Quy trình cho vay trả góp mua ôtô củaVPBank TrầnDuy Hưng

III. Thunhậptrước thuế

5.2.Quy trình cho vay trả góp mua ôtô củaVPBank TrầnDuy Hưng

Hưng

Theo quy trình nghiệp vụ tín dụng do chủ tịch HĐQT ban hành kèm theo quyết định số 427-2002/QĐ-HĐQT ngày 13/05/2002. Hoạt động cho vay trả góp mua ôtô có quy trình bao gồm 8 bước. Dưới đây là sơ đồ thể hiện quy trình tín dụng của toàn hệ thống Ngân hàng Ngoài Quốc doanh – VPBank.

VPBank Trần Duy Hưng cũng thực hiện theo quy trình này. Sơ đồ: Quy trình cho vay trả góp mua ôtô của VPBank

Sơ đồ2.2 Quy trình cho vay trả góp mua ôtô của VPBank Trần Duy

Riêng quy trình hoàn tất hồ sơ tín dụng và giải ngân, hoạt động cho vay trả góp mua gồm những bước sau:

-Bước 1: Sau khi BTD/HĐTD xét duyệt hồ sơ vay, VPBank gửi văn bản cho đại lý bán xe và khách hàng vay về số tiền mà ngân hàng đồng ý cho vay. Số tiền còn thiếu, khách hàng phải nộp vào tài khoản của đại lý bán xe mở tại VPBank ( hoặc nộp tiền mặt tại đại lý bán xe).

-Bước 2: Đại lý bán xe ra hóa đơn bán hàng và cùng khách hàng đi nộp thuế trước bạ, làm thủ tục đăng ký biển số xe, đăng ký lưu hành và mua bảo hiểm vật chất xe.

-Bước 3: Sau khi có đăng kí xe của phòng cảnh sát giao thông. Nhân viên. Nhân viên VPBank (A/O cá nhân- thẩm định TSĐB) cùng với khách hàng tiến hành công chứng Hợp đồng cầm cố

-Bước 4: Ngân hàng và khách hàng vay kí hợp đồng tín dụng, giải ngân chuyển vào tài khoản của đại lý bán xe mở tại VPBank (hoặc chuyển vào tài khoản khác theo chỉ định của đại lý bán xe).

-Bước 5: VPBank thông báo việc đã cầm cố xe cho cơ quan chức năng. Đồng thời cấp giấy sao y theo quy định để đưa xe vào sử dụng.

Nếu khách hàng mua ôtô đã qua sử dụng mà khoản vay được bảo đảm bằng chính chiếc ôtô sẽ mua bằng vốn vay thì cần lưu ý một số vấn đề sau:

 Việc định giá xe không những chỉ căn cứ vào giá trên hợp đồng mua xem mà phải dựa trên kết quả đánh giá thực tế chất lượng xe.

 Cần có sự hợp tác chặt chẽ với những cơ sở có chuyên môn kỹ thuật ôtô để tham khảo khi định giá xe.

Hồ sơ định giá cần lưu kèm tối thiểu 1 văn bản đánh giá chất lượng và giá trị xe của cơ sở chuyên môn kỹ thuật.

Thể lệ cho vay trả góp mua ôtô tại VPBank nói chung và VPBank Trần Duy Hưng nói riêng bao gồm những nội dung sau:

Nguyên tắc cho vay

Nguyên tắc cho vay mua ôtô tại VPBank cũng chính là nguyên tắc cấp tín dụng được áp dụng trên toàn bộ hệ thống VPBank. Gồm 3 nguyên tắc sau:

 Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đích như đã cam kết  Hoàn trả gốc và lãi đúng thời hạn quy định

 Tiền vay được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cầm cố hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh

Điều kiện vay

Để vay được vốn, khách hàng phải có đủ các điều kiện sau:  Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự

 Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận: mua ôtô  Phải có năng lực tài chính lành mạnh đủ để đảm bảo hoàn trả tiền vay đúng hạn đã cam kết

 Phải có tài sản đảm bảo hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh. Khách hàng có thể dùng chính chiếc xe được hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Nếu chiếc xe ôtô đó là xe đã qua sử dụng thì phải đáp ứng đủ các điều kiện sau:

 Thời hạn đã sử dụng của xe không quá 5 năm từ ngày xuất xưởng.  Quãng đường chạy không quá 150.000km.

