toỏn:
+ Tham gia thỏnh toỏn chuyển tiền điện tử trong hệ thống NHNo.
+ Tham gia thanh toỏn bự trừ giữa cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn. + Tham gia thanh toỏn liờn ngõn hàng giữa cỏc ngõn hàng thương mại. + Tham gia thanh toỏn song biờn giữa ngõn hàng: NHNo&PTNT – NHCT – NHĐT.
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT chi nhỏnh Tõy Hà Nội. Nội.
Trờn cơ sở nhận thức những khú khăn và khai thỏc những thuận lợi một cỏch hiệu quả NHNo&PTNT Tõy Hà Nội đó cú những kết quả nổi bật sau:
2.2.1. Hoạt động huy động vốn.
Hoạt động của ngõn hàng ngày càng được mở rộng từ đú chất lượng dịch vụ cũng được nõng cao hơn. Ngoài ra với cụng nghệ hiện đại, cỏn bộ cụng nhõn viờn được đào tạo liờn tục nhờ đú mà hoạt động huy động vốn của chi nhỏnh phỏt triển khụng chỉ ở chất lượng mà cũn phỏt triển cả số lượng.
Bảng 1: Tỡnh hỡnh huy động vốn của chi nhỏnh từ năm 2003 – 2006.
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
*Tổng nguồn 852,093 2,463,529 2,672,541 2,751,359 + Nội tệ 600,331 1,788,820 1,995,386 2,244,235 + Ngoại tệ 251,762 674,709 677,155 507,124 1.TG dõn cư 17,599 713,956 1,016,296 1,425,077 2.TG TCKT 52,950 499,400 372,525 1,123,431 3.TG TCTD 637,555 972,847 963,720 202,851 4. TG khỏc 143,989 277,326 320,000 320,000
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003 - 2006)
Tổng nguồn huy động của chi nhỏnh liờn tục tăng từ khi mới thành lập và cũng thay đổi theo cơ cấu nhất định đối với từng đối tượng khỏch hàng.
Tổng nguồn huy động được của chi nhỏnh tăng từ 852.093 triệu đồng năm 2003 lờn 2.463.529 triệu năm 2004 đến năm 2006 con số tăng lờn đến 2.751.359 triệu gấp 4 lần so với năm 2003 kộo theo là sự thay đổi về cơ cấu nguồn huy động của từng nhúm đối tượng khỏch hàng.
Đơn vị: Triệu đồng. 0 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 1,400,000 1,600,000
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
1.TG dân cư 3.TG TCTD 4. TG khác 2.TG TCKT
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn huy động từ năm 2003 – 2006.
Từ biểu đồ cơ cấu huy động tiền gửi cho thấy việc huy động tiền gửi từ dõn cư tăng lờn một cỏch rừ rệt bờn cạnh đú huy động từ cỏc tổ chức tớn dụng giảm tương đối do kết quả của việc tung ra thị trường cỏc sản phẩm kớch thớch
khỏch hàng là dõn cư dựa vào ưu thế số lượng dõn thành thị ngày càng tăng. Sản phẩm phục vụ thị hiếu khỏch hàng rất tiện dụng như tiết kiệm điện tử, khuyến khớch dõn cư dựa vào dự thưởng…đó thu hỳt ngày càng nhiều lượng vốn nhàn rỗi gúp phần làm tăng tổng nguồn vốn huy động. Năm 2003 số vốn huy động từ dõn cư 17.599 triệu chiếm 2% trong cơ cấu nguồn huy động được đến năm 2006 số vốn này tăng lờn 1.425.077 triệu chiếm 52% cơ cấu nguồn. Điều đú chứng tỏ chiến lược hoạt động cú hiệu quả của chi nhỏnh trong việc huy động nguồn vốn từ dõn cư.
2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn.
Trong cỏc nghiệp vụ tham gia vào hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn thỡ nghiệp vụ tớn dụng luụn chiếm tỷ trọng lớn và cú vai trũ quan trọng nú là nền tảng trong sự phỏt triển của một ngõn hàng thương mại. Bởi vậy, hoạt động sử dụng vốn được phản ỏnh qua tổng dư nợ của một ngõn hàng. NHNo&PTNT Tõy Hà Nội cựng với sự phỏt triển chung của toàn hệ thống ngõn hàng nụng nghiệp, dư nợ tớn dụng khụng ngừng tăng trong những năm qua đặc biệt trong hai năm 2005 và năm 2006.
