Tõy Hà Nội.
2.4.1. Những thuận lợi và kết quả đạt được.
2.4.1.1. Những thuận lợi.
- Về khỏch quan.
Xu hướng hội nhập nền kinh tế mang lại rất nhiều lợi ớch to lớn cho nền kinh tế của mỗi quốc gia. Giao lưu thương mại mở rộng đem lại cơ hội thỳc đẩy tăng trưởng đầu tư và xuất nhập khẩu. Việt Nam cũng khụng đưng ngoài xu thế đú và ngày càng được thể hiện vai trũ của mỡnh trong nền kinh tế thế giới. Kể từ khi Việt Nam thực hiện chớnh sỏch mở cửa nền kinh tế, cựng với những thuận lợi khỏc về kinh tế, chớnh trị như việc ký hiệp định Việt – Mĩ, gia nhập WTO…đó thực sự mở ra cho hoạt động xuất nhập khẩu những con đường phỏt triển mới. Nhiều mặt hàng của Việt Nam đó cú mặt trờn thị trường thế giới và chứng tỏ khả năng chiếm lĩnh thị trường quốc tế của kinh tế nước ta. Đồng thời, một mặt tạo ra những cơ hội để nhập khẩu sản phẩm từ nước ngoài nhằm phục vụ nhu cầu tiờu dựng hàng ngày đa dạng và phong phỳ, mặt khỏc thu nhận những thành tựu khoa học cụng nghệ gúp phần xõy dựng và hoàn thành sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ hiện đại hoỏ đất nước. Để thực hiện những hoạt động thanh toỏn thỡ tất yếu phải thụng qua hệ thống ngõn hàng, đõy chớnh là cơ sở cho hoạt động thanh toỏn quốc tế phỏt triển. Bờn cạnh đú trong xu hướng quốc tế đó làm cho ngày càng nhiều đối tượng tham gia vào kinh tế đối ngoại. Cỏc mối quan hệ kinh tế thương mại tất yếu làm nảy sinh cỏc quan hệ thanh toỏn. Đú là mụi trường cho hoạt động thanh toỏn qua ngõn hàng và là một quan hệ thuận lợi khỏch quan cho hoạt động TTQT.
Khi thế giới diễn ra hội nhập kinh tế thỡ hội nhập ngõn hàng mang lại nhiều cơ hội cho ngành ngõn hàng của mỗi quốc gia. Cỏc ngõn hàng đều cú điều kiện tốt để trao đổi hợp tỏc, tranh thủ nguồn vốn, tiếp cận cụng nghệ
ngõn hàng hiện đại và cơ chế quản lý tiờn tiến, mở rộng quan hệ hợp tỏc quốc tế. Thụng qua những mối quan hệ đú, ngõn hàng trong nước cú thể thu nhận những kinh nghiệm, cơ hội để phỏt triển cỏc nghiệp vụ, dịch vụ ngõn hàng mỡnh, trong đú một mảng quan trọng là hoạt động thanh toỏn quốc tế.
- Về chủ quan.
Xột về mặt chủ quan, cỏc chi nhỏnh của NHNo&PTNT VN cú những điều kiện khỏ thuận lợi cho hoạt động nghiệp vụ này.
Thứ nhất, phải kể đến vai trũ của bản thõn ngõn hàng trong nền kinh tế quốc dõn. Là một ngõn hàng thương mại vừa thực hiện đồng thời chức năng kinh doanh đa năng, vừa chuyờn trỏch đảm nhiệm một lĩnh vực riờng so với cỏc ngõn hàng khỏc là vấn đề phỏt triển nụng nghiệp nụng thụn nước ta. Với mạng lưới hoạt động rộng khắp trong cả nước, NHNo&PTNT chịu trỏch nhiệm về cỏc vấn đề hỗ trợ, tài trợ vốn, cấp tớn dụng cho hợp tỏc xó, hội nụng dõn…nhằm đẩy mạnh kinh tế nụng nghiệp phỏt triển gúp phần thực hiện thành cụng sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ nụng thụn. Với chủ trương của Đảng là xõy dựng và phỏt triển một nền sản xuất nụng nghiệp hàng hoỏ đẩy mạnh xuất khẩu nụng lõm thuỷ sản ra thị trường thế giới tăng thu ngoại tệ…Với chức năng hoạt động riờng cú này khả năng tiếp cận với thị trường xuất khẩu của cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT hơn hẳn so với cỏc ngõn hàng khỏc.
