3.2.1. Cung cấp đầy đủ ngoại tệ đỏp ứng nhu cầu cho khỏch hàng.
Một trong những nguyờn nhõn chủ yếu mà khỏch hàng chấm dứt giao dịch TTQT với ngõn hàng do ngõn hàng khụng cung cấp đầy đủ ngoại tệ so với ngõn hàng khỏc, bởi ngõn hàng hầu như khụng cú nguồn thu ngoại tệ từ khỏch hàng xuất khẩu.
Để cải thiện tỡnh trạng khú khăn về nguồn cung ngoại tệ, giải phỏp hiệu quả nhất là tỡm cỏch thu hỳt khỏch hàng. Đặc biệt là cần thu hỳt những khỏch hàng cú nguồn thu ngoại tệ lớn từ lĩnh vực lương thực, chố, cà phờ,…thu hỳt được khỏch hàng này khụng những sẽ tạo ra nguồn ngoại tệ ổn định cho ngõn hàng mà cú thể huy động được nguồn vốn với chi phớ thấp. Ngõn hàng cú thể hưởng lợi trực tiếp từ cỏc khoản tiền chuyển về của khỏch hàng bằng cỏch dựng để đầu tư trờn thị trường tiền tệ. Mặt khỏc ngõn hàng cũn thu được khoản phớ TTQT cho mỡnh nhằm tăng doanh thu. Như vậy tổng lợi ớch mà khỏch hàng đem lại cho ngõn hàng là khỏ lớn.
Ngõn hàng cần ỏp dụng một chớnh sỏch lói suất tớn dụng hợp lý cho khỏch hàng. Cỏc khỏch hàng cú nhu cầu thanh toỏn xuất khẩu như hiện nay chủ yếu là hàng thủ cụng mỹ nghệ, thuỷ sản,…họ thường bị hạn chế về nguồn vốn lưu động chớnh vỡ thế mà họ cần phải vay ngõn hàng và khỏch hàng này sẽ trả ngõn hàng khi thu tiền về. Khi thu được tiền hàng bằng ngoại tệ họ lấy ngoại tệ đổi lấy nội tệ thụng qua ngõn hàng sau đú trả cho ngõn hàng, lỳc này ngõn hàng vừa cú ngoại tệ vừa thu được phớ giao dịch. Vỡ vậy, một chớnh sỏch lói suất tớn dụng và chờnh lệch tỷ giỏ hợp lý sẽ thu hỳt khỏch hàng mới tiềm năng.
Bộ phận kinh doanh ngoại tệ phải cố gắng tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ về lĩnh vực ngoại hối như giao dịch kỳ hạn, hoỏn đổi – swap, trong tương lai mở thờm sản phẩm quyền chọn để đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng. Mặt khỏc cần phải đa dạng hoỏ việc mua bỏn huy động cỏc loại ngoại tệ khỏc nhau trờn thị trường để đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng, khụng chỉ huy động USD và kinh doanh 3 loại ngoại tệ khỏc nhau là USD, EUR, JPY mà mở rộng thờm cả SGD, AUD để phục vụ nhu cầu của khỏch hàng. Ngoài ra ngõn hàng cũng cần huy động ngoại tệ trờn thị trường liờn ngõn hàng, nguồn ngoại tệ này được huy động khi ngõn hàng cần thiết bởi nguồn này tương đối đắt nhưng bự lại nú luụn đỏp ứng bất cứ khi nào ngõn hàng cần.
Như vậy muốn mở rộng và phỏt triển hoạt động TTQT thỡ trước hết ngõn hàng phải cú khả năng tài chớnh đủ mạnh đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng.
3.2.2. Về tỡnh hỡnh con người.
Một trong những yếu tố đúng vai trũ quan trọng trong chiến lược phỏt triển hoạt động TTQT tại ngõn hàng là yếu tố con người. Việc nõng cao trỡnh độ
cỏn bộ TTQT cần phải được ngõn hàng thực hiện đồng bộ ngay từ đầu hoạt động thỡ mới đạt hiệu quả tối đa.
