IV. Nhận xét về công tác CTĐT của NHCT Tiên Sơn
4.2. Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những u điểm trong công tác CTĐT thì vẫn còn một số hạn chế mà từ đó ta có thể khai thác để đa ra các biện pháp nhằm phát triển hơn nữa nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền điện tử.
a) Hạn chế về thời gian:
Hệ thống thanh toán CTĐT của NHCT hoạt động liên tục 24/24 nhng trên thực tế các NH chỉ làm việc 8 tiếng trong một ngày và trong ngày làm việc nếu các món tiền đến NH sau 15h tuy là đợc tiếp nhận xong phải đến ngày làm việc kế tiếp sau đó mới đợc truyền đi và vì thế trong một số trờng hợp đã làm gián đoạn thời gian luân chuyển vốn của khách hàng. Để thu hút đợc khách hàng chuyển tiền qua Ngân hàng thì đều cốt yếu là đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng do đó vấn đề đặt ra là: mỗi khi khách hàng có nhu cầu là Ngân hàng phải
đáp ứng đợc ngay. Muốn giải quyết đợc vấn đề này thì đòi hỏi Ngân hàng phải cải cách về thời gian sao cho có thể phục vụ khách hàng 24h/ngày, 7ngày/tuần, 365ngày/năm.
b) Ngân hàng cha mở rộng phạm vi thanh toán đối với các doanh nghiệp Quốc doanh và cá nhân.
Tại chi nhánh NHCT Tiên Sơn thanh toán CTĐT phục vụ cho các khách hàng là doanh nghiệp quốc doanh và cá nhân còn ít, chủ yếu là doanh nghiệp nhỏ và hộ sản xuất. Từ Sơn không chỉ tập trung nhiều làng nghề sản xuất, nhiều cơ sở sản xuất và thơng mại dịch vụ của t nhân mà trong những năm gần đây các khu công nghiệp đợc thành lập và hoạt động đang dần ổn định. Một số doanh nghiệp Quốc doanh có mở tài khoản tại ngân hàng nhng còn cha mặn mà lắm trong thanh toán qua ngân hàng, doanh số thanh toán tơng đối ít, còn các khách hàng cá nhân thì hầu hết không có tài khoản tại ngân hàng.
Nguyên nhân là do:
Các doanh nghiệp quốc doanh trớc đây đã sử dụng dịch vụ thanh toán của các ngân hàng khác ra đời trớc hệ thống NHCT, còn các cá nhân cha hiểu biết nhiều về thanh toán. Vì thiếu hiểu biết về thanh toán qua ngân hàng nên họ cha thấy đợc lợi ích của thanh toán chuyển tiền điện tử, bên cạnh đó do ngân hàng cha tiến hành tuyên truyền sâu rộng tới khách hàng và thực hiện những biện pháp u đãi để thu hút họ sử dụng dịch vụ thanh toán.
Mặt khác, nguyên nhân làm cho thanh toán chuyển tiền điện tử cha phổ biến trong các tầng lớp dân c còn là do cơ chế thanh toán của ta hiện nay cha hấp dẫn. Các thể thức thoanh toán nói chung còn rờm rà, phức tạp; Hơn nữa, khách hàng để thực hiện còn đợc một món chuyển tiền thì phải đia qua rất nhiều khâu giao dịch thủ tục rờm rà. Bên cạnh đó công tác thông tin, tuyên truyền, t vấn, tiếp thị của NHCT Tiên Sơn cha sâu rộng, thiếu chủ động.
Vì vậy, khách hàng cảm thấy rất ngại giao tiếp với ngân hàng nhất là những khách hàng cá nhân đến chuyển những món tiền có giá trị nhỏ.
c) Chi nhánh cha có sự phối hợp đồng bộ đối với một số đơn vị có doanh số thanh toán lớn và liên quan trực tiếp đến ngời dân trên địa bàn huyện Từ Sơn nh: Bu điện, thuế, hải quan... Nếu có sự phối hợp đồng bộ giữa NH với các đơn vị này thì NH sẽ có đợc một lợng khách hàng đông đảo sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng từ đó nguồn thu từ dịch vụ thanh toán sẽ đợc tăng lên đáng kể. Hơn
nữa khoản thu này lại là khoản thu có tính ổn định vì nhóm khách hàng này có quan hệ thờng xuyên và lâu dài với các đơn vị trên nên đơng nhiên cũng có thể có mối quan hệ tơng tự với NH. Điều này đối với một ngân hàng mà mạng lới hoạt động cha rộng nh NHCT Tiên Sơn là một thuận lợi lớn, do đó để nắm bắt đợc cơ hội này thì cần đợc sự giúp đỡ của các cơ quan chức năng có thẩm quyền và bản thân lãnh đạo, cùng các nhân viên trong Chi nhánh nỗ lực hơn nữa đặc biệt là trong công tác thanh toán CTĐT.
d) Trình độ cán bộ kế toán cha thực sự đồng đều, mảng cán bộ điện toán còn mỏng, trình độ tin học, điện toán của các kế toán viên cha đáp ứng đợc yêu cầu của tiêu chuẩn chung.