Nhận thức rừ điều này NHNo&PTNT luụn chỳ trọng khai thỏc thế mạnh vốn cú này cựng với cụng tỏc đa dạng hoỏ cỏc dịch vụ thanh toỏn, cung cấp ngày càng nhiều tiện ớch thanh toỏn qua ngõn hàng dựa trờn mức phớ linh hoạt và hợp lý. Do thấy rừ tầm quan trọng của hoạt động thanh toỏn quốc tế đối với hoạt động kinh doanh ngõn hàng trong thời đại ngày nay. Chớnh vỡ thế mà chi nhỏnh Tõy Hà Nội đó thu hỳt được một lượng khỏch hàng khụng nhỏ trong việc tập trung đầu tư phỏt triển hoạt động TTQT.
Thứ hai, nhận thấy rừ trỡnh độ cỏn bộ cú ý nghĩa quyết định đến chất lượng hoạt động kinh doanh, chi nhỏnh đặc biệt quam tõm đến cụng tỏc đào tạo và đào tạo lại cỏn bộ thụng qua cỏc hỡnh thức tổ chức cỏc lớp học và tỡm hiểu nghiệp vụ do NHNo&PTNT VN tổ chức. Nhờ đú mà chất lượng của hoạt động thanh toỏn quốc tế ngày càng được nõng cao đỏp ứng được yờu cầu của khỏch hàng.
2.4.1.2. Những kết quả đạt được.
Tuy mới đi vào hoạt động, song hoạt động TTQT tại chi nhỏnh đó sớm đi vào ổn định, lượng khỏch hàng ngày càng tăng, tạo được sự tớn nhiệm với khỏch hàng. Từ đú mà doanh thu từ hoạt động TTQT cũng tăng đỏng kể:
Bảng 8: Kết quả của hoạt động TTQT (2004 – 2006).
Đơn vị: USD
Chỉ tiờu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
DS thanh toỏn xuất khẩu 7,548 11,079 11,759
Tỷ lệ % tăng giảm +46,78% +1,63%
DS thanh toỏn nhập khẩu 25,903 22,211 17,497
Tỷ lệ % tăng giảm -14,25% -21,23%
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động TTQT năm 2004 - 2006)
Qua bảng tổng kết cho thấy kết quả hoạt động TTQT cú những biến đổi đỏng kể trong năm 2005 doanh số từ thanh toỏn xuất khẩu tăng lờn một cỏch nhanh chúng tăng 46,78% so với năm 2004 đến năm 2006 doanh số này cũng tăng nhưng tăng với một tỷ lệ rất ớt. Trong khi đú doanh số thanh toỏn từ hoạt động nhập khẩu liờn tục giảm và mức giảm này cũng tăng dần, nhưng tỷ trọng của doanh số xuất khẩu nhỏ hơn của nhập khẩu ngay cả khi đạt mức cao nhất vào năm 2006 là 11,759 USD điều đú cho thấy sự mất cõn đối trong hoạt động TTQT tại chi nhỏnh. Tuy nhiờn con số này cũng thể hiện sự cố gắng của phũng TTQT cũng như toàn chi nhỏnh Tõy Hà Nội từ khi thành lập tới nay. Sự biến động trong tỷ trọng doanh số của hoạt động TTQT chủ yếu là do sự biến động của phương thức chuyển tiền và tớn dụng chứng từ cũn phương
thức nhờ thu luụn duy trỡ ở mức thấp. Doanh số thanh toỏn theo phương thức tớn dụng chứng từ luụn chiếm trờn 80% tổng doanh số nhưng đến năm 2006 mức thu của phương thức này giảm dần thay vào đú hoạt động chuyển tiền tăng lờn một lượng đỏng kể. Điều đú cho thấy nhu cầu dựng dịch vụ của ngõn hàng, khỏch hàng ưa thớch dựng 2 phương thức chuyển tiền và tớn dụng chứng từ hơn bởi với bạn hàng tin cậy khỏch hàng dựng phương thức chuyển tiền do phương thức này cú mức phớ thấp, trong khi bạn hàng mới giao dịch lần đầu hoặc khả năng rủi ro cao trong thanh toỏn thỡ khỏch hàng sẽ sử dụng tớn dụng chứng từ.