Về chớnh sỏch tuyển dụng, một số cỏn bộ trong phũng TTQT của chi nhỏnh được chuyển từ phũng tớn dụng sang do vậy nghiệp vụ về TTQT chưa được đào tạo căn bản, bờn cạnh đú số lượng nhõn viờn cũn khiờm tốn. Chớnh vỡ vậy chi nhỏnh nờn cú chớnh sỏch tuyển dụng cỏc sinh viờn chuyờn ngành TTQT bởi những sinh viờn này được đào tạo và cú nền tảng về hệ thống TTQT. Mặt khỏc chi nhỏnh hoàn toàn cú thể thu hỳt một số cỏn bộ đó làm việc lõu năm ở cỏc tổ chức tớn dụng làm cộng tỏc viờn cho mỡnh. Nếu chi nhỏnh khai thỏc được thế mạnh của bộ phận này thỡ sẽ phỏt triển thờm nhiều khỏch hàng mới.
Về cỏn bộ marketing, hoạt động marketing đúng vai trũ đặc biệt quan trọng do họ là người tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng. Khi một sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng tốt nhưng nhõn viờn marketing khụng cú khả năng truyền đạt cỏi tốt đú cho khỏch hàng thỡ cũng khú mà thuyết phục được họ. Điều đú đũi hỏi cỏc cỏn bộ nhõn viờn phải cú sự đào tạo toàn diện về tất cả cỏc nghiệp vụ mà ngõn hàng cung ứng. Bờn cạnh đú trong thời đại thụng tin bựng nổ như hiện nay, cỏn bộ marketing cần phải cú kiến thức sõu rộng cập nhật những thụng tin của nền kinh tế một cỏch nhanh nhạy để đưa ra ý kiến tư vấn tốt nhất cho khỏch hàng trong từng thời kỳ của nền kinh tế.
3.2.3. Thực hiện tốt chớnh sỏch khỏch hàng.
Như đặc điểm đó nờu, dịch vụ của ngõn hàng mang tớnh vụ hỡnh cú nghĩa là sản phẩm dịch vụ khụng thể lượng hoỏ được. Khỏch hàng vừa là người sử dụng vừa là người đỏnh giỏ trực tiếp chất lượng của dịch vụ đú. Việc đỏp ứng tốt nhu cầu của khỏch hàng về sản phẩm dịch vụ sẽ phản ỏnh lại đỳng chất lượng của dịch vụ đồng thời cũng giỳp ngõn hàng giữ được những khỏch hàng truyền thống và thu hỳt khỏch hàng tiềm năng. Chớnh điều đú cho thấy cỏc
ngõn hàng hiện đại ngày nay luụn chỳ trọng vào chớnh sỏch khỏch hàng một cỏch thớch đỏng. Để phỏt triển hoạt động TTQT, ngõn hàng cần phải thực hiện tụt chớnh sỏch khỏch hàng như: xem xột cơ chế tớn dụng đối với khỏch hàng TTQT sử dụng lụ hàng nhập khẩu làm tài sản đảm bảo, đõy là một hỡnh thức cho vay gặp nhiều rủi ro nhất là khi thị trường diễn biến khụng cú lợi cho nhà nhập khẩu thỡ họ cú thể bỏ lụ hàng đú để khụng phải trả tiền. Tuy nhiờn trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt giữa cỏc ngõn hàng thương mại như tỡnh hỡnh hiện nay, chi nhỏnh cú thể triển khai hỡnh thức cho vay cầm cố bằng hàng hoỏ khi cỏc doanh nghiệp nhập khẩu thiếu vốn. Hoặc triển khai cụng tỏc chăm súc khỏch hàng nhằm thoả món tõm lý, thể hiện sự quan tõm của ngõn hàng đối với khỏch hàng. Bờn cạnh những chớnh sỏch chung với toàn bộ khỏch hàng chi nhỏnh nờn cú những chớnh sỏch ưu đói cụ thể với một số khỏch hàng để duy trỡ lượng khỏch hàng truyền thống này…
3.2.4. Phỏt triển bộ phận quản lớ rủi ro.
Bộ phận quản lý rủi ro là một bộ phận lưu trữ, khai thỏc, cung cấp thụng tin về cỏc rủi ro trong hoạt động thanh toỏn quốc tế tại Việt Nam. Bởi vậy cần phỏt triển hơn nữa bộ phận này với việc hoàn thiện mạng thụng tin đầy đủ, rừ ràng, chớnh xỏc đối với hệ thống cỏc ngõn hàng thương mại khỏc và với cỏc doanh nghiệp. Từ đú, ngõn hàng cú thể hướng dẫn và tư vấn trong lĩnh vực thanh toỏn quốc tế. Việc cung cấp thụng tin này khụng chỉ hạn chế rủi ro mà cũn đem lại cho ngõn hàng nguồn thu từ phớ dịch vụ, gúp phần đa dạng húa cỏc dịch vụ ngõn hàng.