Điều này thể hiện rõ nhất khi có sự cố về máy tính, mảng điện toán thì các kế toán viên ít khi xử lý đợc mà phải đợi cán bộ của NHCT Tỉnh hoặc cán bộ của TTTT đến khắc phục, sửa chữa. Tại chi nhánh có những cán bộ vững về chuyên môn nghiệp vụ kế toán nhng trình độ tin học, điện hoá còn yếu hoặc ngợc lại. Để công tác CTĐT luôn có hiệu quả thì NHCT Tiên Sơn phải tiến hành ngay là bồi dỡng kiến thức tin học, ngoại ngữ và chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ trong chi nhánh, đảm bảo sự đồng đều về trình độ.
e) Đờng truyền dữ liệu đôi khi còn bị ùn tắc.
Trên thực tế tuy có đờng tuyên truyền nhng đờng tuyền này đợc thuê của bu điện, vì thế dù có cố gắng nhng ùn tắc đờng truyền đôi khi vẫn diễn ra gây cản trở cho công tác CTĐT (có những món chuyển tiền khẩn mà sau 2 ngày tiền mới đến tay khách hàng nhận). Điều này không chỉ ảnh hởng đến khách hàng mà còn ảnh hởng không tốt đến uy tín của ngân hàng đối với khách hàng. Vì thế, NHCT Tiên Sơn cầm sớm có biện pháp khắc phục để đảm bảo đờng truyền thông suốt, phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.
Hoạt động thanh toán có vai trò quan trọng trong quá trình chu chuyển vốn trong nền kinh tế. Tốc độ thanh toán nhanh hơn, an toàn hơn, tính chính xác và bảo mật cao sẽ làm tăng vòng quay của vốn, sử dụng vốn có hiệu quả, giảm lợng tiền cần thiết trong lu thông... qua đó tiết kiệm chi phí cho xã hội. Chính vì vậy cùng với sự nỗ lực của toàn ngành Ngân hàng thì chi nhánh NHCT Tiên Sơn cũng phải tích cực phát huy những u điểm và hạn chế nhợc điểm để góp phần thực hiện hoàn thiện chức năng của mình trong nền kinh tế, để có đợc vị thế trên thơng tr- ờng.
Chơng III
Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại
ngân hàng công thơng tiên sơn.
Chuyển sang nền kinh tế thị trờng, để có thể áp dụng những yêu cầu ngày càng cao của nền kinh tế, đồng thời tạo cho mình một thế đứng vững chắc trong cạnh tranh, các NHTM phải đổi mới quan điểm kinh doanh của họ. Trong huy động vốn bên cạnh viện chú trọng những món lớn, phải hết sức lu ý khai thác những món nhỏ. Trong công tác thanh toán, phải coi dịch vụ thanh toán cho khách hàng nh một vũ khí lợi hại trong cạnh tranh, phải tạo lòng tin và khả năng thanh toán nhanh chóng, an toàn và chính xác của Ngân hàng trong khách hàng.
Chúng ta biết rằng, trong công cuộc đổi mới hiện nay, ngành ngân hàng có vai trò rất quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế đất nớc. Để có thể phù hợp với yêu cầu đổi mới toàn diẹn và triệt để nhằm thực hiện tốt nhiệm vụ Đảng và Nhà nớc giao phó, một trong những bớc đầu của công cuộc đổi mới đó là ngành Ngân hàng phải nhanh chóng tìm ra giải pháp để nâng cao công tác thanh toán giữa các Ngân hàng, nhất là phơng thức thanh toán CTĐT.
Trong thời đại công nghệ tin học đã và đang phát triển mạnh mẽ nh hiện nay thì việc áp dụng công nghệ tinh học vào công tác thanh toán là vấn đề tất yếu. Từ khi NHCT áp dụng thanh toán liên hàng qua mạng máy tính thay thế cho thanh toán liên hàng thủ công là một bớc tiến đáng kể nhằm hoà nhập với xu h- ớng phát triển của ngành Ngân hàng nói chung, hoàn thiện hệ thống CTĐT nói riêng. Không ngừng nâng cao, đổi mới công nghệ thanh toán ngân hàng luôn là yêu cầu cần thiết trong nền kinh tế xã hội nói chung và trong các ngân hàng th- ơng mại nói riêng.
Trong những năm qua hệ thống NHCT đã có nhiều cố gắng trong việc hoàn thiện hệ thống thanh toán:
- Thực hiện thanh toán liên hàng nội bộ, thời gian luân chuyển 5 đến 7 ngày năm 1990, đến năm 1995 áp dụng mạng tin học giảm xuống 2 ngày.
- Thực hiện than toán điện tử, thời gian luân chuyển trong ngày bắt đầu từ năm 1996.
- Thanh toán ngoại tệ qua mạng SWIFT với khách hàng trên toàn cầu năm 1995.
- Thanh toán song biên với các tổ chức tài chính, tín dụng khác từ năm 1997.
Chính nhờ sự cố gắng này mà hệ thống NHCT đã đạt đợc những thành quả tốt, đó là đảm bảo thanh toán nhanh chóng, chính xác, thuận tiện, phục vụ tốt mọi nhu cầu giao dịch của khách hang. Cho đến thời điểm hiện nay với việc ứng dụng công nghệ thông tin trong thanh toán CTĐT thì thời gian thanh toán đợc tính bằng giây, bằng phút, qua đó đã tạo cho hoạt động thanh toán của ngân hàng có những bớc phát triển nhanh chóng và ngang tầm với các ngân hàng trong khu vực.
Để thực hiện đợc mục tiêu trên, hệ thống NHCT phải không ngừng phát triển và hoàn thiện hơn nữa, đồng thời đề ra những biện pháp thích hợp cho mình.