Tuy cú nhiều hạn chế nhưng khụng thể phủ nhận rằng hoạt động TTQT của chi nhỏnh trong những năm qua cú những đúng gúp vào doanh thu cho toàn chi nhỏnh được phản ỏnh qua mức phớ mà hoạt động này mang lại:
Bảng 9: Tổng phớ dịch vụ của hoạt động TTQT (2004 – 2006).
Đơn vị: USD
Chỉ tiờu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Phớ dịch vụ về TTQT 110,210.93 84,055.74 128,891.77
Tỷ lệ % tăng giảm - 32,29% +46.34%
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động TTQT năm 2004 - 2006)
Bờn cạnh sự phỏt triển, nắm bắt được nhu cầu về nguồn ngoại tệ phục vụ cho thanh toỏn xuất nhập khẩu hiện nay ngày càng tăng, chi nhỏnh cũng chỳ trọng tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ; khụng ngừng mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ, nguồn cung ngoại tệ khụng chỉ bú hẹp mà đó vươn ra tất cả cỏc thành phần kinh tế khỏc nhau và đạt được một nguồn thu đỏng kể. Kết quả trờn cú được là do chi nhỏnh xõy dựng một tỷ giỏ linh hoạt, thờm vào đú bộ phận TTQT đó nghiờn cứu cho phộp ỏp dụng đưa phớ mua bỏn nội bộ với USD vào dịch vụ phớ. Như vậy, khỏch hàng chỉ phải chịu mức mua bỏn với phớ thấp và thu hỳt khỏch hàng trong trao đổi mua bỏn ngoại tệ.
Ngoài sự gia tăng về mọi mặt từ doanh số, tổng phớ thu được, mua bỏn ngoại tệ chi nhỏnh cũn đạt được một số kết quả:
+ Khụng thể khụng nhắc tới yếu tố con người trong việc thực thi nghiệp vụ của chi nhỏnh. Chi nhỏnh luụn chỳ trọng tới cụng tỏc đào tạo, bố trớ cỏn bộ. Thường xuyờn mở cỏc chương trỡnh đào tạo, lớp tập huấn về nghiệp vụ và tổ chức tập huấn phổ biến lại cho cỏn bộ nhõn viờn giao dịch trực tiếp, cỏn bộ của cỏc bộ phận cú liờn quan. NHNo&PTNT VN đó cú quy định mới thay đổi căn bản về nghiệp vụ (quy trỡnh TTQT số 1998/NHNo – QHTQ và quy trỡnh về kinh doanh ngoại tệ số 2008/NHNo – QHTQ), và phũng TTQT cũng đó tiến hành xõy dựng cỏc văn bản hướng dẫn chi tiết về nghiệp vụ để đảm bảo hoạt động TTQT của chi nhỏnh đựoc tiến hành thụng suốt, chớnh xỏc, và hiệu quả.
+ Số lượng khỏch hàng đến giao dịch với khỏch hàng ngày càng tăng đú là kết quả của chiến lược marketting trờn quy mụ lớn, phối hợp với phũng tớn dụng tiếp cận cỏc khỏch hàng mới giới thiệu và xỳc tiến thực hiện cỏc dịch vụ kết hợp với cho vay. Để duy trỡ mối quan hệ lõu dài với khỏch hàng truyền thống chi nhỏnh ỏp dụng những chớnh sỏch ưu đói, gồm chớnh sỏch ưu đói về lói suất trong tớn dụng xuất nhập khẩu hàng hoỏ,…Hoạt động một cỏch thụng suốt cỏc yờu cầu của khỏch hàng, chi nhỏnh cũng tư vấn cho khỏch hàng về thụng tin liờn quan đến giao dịch như điều khoản thanh toỏn, tỡm hiểu thụng tin người mua, bỏn…chớnh những động thỏi này đó khiến cho khỏch hàng cảm thấy yờn tõm tin tưởng tạo uy tớn cho chi nhỏnh.