Bảng 2: Tỡnh hỡnh sử dụng vốn của chi nhỏnh (2003 – 2006).
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
* Dư nợ 409,020 966,384 1,270,077 1,496,963
- Dư nợ nội tệ 380,767 680,760 977,156 1,127,763
- Dư nợ ngoại tệ 28,253 285,624 292,920 369,200
1.Dư nợ theo thời gian 409,020 966,384 1,270,077 1,496,963
- Ngắn hạn 279,018 515,670 572,847 814,355 - Trung hạn 130,002 232,490 444,155 296,573 - Dài hạn 218,224 253,075 386,035 2.Dư nợ theo TPKT 409,020 966,384 1,270,077 1,496,963 - DNNN 318,565 495,304 473,207 666,224 - DNNQD 70,323 353,628 661,104 688,040 - Hộ KD, TN cỏ thể 20,132 114,867 133,842 141,494 - HTX 2,585 1,924 1,205
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003 - 2006)
Đơn vị: Triệu đồng. Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tổng dư nợ 2003 – 2006.
Tổng mức dư nợ đến năm 2006 đạt 1.496.963 triệu đồng so với năm 2005 là 1.270.077 triệu đồng bằng 117,86% năm 2005 và gấp gần 4 lần so với năm 2003 điều đú cho thấy chi nhỏnh đó chỳ trọng vào việc cung cấp cỏc sản phẩm tớn dụng với nhiều tiện ớch cho khỏch hàng. Mặc dự trong năm 2005
tỡnh hỡnh kinh tế xó hội cú nhiều biến động nhưng bằng kinh nghiệm và khả năng của mỡnh mà chi nhỏnh Tõy Hà Nội đó đưa ra những giải phỏp phỏt triển từ đú cú những bước tiến rừ rệt, được thể hiện cụ thể trong năm 2006:
- Dư nợ theo loại tiền:
+ Dư nợ nội tệ: 1.127.763 triệu đồng chiếm 75% trong tổng dư nợ. + Dư nợ ngoại tệ: 369.200 triệu đồng chiếm 25% tổng dư nợ. - Dư nợ theo thời gian:
+ Dư nợ ngắn hạn: 814.355 triệu đồng chiếm 54% tổng dư nợ. + Dư nợ trung hạn: 296.573 triệu đồng chiếm 20% tổng dư nợ. + Dư nợ dài hạn: 296.573 triệu đồng chiếm 26% tổng dư nợ. - Dư nợ theo thành phần kinh tế:
+ Doanh nghiệp nhà nước: 666.224 triệu đồng chiếm 45% tổng dư nợ. + Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: 688.040 triệu đồng chiếm 46% tổng dư nợ.
+ Hợp tỏc xó: 1.205 triệu đồng.
+ Cỏ nhõn, hộ gia đỡnh: 141.494 triệu đồng chiếm 8% tổng dư nợ.
2.2.3. Kết quả kinh doanh.
Trong những năm qua chi nhỏnh luụn cố gắng nõng cao nghiệp vụ để phục vụ tốt khỏch hàng. Đặc biệt trong sự đổi mới về cụng nghệ, văn hoỏ kinh doanh được phỏt triển điều đú giỳp ngõn hàng luụn đạt được mục tiờu đề ra.
Bảng 3: Kết quả kinh doanh của chi nhỏnh (2003 – 2006).
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng thu 10,791 98,911 206,498 232,417
Chờnh lệch -3,638 18,452 30,145 36,786
Quỹ thu nhập 3,638 18,452 30,145 36,786
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003 – 3006)
Đơn vị: Triệu đồng. 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng thu
Biểu đồ 2.3: Tổng thu qua cỏc năm 2003 - 2006.
Tổng thu của chi nhỏnh đó khụng ngừng tăng lờn nhất là trong giai đoạn 2004 – 2005 tăng một cỏch đột biến từ 98.911 triệu lờn tới 206.498 triệu. Hoạt động của ngõn hàng đạt hiệu quả và cú chất lượng được phản ỏnh rừ rệt qua tổng thu của chi nhỏnh.