Cụng nghệ thụng tin là một yếu tố quan trọng núi lờn khả năng cạnh tranh của một ngõn hàng thương mại. Cụng nghệ thanh toỏn hiện đại là cơ sở để một ngõn hàng nõng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khỏch hàng, đa dạng hoỏ loại hỡnh hoạt động. Với nền tảng cụng nghệ hiện đại ngõn hàng sẽ tiết kiệm được thời gian và chi phớ. Ngoài ra cụng nghệ thụng tin cũn giỳp cụng tỏc quản lý thụng tin, hồ sơ về khỏch hàng, hợp đồng tớn dụng; đảm bảo cho hoạt động của ngõn hàng tiến hành một cỏch chớnh xỏc, kịp thời, an toàn hiệu quả. NHNo&PTNT Tõy Hà Nội là một chi nhỏnh của NHNo&PTNT VN mới được thành lập nờn cú thuận lợi trong việc tiếp thu, rỳt kinh nghiệm từ những ngõn hàng trước để lựa chọn và đầu tư một hệ thống cụng nghệ thụng tin hiện đại đủ khả năng phỏt triển tất cả những dịch vụ của một ngõn hàng hiện đại theo tiờu chuẩn quốc tế. Để đạt được điều đú, ngõn hàng sẽ phải tốn một khoản chi phớ đầu tư ban đầu khỏ lớn nhưng bự lại ngõn hàng được sở hữu một hệ thống cụng nghệ thụng tin hiện đại. Xột về lõu dài đầu tư ngay từ đầu sẽ cú lợi hơn khụng chỉ tỏc động tới năng suất, chất lượng, thời gian, chi phớ dịch vụ mà cũn tạo ấn tượng tốt cho khỏch hàng về hỡnh ảnh một ngõn hàng hiện đại.
3.3. Một số kiến nghị.
3.3.1. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Tõy Hà Nội.
- Là một chi nhỏnh của NHNo&PTNT VN được thành lập và hoạt động trờn địa bàn Hà Nội, nơi tập trung nhiều cỏ nhõn, doanh nghiệp, tổ chức cú quan hệ kinh tế với nước ngoài cú nhu cầu thanh toỏn quốc tế, vỡ vậy tuy mới thành lập nhưng chi nhỏnh cần thấy rừ tầm quan trọng của hoạt động kinh doanh này. Từ đú cú chiến lược khai thỏc mảng dịch vụ này, chi nhỏnh cần chỳ trọng cụng tỏc huy động và sử dụng vốn trong TTQT sao cho cú hiệu quả. Chi nhỏnh Tõy Hà Nội cần đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn đi kốm với cỏc hỡnh thức marketing thớch hợp, nõng cao chất lượng dịch vụ huy
động vốn đặc biệt cỏc chi nhỏnh cấp 2 và phũng giao dịch nhằm đỏp ứng nhu cầu đa dạng của khỏch hàng, tiếp tục mở rộng mạng lưới triển khai thờm cỏc điểm giao dịch mới nhằm thu hỳt nguồn vốn nhàn rỗi từ dõn cư và tổ chức kinh tế.