2.4.1.3. Thực trạng ứng dụng cụng nghệ trong cụng tỏc thanh toỏn quốc tế tại chi nhỏnh.
Trong nền kinh tế hiện nay, hội nhập ngõn hàng phải đi trước một bước để làm cầu nối nền kinh tế trong nước với thế giới. Ngành ngõn hàng phải đảm
bảo là trung gian tài chớnh tớn dụng đắc lực thỳc đẩy cỏc hoạt động thương mại bằng cỏc phương thức như cung cấp dịch vụ tớn dụng, dịch vụ thanh toỏn một cỏch đa dạng tiện lợi, phự hợp với yờu cầu của thương mại quốc tế. Đứng trước những đũi hỏi thực tế đặt ra chi nhỏnh Tõy Hà Nội luụn chỳ trọng vào cụng tỏc hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng, từng bước phự hợp với yờu cầu của trong và ngoài nước về tỡnh hỡnh thanh toỏn. Hiện nay chi nhỏnh đó thực hiện nối thanh toỏn điện tử với khỏch hàng, triển khai dịch vụ internet banking, giỳp cho cụng tỏc thanh toỏn được nhanh chúng và thuận tiện. Việc triển khai dịch vụ ATM bước đầu cú những khả quan, lượng khỏch hàng phỏt hành thẻ lờn tới 1.500 khỏch hàng, và chi nhỏnh vẫn tiếp tục bổ sung thờm mỏy ATM. Chi nhỏnh cũng đang thực hiện chương trỡnh giao dịch ngõn hàng bỏn lẻ với trang thiết bị đầy đủ, hiện đại đỏp ứng nhu cầu hiện đại hoỏ ngõn hàng. Tuy nhiờn chương trỡnh này đang trong giai đoạn hoàn thiện nờn vẫn cũn nhiều vấn đề vướng mắc như thụng tin bỏo cỏo khụng cú chương trỡnh nhặt tự động do vậy gặp nhiều khú khăn trong cụng tỏc thống kờ. Song song với việc nõng cao chất lượng quy trỡnh nghiệp vụ NHNo&PTNT cũng tớch cực tham gia vào đề ỏn hiện đại hoỏ hệ thụng TTQT của World Bank. Cú thể núi để đỏp ứng nhu cầu TTQT của doanh nghiệp trong và ngoài nước. Tuy thành lập chưa lõu nhưng chi nhỏnh Tõy Hà Nội đó chỳ trọng đến việc mở rộng cỏc dịch vụ thanh toỏn, nõng cao cụng nghệ ngõn hàng bằng cỏch tăng cường ỏp dụng những tiến bộ khoa học cụng nghệ trang thiết bị mỏy múc hiện đại nhằm cung cấp tối đa cỏc tiện ớch cho khỏch hàng.
2.4.2. Những khú nhăn, tồn tại và nguyờn nhõn.
2.4.2.1. Những khú khăn.
- Về phớa Nhà Nước: với vai trũ quản lý vĩ mụ, cho đến nay vẫn chưa cú một cơ sở phỏp lý thực sự rành mạch để hướng dẫn và điều chỉnh hoạt động này.
Cỏc quy chế về TTQT, về dự trữ ngoại tệ chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ gõy khú khăn cho hoạt động TTQT tại cỏc ngõn hàng thương mại. Vớ dụ những bất cập trong quy chế dự trữ ngoại tệ tạo ra tõm lý găm giữ ngoại tệ dẫn đến nạn khan hiếm ngoại tệ thiếu trầm trọng trong thanh toỏn và trao đổi mua bỏn ngoại tệ.