 Chất lượng chạy xe không dưới 70% theo đánh giá của cơ sở chuyên môn kỹ thuật và/hoặc cán bộ thẩm định của VPBank .

 Tuân thủ đầy đủ các quy định về bảo đảm tín dụng của Nhà nước và VPBank.

Đối tượng cho món vay

Là chi phí hình thành giá trị chiếc xe, không bao gồm chi phí nộp thuế và các chi phí khác liên quan đến việc đăng kí, lưu hành xe.

Phạm vi cho vay

Hình thức cho vay trả góp mua ôtô được áp dụng đối với các cá nhân, hộ gia đình, các tổ chức, doanh nghiệp... với mục đích mua ôtô để sử dụng phục vụ nhu cầu đi lại của cá nhân, hộ gia đình hoặc để sử dụng trong nội bộ cơ quan, doanh nghiệp hay làm kinh doanh:, kinh doanh taxi, cho thuê, vận tải hành khách, hàng hóa.

VPBank chỉ thực hiện cho vay trực tiếp đối với từng khách hàng mà không cho vay gián tiếp qua các đại lý bán xe. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Thời hạn cho vay

Thời hạn cho vay xác định căn cứ vào mục đích vay vốn, nguồn và kế hoạch trả nợ của khách hàng, tài sản đảm bảo, và được quy định cụ thề như sau:

 Mua ôtô mới 100%:

 Nếu khách hàng dùng chính chiếc xe hình thành từ nguồn vốn vay làm tài sản đảm bảo thì thời hạn tối đa là 4 năm(đối với xe phục vụ nhu cầu đi lại của cá nhân, hộ gia đình) hoặc 3 năm(đối với xe sử dụng để kinh doanh taxi,vận tải, cho thuê, chở khách...)

 Nếu khách hàng sử dụng tài sản khác làm tài sản đảm bảo, thì thời hạn cho vay cụ thể sẽ xác định căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án, khả năng trả nợ và mức cho vay của VPBank, nhưng thời hạn cho vay tối đa là 6 năm.

Thời hạn cho vay tối đa là 3 năm(đối với xe phục vụ nhu cầu đi lại của cá nhân, hộ gia đình)hoặc 2 năm(đối với xe sử dụng để kinh doanh taxi,vận tải, cho thuê, chở khách...)

Mức cho vay

Mức cho vay được căn cứ vào ôtô được mua là mới hay cũ và tài sản đảm bảo cho khoản vay

 Mua ôtô mới 100%

 Nếu khách hàng dùng chính chiếc xe hình thành từ nguồn vốn vay làm tài sản đảm bảo thì mức cho vay tối đa là 70% giá trị xe.

 Nếu khách hàng sử dụng tài sản khác làm tài sản đảm bảo là 90% giá trị xe. Tỷ lệ tiền cho vay tính trên giá trị tài sản đảm bảo thực hiện như sau:

• Bất động sản: tỷ lệ tiền vay tối đa là 55% giá trị tài sản đảm bảo do cán bộ thẩm định của VPBank định giá

• Chứng từ có giá do Chính phủ hoặc các TCTD nhà nước phát hành: tỷ lệ tiền vay tối đa là 90% tính trên mệnh giá của các giấy tờ đó

• Cổ phiếu của các NHTMCP phát hành và các trường hợp khác: do Ban tín dụng/ Hội đồng quản trị quyết định.

 Mua ôtô đã qua sử dụng:

 Nếu khách hàng dùng chính chiếc xe hình thành từ nguồn vốn vay làm tài sản đảm bảo thì mức cho vay tối đa là 60% giá trị xe.

 Nếu khách hàng sử dụng tài sản khác làm tài sản đảm bảo là 90% giá trị xe.

Áp dụng theo khung lãi suất cho vay do Tổng giám đốc VPBank quy định trong từng thời kỳ căn cứ vào thời hạn cho vay.

Hồ sơ vay vốn

Hồ sơ vay vốn mua ôtô trả góp gồm các giấy tờ sau:

 Giấy chứng minh thư nhân dân, sổ hộ khẩu của khách hàng.

 Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ(theo mẫu của VPBank ).  Hợp đồng mua xe.

Bảo hiểm tài sản mua bằng vốn vay

Khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất cho ôtô vừa mua bằng vốn vay trong suốt thời gian vay vốn, và người thụ hưởng là VPBank