Vấn đề đối với VPBank hiện nay là chất lượng thẩm định của cỏc nhõn viờn tớn dụng cũn chưa cao, điều này làm gia tăng rủi ro mất vốn của ngõn hàng. Một khớa cạnh khỏc là ngõn hàng cũng rất khú khăn trong việc tỡm kiếm khỏch hàng mới do khă năng thẩm định kộm dẫn tới việc bỏ lỡ cỏc khỏch hàng tiềm năng. Điều này được chứng minh qua tỷ trọng cho vay đối với cỏc DNVVN tăng chưa cao qua cỏc năm. Do vậy để gia tăng số lương khỏch hàng là cỏc DNVVN cũng như bảo đảm an toàn nguồn vốn vay, ngõn hàng phải ỏp dụng tổng hợp nhiều biện phỏp , trong đú biện phỏp quan trọng nhất là phõn tớch tổng thể khỏch hàng trước khi cho vay.
Phõn tớch khỏch hàng.
Phõn tớch khỏch hàng là bước đầu tiờn của quỏ trỡnh thẩm định khỏch hàng. Phõn tớch năng lực phỏp lý của DNVVN là yếu tố khụng thể bỏ qua và xem nhẹ. Bởi vỡ số lượng DNVVN ngày một tăng, tỡnh trạng doanh nghiệp
ma khỏ phổ biến. Những doanh nghiệp này dễ dàng làm giấy tờ giả để lừa đảo vốn của ngõn hàng. Vỡ vậy, khi xem xột năng lực phỏp lý, cỏn bộ tớn dụng yờu cầu doanh nghiệp cung cấp đầy đủ giấy tờ như: quyết định thành lập doanh nghiệp, giấy phộp kinh doanh do cấp cú thẩm quyền cấp, giấy bổ nhiệm giỏm đốc… Và những giấy tờ này phải hợp phỏp, phải cú dấu chứng thực của cơ quan cú thẩm quyền để trỏnh tỡnh trạng giả mạo giấy tờ. Một yếu tố cũng quan trọng mà cỏn bộ tớn dụng cần phải đỏnh giỏ đú là uy tớn của DNVVN. Đối với những doanh nghiệp mà cú uy tớn trờn thị trường thỡ ngõn hàng sẽ nới lỏng cỏc điều kiện cho vay, mở rộng hạn mức và cú cỏc chớnh sỏch ưu đói hơn
*Thẩm định dự ỏn đầu tư.
Thẩm định dự ỏn đầu tư là việc tổ chức xem xột một cỏch khỏch quan, toàn diện cỏc nội dung cơ bản liờn quan đến dự ỏn đầu tư cú ảnh hưởng trực tiếp tới tớnh khả thi, hiệu quả và khả năng hoàn vốn đầu tư của dự ỏn.
Khi tiến hành thẩm định dự ỏn, cỏn bộ tớn dụng buộc phải tuõn thủ theo cỏc bước hướng dẫn thẩm định của ngõn hàng như: phõn tớch kinh tế dự ỏn đầu tư, phõn tớch kỹ thuật, thẩm định về khả năng thực hiện dự ỏn, đỏnh giỏ hiệu quả về mặt tài chớnh và khả năng trả nợ của dự ỏn, phõn tớch rủi ro và cỏc biện phỏp phũng ngừa cũng như giảm thiểu rủi ro. Muốn cú cỏi nhỡn chớnh xỏc về dự ỏn thỡ Ngõn hàng nờn chuyờn mụn hoỏ lĩnh vực nhất định, mỗi một lĩnh vực phõn cụng cho một hoặc một số cỏn bộ tớn dụng đảm nhiệm. Như vậy sẽ tăng tớnh hiệu quả hơn là việc để cho một cỏn bộ tớn dụng ụm đồm nhiều dự ỏn khỏc nhau một lỳc. Bởi cỏn bộ tớn dụng sẽ phải san sẻ thời gian và kiến thức trong nhiều lĩnh vực khỏc nhau, khụng thể chuyờn sõu vào một dự ỏn để tỡm hiểu kỹ từng khớa cạnh liờn quan. Từ đú sẽ kộo dài thời gian thẩm định, làm chậm tiến độ vay vốn và ảnh hưởng đến việc thực hiện dự ỏn của DNVVN.
Thẩm định dự ỏn đầu tư yờu cầu cỏn bộ tớn dụng dự đoỏn cỏc rủi ro và đưa ra cỏc biện phỏp phũng ngừa dựa trờn trạng thỏi động. Trong mụi trường kinh doanh đầy biến động, khi triển khai dự ỏn cú thể khỏc xa so với dự tớnh ban đầu. Nếu khụng dự đoỏn từ trước sẽ gõy khú khăn cho cả Ngõn hàng và doanh nghiệp, vốn sẽ bị tồn đọng trong khi doanh nghiệp lại đang thiếu vốn thi cụng.