏc dự ỏn uỷ thỏc của tổ chức, cỏ nhõn nước ngoài, thực hiện thẩm định, thiết lập hồ sơ đối với khỏch hàng mở L/C bằng vốn tự cú ký quỹ 100%.
+ Thực hiện nhiệm vụ tiếp thị khỏch hàng (kể cả khỏch hàng về nguồn vốn) để khụng ngừng mở rộng kinh doanh. Tổng hợp bỏo cỏo thống kờ định kỳ, đột xuất. Bỏo cỏo chuyờn đề hàng quý, hàng năm theo quy định.
2.3.2. Tỡnh hỡnh hoạt động thanh toỏn quốc tế của NHNo&PTNT Tõy Hà Nội từ năm 2004 – 2006.
2.3.2.1. Tỡnh hỡnh khỏch hàng của hoạt động thanh toỏn quốc tế .
Trong chiến lược kinh doanh phỏt triển của chi nhỏnh thỡ việc tập trung vào khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa, cỏ nhõn đụ thị là một trong những chiến lược quan trọng. Từ khi thành lập tới nay, khỏch hàng của chi nhỏnh Tõy Hà Nội tăng trưởng qua cỏc năm và lượng khỏch hàng giao dịch tương đối ổn định hiện nay đạt 64 khỏch hàng. Khỏch hàng truyền thống vẫn cú mối quan hệ tốt với ngõn hàng và khỏch hàng này thường cú nhu cầu thanh toỏn quốc tế lớn. Ngoài ra, cỏc doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh bởi vậy việc sản xuất và kinh doanh liờn quan tới hoạt động thanh toỏn quốc tế ngày càng nhiều. Tiếp đến là quỏ trỡnh hội nhập kinh tế của Việt Nam được đỏnh dấu bằng việc gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO nờn nhu cầu
xuất nhập cũng tăng nhanh. Việc tăng thờm lượng khỏch hàng của chi nhỏnh cũng là xu hướng chung và tất yếu.
2.3.2.2. Kết quả thanh toỏn quốc tế theo từng phương thức.
Hiện nay, NHNo&PTNT Tõy Hà Nội đang ỏp dụng 3 phương thức thanh toỏn. Đú là phương thức chuyển tiền, nhờ thu, tớn dụng chứng từ.
- Phương thức chuyển tiền:
Trờn thực tế phương thức chuyển tiền là một phương thức thanh toỏn khụng được ưa chuộng trờn thế giới nhưng do tớnh tiện dụng, đơn giản và tập quỏn thanh toỏn ở nước ta thỡ phương thức này được khỏ nhiều doanh nghiệp ỏp dụng. Thực hiện phương thức chuyển tiền chủ yếu cỏc doanh nghiệp đó cú tài khoản thanh toỏn tại chi nhỏnh Tõy Hà Nội.
Ngõn hàng dựa vào yờu cầu của khỏch hàng mà thực hiện chuyển tiền theo cỏc hỡnh thức khỏc nhau thường là chuyển tiền điờn tử thụng qua mạng thanh