Tổng thu 232 tỷ, tăng so với 31/12/2005 là 26 tỷ trong đú thu từ hoạt động tớn dụng là 203 tỷ; thu từ dịch vụ cũn hạn chế chỉ chiếm 4,4% tổng thu.
Tổng chi 195 tỷ tăng so với 2005 là 19 tỷ trong đú chi về hoạt động huy động vốn là 152 tỷ chiếm 84,9% trong tổng chi.
Chờnh lệch bỡnh quõn đầu ra - đầu vào là 0,35%. Hệ số tiền lương đạt được là 1,99.
2.3. Thực trạng hoạt động thanh toỏn quốc tế cụ thể tại NHNo&PTNT chi nhỏnh Tõy Hà Nội. chi nhỏnh Tõy Hà Nội.
2.3.1. Chức năng, nhiệm vụ của phũng thanh toỏn quốc tế.
Tham mưu cho ban giỏm đốc về chiến lược kinh doanh, phỏt triển, theo dừi, quản lý và tổ chức thực hiện cỏc sản phẩm dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, thanh toỏn quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại chi nhỏnh.
- Nhiệm vụ:
+ Tổ chức kinh doanh ngoại tệ, thanh toỏn quốc tế theo đỳng quy định của ngõn hàng Nhà Nước Việt Nam, NHNo&PTNT VN. Đầu mối đề xuất triển khai cỏc sản phẩm dịch vụ như: thanh toỏn thẻ, thanh toỏn sộc du lịch, chuyển tiền nhanh..
+ Đầu mối tổ chức thực hiện cỏc dự ỏn uỷ thỏc của tổ chức, cỏ nhõn nước ngoài, thực hiện thẩm định, thiết lập hồ sơ đối với khỏch hàng mở L/C bằng vốn tự cú ký quỹ 100%.
+ Thực hiện nhiệm vụ tiếp thị khỏch hàng (kể cả khỏch hàng về nguồn vốn) để khụng ngừng mở rộng kinh doanh. Tổng hợp bỏo cỏo thống kờ định kỳ, đột xuất. Bỏo cỏo chuyờn đề hàng quý, hàng năm theo quy định.
2.3.2. Tỡnh hỡnh hoạt động thanh toỏn quốc tế của NHNo&PTNT Tõy Hà Nội từ năm 2004 – 2006.
2.3.2.1. Tỡnh hỡnh khỏch hàng của hoạt động thanh toỏn quốc tế .
Trong chiến lược kinh doanh phỏt triển của chi nhỏnh thỡ việc tập trung vào khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa, cỏ nhõn đụ thị là một trong những chiến lược quan trọng. Từ khi thành lập tới nay, khỏch hàng của chi nhỏnh Tõy Hà Nội tăng trưởng qua cỏc năm và lượng khỏch hàng giao dịch tương đối ổn định hiện nay đạt 64 khỏch hàng. Khỏch hàng truyền thống vẫn cú mối quan hệ tốt với ngõn hàng và khỏch hàng này thường cú nhu cầu thanh toỏn quốc tế lớn. Ngoài ra, cỏc doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh bởi vậy việc sản xuất và kinh doanh liờn quan tới hoạt động thanh toỏn quốc tế ngày càng nhiều. Tiếp đến là quỏ trỡnh hội nhập kinh tế của Việt Nam được đỏnh dấu bằng việc gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO nờn nhu cầu
xuất nhập cũng tăng nhanh. Việc tăng thờm lượng khỏch hàng của chi nhỏnh cũng là xu hướng chung và tất yếu.
2.3.2.2. Kết quả thanh toỏn quốc tế theo từng phương thức.
Hiện nay, NHNo&PTNT Tõy Hà Nội đang ỏp dụng 3 phương thức thanh toỏn. Đú là phương thức chuyển tiền, nhờ thu, tớn dụng chứng từ.
- Phương thức chuyển tiền:
Trờn thực tế phương thức chuyển tiền là một phương thức thanh toỏn khụng được ưa chuộng trờn thế giới nhưng do tớnh tiện dụng, đơn giản và tập quỏn thanh toỏn ở nước ta thỡ phương thức này được khỏ nhiều doanh nghiệp ỏp dụng. Thực hiện phương thức chuyển tiền chủ yếu cỏc doanh nghiệp đó cú tài khoản thanh toỏn tại chi nhỏnh Tõy Hà Nội.