- Về phớa ngõn hàng: trong qua trỡnh hội nhập nền kinh tế mang lại cho chi nhỏnh những cơ hội lớn nhưng bờn cạnh đú phải kể đến khú khăn, thỏch thức lớn đối với chi nhỏnh núi riờng và toàn bộ hệ thụng NHNo núi chung là cạnh tranh ngày càng khốc liệt của cỏc ngõn hàng trong và ngoài nước. Vấn đề đặt ra là phải làm thế nào bắt kịp với tiến độ hội nhập cú thể phự hợp được với hệ thống ngõn hàng trờn thế giới là một đũi hỏi gay gắt và mang tớnh cấp bỏch. - Về phớa khỏch hàng: tỡnh trạng cỏc doanh nghiệp kụng nắm bắt kịp thời với xu hướng thương mại hiện đại, khụng đủ kiến thức về bạn hàng, về đối tỏc nước ngoài và yếu kộm về kỹ năng thực hành ngoại thương thường xuyờn xảy ra. Ngoài ra tiềm lực về tài chớnh của hần hết cỏc doanh nghiệp VN cũn hạn chế, khả năng thanh toỏn thấp. Cỏc doanh nghiệp này thường phải đi vay, xin bảo lónh thanh toỏn…để thực hiện hợp đồng, song do những nguyờn nhõn chủ quan cũng như khỏch quan mà khụng cú khả năng hoàn tất hợp đồng. Đõy là những nguyờn nhõn của những thiệt hại tổn thất về tài chớnh mà doanh nghiệp phải gỏnh chịu nhưng lại ảnh hưởng rất lớn đến ngõn hàng. Khi doanh nghiệp khụng đủ khả năng thanh toỏn ngõn hàng sẽ là người gỏnh chịu hậu quả đầu tiờn, đú là những rủi rỏ trong thanh toỏn quốc tế mà ngõn hàng thường dễ mắc phải.
Tồn tại về mặt khỏch hàng cũn nằm trong hiện tượng khi cac doanh nghiệp nhập khẩu cỏc mặt hàng phục vụ cho sản xuất nụng nghiệp thỡ tỡm đến thanh toỏn qua cỏc chi nhỏnh của NHNo&PTNT nhưng khi tiến hành xuất khẩu cỏc sản phẩm thỡ lại tỡm đến với cỏc ngõn hàng thương mại khỏc cú trỡnh độ và
dày dan kinh nghiệm về thanh toỏn xuất khẩu như ngõn hàng ngoại thương. Điều này dẫn đến tỡnh trạng khú khăn trong cõn đối ngoại tệ tại chi nhỏnh cũng như trong toàn bộ hệ thống NHNo&PTNT.
2.4.2.2. Tồn tại chủ yếu.
Bờn cạnh kết quả đạt được, trong hoạt động TTQT của chi nhỏnh Tõy Hà Nội cũn nhiều hạn chế nhất định. Điều này ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động thanh toỏn dẫn tới chất lượng chưa cao, cụ thể: thời gian thanh toỏn đụi khi kộo dài, độ an toàn và chớnh xỏc chưa hoàn toàn đảm bảo.
2.4.2.3. Nguyờn nhõn của hạn chế, tồn tại.
- Hệ thống trang thiết bị chưa được đầu tư đầy đủ đỏp ứng yờu cầu nghiệp vụ: Cho đến nay chi nhỏnh được đầu tư cụng nghệ khỏ hiện đại song so với nhu cầu hiện đại hoỏ ngõn hàng và sự phỏt triển như vũ bóo của cụng nghệ thụng tin thỡ cụng nghệ ngõn hàng hiện tại vẫn chưa đỏp ứng được nhu cầu. Việc soạn điện SWIFT đó cú chương trỡnh riờng nhưng cụng việc khỏc như thống kờ, quản lý khỏch hàng, quản lý dữ liệu tập trung khỏch hàng, từng mặt hàng khỏc nhau và nhiều cụng đoạn giao dịch khỏc hầu như đều phải quản lý thủ cụng. Do vậy cơ sở vật chất, tranh thiết bị hệ thống mỏy tớnh chưa đồng bộ, mức độ tự động hoỏ chưa cao, chương trỡnh thường xuyờn bị trục trặc. Điều này gõy ảnh hưởng cho chất lượng hoạt động TTQT chưa đạt hiệu quả cao và đụi chỳt cũn ảnh hưởng tới uy tớn ngõn hàng.
- Trỡnh độ cỏn bộ thanh toỏn:
Nhõn tố con người luụn là một nhõn tố quyết định trong hoạt động kinh doanh của một ngõn hàng nhất là trong chi nhỏnh Tõy Hà Nội. Từ khi mới thành lập chi nhỏnh luụn đầu tư thớch đỏng mảng nghiệp vụ của cỏn bộ nhưng vẫn cũn nhiều bất cập do phần lớn cỏc cỏn bộ nhõn viờn được chuyển từ nhiều