3.1.1. Tổng quan tình hình huy động vốn
Trong nhiều năm qua, sự vận hành của nền kinh tế thị trờng đã tạo ra một hệ quả tất yếu là có sự cạnh tranh mạnh mẽ trong hầu khắp các ngành nghề kinh doanh cũng nh giữa các đơn vị, tổ chức kinh tế. Hoạt động ngân hàng cũng không nằm ngoài ảnh hởng của quy luật này - đặc biệt khi nó kinh doanh một đối tợng khác với mọi ngành kinh tế là tiền tệ. Trong những năm qua, NHNo&PTNT Hà nội đã luôn chú trọng trong việc hoạch định chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn trên địa bàn thành phố. Hiện nay NHNo&PTNT Hà nội có những hình thức huy động vốn sau:
• Nhận tiền gửi của đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân và tiền gửi tiết kiệm.
• Phát hành giấy tờ có giá nh kỳ phiếu, trái phiếu.
• Vay vốn của NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam và các TCTD khác.
NHNo&PTNT Hà nội luôn chú trọng mở rộng thêm mạng lới kinh doanh để thu hút nguồn vốn nội tệ đáp ứng các nhu cầu tín dụng đa dạng của các doanh nghiệp; đồng thời khai thác ngoại tệ để thoả mãn nhu cầu thanh toán với nớc ngoài của các doanh nghiệp xuất khẩu. So với những ngày đầu khi mới thành lập với nguồn vốn 16 tỷ, sau hơn 2 thập niên hoạt động, nguồn vốn kinh doanh của NHNNo&PTNT Hà nội đã tăng trởngvợt bậc, tạo thế và lực vững chắc cho chi nhánh trong việc cung ứng vốn cho các nhu cầu của các doanh nghiệp có quan hệ giao dịch, góp phần phát triển kinh tế cho Thủ đô .
Để có thể thấy rõ đợc mức độ biến động vốn qua các thời điểm ta cần xem xét hoạt động huy động vốn các thời điểm qua các bảng sau :
Bảng 1 - Tình hình huy động vốn qua các thời điểm.
(Đơn vị : tỷ đồng)
(Nguồn : Báo cáo tài chính NHNo & PTNT Hà Nội )
Qua bảng số liệu trên ta thấy, mặc dù tình hình kinh tế rất nhiều biến động nhng qua các năm nguồn huy động đều tăng, đặc biệt là trong giai đoạn 2007-08 với mức tăng lần lợt là 30% -2007 và 24.06% - 2008. Hai năm tiếp theo tuy nguồn huy động tăng chậm hơn nhng vẫn ở mức khá so trung bình ngành .
Cụ thể hơn ta có thể phân tích cơ cấu của nguồn huy động để thấy rõ hơn :
Bảng 2 - Kết cấu nguồn huy động.
(Đơn vị : tỷ đồng) (Nguồn : Báo cáo tài chính NHNo & PTNT Hà Nội )
Thời điểm Nguồn huy động
Tăng giảm so với thời điểm trớc
Chênh lệch % 31/12/2007 9258 + 1925 30 31/12/2008 11543 + 2285 24.6 31/12/2009 12900 + 1357 11.75 31/12/2010 14030 + 1130 8.75 nĂM 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Số lợng % Số l- ợng % Số l- ợng % Số l- ợng %
Tiền gửi không kỳ hạn 694.3 7.5 1269.7 11 1032 12 1683.6 10.2
Tiền gửi có kỳ hạn 8563.6 92.5 10273. 2
89 11352 88 12346.4 4
Tại thời điểm 31/12/2010 thì số lợng tiền gửi có kỳ hạn đạt 12346.4 tỷ đồng và số lợng tiền gửi không kỳ hạn lên tới 1683.6 tỷ đồng. Số lợng tiền gửi không kỳ hạn tuy có biến động qua các năm nhng luôn chiếm đáng kể tổng nguồn huy động.Tuy không ổn định và chiếm tỷ trọng lớn nh tiền gửi có kỳ hạn nhng nguồn tiền gửi thanh toán với chi phí thấp cũng đóng vai trò rất quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các hoạt động của ngân hàng.Bên cạnh đó cũng với số lợng tiền gửi có kỳ hạn cao , lợng tiền gửi thanh toán tại ngân hàng với lợng lớn cũng đã thể hiện đợc sự hiệu quả của khâu thanh toán cũng nh uy tín hoạt động của ngân hàng trong con mắt của các doanh nghiệp cũng nh các đối tợng khách hàng khác.
Để có đợc những kết quả khả quan trên, NHNNo&PTNT Hà Nội đã có những cố gắng không nhỏ trong từng bớc thay đổi phong cách giao dịch với khách hàng, đồng thời vận dụng lãi suất một cách linh hoạt phù hợp với cơ chế thị trờng; bên cạnh đó còn tổ chức thu tiền gửi tại gia đình những khoản tiền từ 50 triệu đồng trở lên. Những hoạt động này đã tạo cho ngời dân một tâm lý yên tâm và vững tin khi gửi tiền vào NHNNo&PTNT Hà nội. Do vậy nguồn vốn tiền gửi dân c tăng trởng nhanh hơn, từ đó tạo thế chủ động cân đối nguồn vốn vào đầu t tín dụng, nhất là đầu t trung và dài hạn. Một yếu tố rất thuận lợi ở đây là niềm tin của những ngời dân đối với ngân hàng. Trong những năm gần đây, cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trờng, đời sống của đại bộ phận dân c trong thành phố đã đợc từng bớc cải thiện, nguồn nhàn rỗi nhờ vậy cũng tăng. Tiền gửi đã và đang là một nguồn đáng kể chiếm tỷ trọng khá lớn trong nguồn vốn huy động của NHNNo&PTNT Hà nội.
3.1.2. Tổng quan hoạt động tín dụng.
Để tiến hành đợc các nghiệp vụ cơ bản ngân hàng phải huy động vốn tuy nhiên vấn đề sử dụng vốn mới là khâu cuối cùng quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua đó thúc đẩy hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả.
( Đơn vị: triệu đồng)
(Nguồn : Báo cáo tài chính NHNo & PTNT Hà Nội )
Qua các năm ngân hàng d nợ liên tục tăng , tính đến 31/12/2010 tổng d nợ đạt 4.883 tỷ đồng tăng 6 % so với năm 2009.Tuy nhiên ngân hàng luôn duy trì đợc một tỷ lệ nợ quá hạn thấp dới 3 % .Đây là một kết quả hết sức khả quan khi ngân hàng luôn đảm bảo đợc mức doanh số giải ngân và mức tăng d nợ ổn định nhằm đảm bảo nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp đang giao dịch với ngân hàng trên cơ sở đảm bảo đợc an toàn vốn vay.
Bảng 4 - D nợ tín dụng theo thành phần kinh tế
( Đơn vị : triệu đồng )
Thành phần kinh tế 31/12/2009 31/12/2010 Tăng giảm so 2009 Tuyệt đối %
- DNNN 885,353 497,771 -385,582 10.20
- DNNQD 3,494,317 3,708,567 214,250 75.94