Ngõn hàng dựa vào yờu cầu của khỏch hàng mà thực hiện chuyển tiền theo cỏc hỡnh thức khỏc nhau thường là chuyển tiền điờn tử thụng qua mạng thanh toỏn quốc tế liờn ngõn hàng (SWIFT) hay Telex. Chuyển tiền đi tại NHNo qua ớt nhất 3 trung gian là ngõn hàng của nhà nhập khẩu (NHNo), ngõn hàng của nhà xuất khẩu và ngõn hàng thứ ba là ngõn hàng mà ngõn hàng nhập khẩu và ngõn hàng xuất khẩu mở tài khoản NOSTRO. Ngoại tệ dựng trong thanh toỏn quốc tế là loại nào thỡ tài khoản NOSTRO của NHNo sẽ được mở tại nước đú. Với mạng lưới rộng khắp với hơn 980 ngõn hàng đại lý và cỏc tổ chức tài chớnh quốc tế tại hơn 110 quốc gia và vựng lónh thổ, hoạt động thanh toỏn theo phương thức chuyển tiền ngày càng phỏt triển rộng rói. Từ khi thành lập đến nay doanh số chuyển tiền của chi nhỏnh Tõy Hà Nội cú những chuyển biến sau:
Bảng 4: Doanh thu của phương thức chuyển tiền (2004 – 2006).
Đơn vị: USD
Chỉ tiờu Hàng xuất khẩu (USD) Hàng nhập khẩu (USD)
Số mún Số tiền Số mún Số tiền
Năm 2005 459 12,018,874.35 234 5,089,448.06
Năm 2006 378 9,797,377.59 258 5,549,876.17
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động TTQT qua năm 2004 - 2006)
Như vậy, thanh toỏn theo phương thức chuyển tiền của chi nhỏnh Tõy Hà Nội cú những biến chuyển qua cỏc năm. Từ năm 2004 đến cuối năm 2005 doanh số tăng lờn từ 10,231,948.34 USD lờn đến 12,018,874.35 USD chiếm khoảng 28.5% tổng doanh số TTQT. Bờn cạnh tăng về doanh số là tăng cả về số mún chuyển tiền (từ 367 mún lờn 459 mún), từ đú cho thấy chiến lược kinh doanh của toỏn chi nhỏnh trờn toàn bộ thị trường nhằm tập trung vào khỏch hàng doanh nghiệp, cỏ nhõn. Nhờ vậy mà cỏc đối tượng khỏch hàng tham gia giao dịch với chi nhỏnh ngày càng nhiều: cụng ty TNHH Xuõn Thành, cụng ty xuất nhập khẩu văn hoỏ phẩm,…Ngoài ra doanh số tăng lờn cũn do việc mở rộng sản xuất của cỏc doanh nghiệp truyền thống của chi nhỏnh như: cụng ty thương mại Hương Giang,…và phỏt triển thờm dịch vụ chuyển tiền du học của khỏch hàng là cỏ nhõn, lượng tiền kiều hối chuyển từ nước ngoài về.
Đến năm 2006 doanh số chuyển tiền của chi nhỏnh giảm tương đối lớn từ 12,018,874.35 USD năm 2005 xuống cũn 9,797,377.59 USD năm 2006 đi dẫn tới tỷ trọng của nguồn này chỉ chiếm 19% trong tổng doanh số TTQT. Tỷ trọng doanh số chuyển tiền giảm xuống chủ yếu do khỏch hàng lớn chuyển sang thanh toỏn bằng phương thức tớn dụng chứng và những doanh nghiệp tham gia vào chuyển tiền chỉ chiếm một lượng nhỏ, thờm vào đú một số khỏch hàng khụng phỏt sinh giao dịch làm kộo giảm nghiờm trọng doanh thu của chi nhỏnh.
