Mở rộng mạng lới phục vụ
2.3.2.2.Những hạn chế từ phía doanh nghiệp
Hồ sơ tài chính và hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của doanh nghiệp còn nhiều hạn chế. DNVVN muốn vay vốn ngân hàng cần phải lập ra những báo cáo tài chính chứng minh doanh nghiệp đang làm ăn có lãi mặc dù đang bị thua lỗ, ngân hàng cho vay sẽ gặp rủi ro. Mặt khác các doanh nghiệp gửi báo cáo quyết toán hàng quý, hàng năm rất chậm khiến ngân hàng khó khăn
Trình độ đội ngũ quản lý DNVVN cha cao, bằng cấp chuyên môn chủ yếu là cao đẳng, tại chức. Đa số chủ doanh nghiệp có độ tuổi trên 40, thiếu kiến thức, kinh nghiệm, không năng động sáng tạo. Nhiều khi có ý tởng hay độc đáo song với trình độ chuyên môn còn hạn chế nên đã không thể tự mình lập ra các phơng án sản xuất kinh doanh khả thi càng không thể thuyết phục ngân hàng thấy đợc tính khả thi của phơng án để đợc vay vốn.
Các DNVVN với đặc điểm là vốn tự có ít, quy mô vừa và nhỏ nên năng lực tài chính thờng nhỏ bé vì vậy rất cần vay vốn ngân hàng để mở rộng sản xuất. Nhng các DNVVN hầu nh là không đáp ứng đợc các yêu cầu của ngân hàng: không có tài sản thế chấp cầm cố, không có dự án khả thi, không có hoặc thiếu vốn tự có để tham gia vào dự án theo quy định, không có khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết. Với hiện trạng nh vậy các NHTM khó có thể chấp nhận cho vay.
Hơn nữa DNVVN trong những năm qua đã phát triển mạnh về số lợng nhng chất lợng, hiệu quả lại giảm đi. Tình trạng làm ăn phi pháp, gian lận, lừa đảo, chiếm dụng vốn của ngân hàng tăng lên, nhiều DNVVN không có ý thức trách nhiệm đối với khoản vay. Thực tế là nếu ngời vay cố tình lừa đảo, chiếm đoạt tài sản ngân hàng thì ngân hàng phải chịu trách nhiệm hình sự điển hình là vụ Minh Phụng-Epco. Các DNVVN hoạt động kém hiệu quả làm ăn tắc trách đó đã tạo ra hình ảnh, ấn tợng không tốt về DNVVN đối với mọi ngời gây ảnh hởng đến các DNVVN làm ăn chân chính có khả năng phát triển. Ngân hàng đã mất lòng tin đối với DNVVN.
Tất cả những hạn chế trên của DNVVN đã khiến ngân hàng phải cân nhắc, suy xét kỹ càng mỗi khi DNVVN có nhu cầu vay vốn.