Với vai trũ là người cung cấp cỏc dịch vụ trong hoạt động TTQT, thay mặt cỏc khỏch hàng trong thu chi, ngõn hàng phải nắm được khả năng tài chớnh của bạn hàng mà mỡnh tham gia giao dịch. Trong kinh doanh, vốn là yếu tố rất quan trọng tuy nhiờn trờn thực tế cho thấy cỏc doanh nghiệp “ma” kinh doanh với mục đớch xấu nhằm rỳt vốn của bạn hàng hoặc ngõn hàng. Do đú ngõn hàng cần nắm chắc khả năng tài chớnh của doanh nghiệp để từ đú cú chiến lược chi vay dài hạn hay khụng. Đặc biệt cần phải giỏm sỏt chặt chẽ đối với hoạt động TTQT, nhất là trong xu thế hội nhập hiện nay hoạt động thanh toỏn gặp nhiều rủi ro và phức tạp. Do đú yờu cầu thực hiện kiểm toỏn đối với hoạt động thanh toỏn cần được quan tõm đỳng mức và thường xuyờn hơn. Việc kiểm toỏn nhằm mục đớch phỏt hiện cỏc sai sút, sơ xuất trong thanh toỏn cũng như tỡm ra cỏc rủi ro tiềm ẩn.
- Từng bước hoàn thiện cơ sở vật chất cho chi nhỏnh, cần tăng cường đầu tư trang thiết bị đầy đủ hiện đại đỏp ứng nhu cầu hiện đại hoỏ ngõn hàng. Tiếp tục triển khai việc kết nối thanh toỏn điện tử với khỏch hàng, triển khai dịch vụ internet banking, dịch vụ ATM.
- Tiếp tục đào tạo nhõn sự cho hoạt động TTQT về trỡnh độ nghiệp vụ cũng như ngoại ngữ tin học, nú liờn quan tới chất lượng hoạt động TTQT. Chi nhỏnh cú thể tự tổ chức cỏc khoỏ huấn luyện hoặc cử cỏn bộ nhõn viờn đi học lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, tham gia hội thảo, hội nghị về TTQT, về thực hành nghiệp vụ ngoại thương …do cỏc tổ chức tài chớnh trong nước và quốc tế thực hiện. Những hoạt động này cú tỏc dụng tạo cơ hội cọ sỏt thực tế, tăng thờm kinh nghiệm trong quỏ trỡnh thực hiện nghiệp vụ của cỏc cỏn bộ nhõn viờn.
Bờn cạnh những yờu cầu về chuyờn mụn, những yờu cầu về phẩm chất đạo đức và tỏc phong làm việc hiệu quả cũng vụ cựng quan trọng. Để đạt được yờu cầu đú ban lónh đạo phải nghiờn cứu đưa ra chớnh sỏch khen thưởng và kỷ luật thớch đỏng về thể chất và tinh thần để khuyến khớch động viờn tinh thần làm việc hăng say, đạt hiệu quả cao, tạo động lực phấn đấu cho cỏn bộ nhõn viờn.
3.3.2. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam.
- Dựa vào nội lực tận dụng ưu thế cú sẵn về uy tớn vai trũ của NHNo trong nền kinh tế quốc dõn để nõng cao hiệu quả cạnh tranh. Bờn cạnh đú phải chỳ trọng tăng thực lực của ngõn hàng bằng cỏch tăng nhanh vốn tự cú của ngõn hàng, tạo một nền tảng tài chớnh vững chắc cho mọi hoạt động trong đú cú hoạt động TTQT.
- Hoạt động tiếp thị thụng tin tuyờn truyền bao chớ, quảng bỏ thương hiệu và văn hoỏ cần chỳ trọng hơn nữa nhằm gúp phần phỏt triển dịch vụ ngõn hàng, nõng cao giỏ trị thương hiệu trong nước và quốc tế. NHNo&PTNT cần đưa ra cỏc giải phỏp thụng tin marketing nhẹ nhàng, dễ tiếp thu thụng qua nhiều hỡnh thức để củng cố khỏch hàng truyền thống và thu hỳt khỏch hàng tiềm năng. Ngõn hàng cần thụng qua đội ngũ thanh toỏn viờn chuyờn nghiệp để quảng cỏo cho sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng. Ngoài ra NHNo&PTNT cần sử dụng đưa ra nhiều thụng tin hơn nữa vào trang web điện tử của ngõn hàng nhằm quảng cỏo sản phẩm ra thị trường nước ngoài. Cỏc chi nhỏnh, văn phũng đại diện của NHNo&PTNT ở cỏc nước cú nhiệm vụ cung cấp thụng tin về sản phẩm mới của ngõn hàng tại cỏc nước sở tại.