- Phương thức nhờ thu:
Do đặc thự của phương thức nhờ thu là quyền lợi của nhà xuất khẩu khụng được đảm bảo trong trường hợp nhà nhập khẩu từ chối nhận hàng nếu thị trường cú những biến động bất lợi cho sản xuất kinh doanh của họ vỡ vậy cỏc nhà xuất khẩu thường hiếm khi sử dụng phương thức thanh toỏn này nhất là
trong điều kiện kinh tế nước ta hiện nay. Do vậy phương thức này ớt được sử dụng và khỏch hàng cú xu hướng sử dụng phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ cho việc trao đổi mua bỏn hàng hoỏ giữa cỏc đối tỏc hoặc dựng phương thức chuyển tiền trong những mối quan hệ bạn hàng tin cậy, tớn nhiệm lẫn nhau nhằm giảm mức phớ dịch vụ. Trong chi nhỏnh, nghiệp vụ thanh toỏn nhờ thu kốm chứng từ là chủ yếu. Khỏc với nhờ thu trơn phương thức thanh toỏn kốm chứng từ khống chế theo bộ chứng từ tức là nếu nhà nhập khẩu khụng thanh toỏn tiền hàng hoặc khụng ký chấp nhận thanh toỏn hối phiếu thỡ nhà nhập khẩu cũng sẽ khụng nhận được bộ chứng từ hàng hoỏ. Quyền lợi của nhà xuất khẩu sẽ được đảm bảo hơn vỡ sự ràng buộc giữa việc thanh toỏn và nhận hàng của người mua. Xuất phỏt từ những đặc trưng trờn mà hoạt động của thanh toỏn nhờ thu tăng khụng lớn trong tổng TTQT.
Bảng 5: Doanh thu của phương thức nhờ thu (2004 – 2006).
Đơn vị: USD
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Số mún 22 30 43
Doanh số 1,001,634.5 1,103,745.2 1,337,405.3
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động TTQT năm 2004 - 2006)
0.0 200,000.0 400,000.0 600,000.0 800,000.0 1,000,000.0 1,200,000.0 1,400,000.0
Nam 2004 Nam 2005 Nam 2006
Biểu đồ 2.4: Doanh thu phương thức nhờ thu từ năm 2004 - 2006.
Doanh số thu được từ hoạt động thanh toỏn nhờ thu tăng dần qua cỏc năm nhưng tăng với tỷ lệ rất nhỏ khụng đỏng kể. So với hai phương thức chuyển tiền và tớn dụng chứng từ thanh toỏn nhờ thu chiếm tỷ trọng tương đối khiờm tốn trong tổng doanh số thanh toỏn quốc tế, ngay cả khi doanh số cao nhất vào năm 2006 là 1,337,405.3 USD cũng chỉ chiếm 5,03% trong tổng doanh số đạt được. Điều đú cho thấy xu hướng chung trong việc sử dụng ngày càng nhiều hai phương thức cũn lại trong khi phương thức này kộm hấp dẫn hơn. Mặc dự vậy, chi nhỏnh cũng đó tư vấn cho khỏch hàng lựa chọn loại hỡnh thanh toỏn này khi doanh nghiệp cú nhu cầu chi trả cỏc khoản tiền đi kốm tiền hàng như cước phớ vận tải, phớ bảo hiểm, thu tiền hàng gửi bỏn…do chỳng cú những điểm nhất thiết khụng đi kốm với việc giao hàng mang giỏ trị khụng lớn, phự hợp với loại hỡnh thanh toỏn cú chi tương đối thấp như nhờ thu.
• Mở L/C nhập khẩu:
Cỏc khỏch hàng thực hiện mở L/C tại chi nhỏnh chủ yếu là doanh nghiệp nhỏ và vừa, bờn cạnh đú là một số doanh nghiệp Nhà Nước tham gia trao đổi mua bỏn với cỏc đối tỏc nước ngoài. Với những thủ tục phức tạp hơn so với cỏc phương thức khỏc nhưng đõy là một phương thức cú sự đảm bảo một cỏch tương đối cho cỏc bờn tham gia thanh toỏn nờn phương thức này được khỏch hàng sử dụng nhiều hơn cả. Doanh số L/C đựơc mở biến đổi qua cỏc năm như sau:
Bảng 6: Doanh số mở L/C nhập khẩu.
Đơn vị: USD
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Số mún 155 166 172