- Đẩy mạnh phỏt triển kỹ thuật cụng nghệ ngõn hàng, ỏp dụng cụng nghệ tiờn tiến đặc biệt là cụng nghệ thụng tin vào quản lý kinh doanh của NHNo&PTNT nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh, đảm bảo hoà nhập chung với sự phỏt triển của thế giới.
NHNo&PTNT cần hoàn thiện chương trỡnh phẩn mềm TTQT theo hướng đảm bảo mức độ tự động hoỏ, bảo mật cao, tớnh cập nhật tức thời. Hiện đại hoỏ cụng nghệ thụng tin của ngõn hàng phải thực hiện theo hệ thống mở để cú thể hoà nhập vào mạng thanh toỏn của ngõn hàng Nhà Nước và cỏc ngõn hàng trờn thế giới. Hội sở chớnh của NHNo&PTNT nờn tiếp tục hoàn chỉnh mạng diện rộng, kết nối trực tuyến với cỏc mạng nội bộ của tất cả cỏc chi nhỏnh, cỏc phũng giao dịch trong toàn hệ thống NHNo&PTNT.
Mạng SWIFT: đõy là hệ thống mạng quốc tế hiện đang được sử dụng tại NHNo&PTNT, tuy nhiờn trong khi vận hành hệ thống này cũn mới mẻ đối với khỏch hàng. Vỡ vậy trong thời gian tới mạng SWIFT cần được nõng cấp và đảm bảo vận hành chớnh xỏc, kịp thời an toàn, phục vụ nhu cầu thanh toỏn với dung lượng lớn.
- Để phỏt triển hoạt động TTQT, NHNo&PTNT giữ vững và thỳc đẩy hơn nữa hoạt động đối ngoại, mở rộng quan hệ đại lý để tranh thủ vốn, kỹ thuật và kinh nghiệm quản lý tiờn tiến của cỏc nước. Việc lựa chọn cỏc ngõn hàng đại lý, cỏc đối tỏc nước ngoài phự hợp với từng lĩnh vực đối ngoại của từng khu vực để thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với cỏc ngõn hàng nước ngoài cú uy tớn cao là rất quan trọng. Ngoài ra, ngõn hàng phải tăng cường nghiờn cứu trao đổi kinh nghiệm, nắm bắt nhanh nhạy cỏc diễn biến về tài chớnh và tiền tệ trờn thế giới nhằm cập nhật thụng tin vốn để ứng và cú đối sỏch kịp thời khi cú biến động.
Trong tỡnh hỡnh thế giới hiện nay, hầu hết cỏc ngõn hàng quốc tế cú mối quan hệ chặt chẽ với nhau. Vỡ vậy, NHNo&PTNT VN nờn mở rộng quan hệ quốc tế song phương và đa phương, xõy dựng và phỏt triển mối quan hệ chặt chẽ với cỏc ngõn hàng trong khối ASEAN, ngõn hàng cỏc nước lỏng giềng đặc biệt là Trung Quốc.
- NHNo&PTNT cần ỏp dụng một cỏch linh hoạt phự hợp trờn cơ sở cõn đối giữa chi phớ, lợi nhuận, thị phần và cỏc mục tiờu khỏc mà ngõn hàng theo đuổi. Suy cho cựng đối với một doanh nghiệp mục đớch cuối cựng là lợi nhuận và ngõn hàng cũng hoạt động cũng khụng ngoài mục tiờu đú. Mức phớ mà ngõn hàng đưa ra phải phự hợp với từng đối tượng khỏch hàng, từng loại hỡnh phục vụ, từng địa điểm cụ thể mà duy trỡ được quan hệ với khỏch hàng thường xuyờn, vừa thu hỳt thờm khỏch hàng mới. Đối với nhúm khỏch hàng cú uy tớn giao dịch thường xuyờn với giỏ trị lớn, sẽ được hưởng lói suất vay nhỏ hơn, lói suất tiền gửi cao hơn, mua bỏn ngoại tệ với giỏ ưu đói, việc ký quỹ mở L/C được ưu tiờn hơn, giảm phớ dịch vụ, thực hiện tức thỡ mọi yờu