IV. Nhận xét về công tác CTĐT của NHCT Tiên Sơn
2. Các giải pháp đối với công tác CTĐT
2.1. Mở rộng thanh toán CTĐT để phục vụ cho sự phát triển của mọi thành phần kinh tế. phần kinh tế.
Thực trạng nền kinh tế hiện nay đòi hỏi phải có các phơng pháp thanh toán với nhiều hình thức thanh toán nhanh chóng, an toàn, thuận tiện phục vụ tốt nhất mọi giao dịch thanh toán đa dạng phức tạp của khách hàng. Vì vậy, khi lựan chọn giải pháp mở rộng thanh toán chuyển tiền điện tử đòi hỏi phải luôn tạo thuận lợi, luân chuyển vốn nhanh, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, đồng thời thoả mãn các yêu cầu trớc mắt và có ý nghĩa phục vụ bớc phát triển lâu dài của nền kinh tế địa phơng. Mở rộng thanh toán CTĐT phải chú trọng tới các đối tợng dân c để thu hút thanh toán qua Ngân hàng.
2.2. Khuyến khích khách hàng CTĐT qua Ngân hàng nhằm hạn chế thanh toán bằng tiền mặt. toán bằng tiền mặt.
Theo thói quen có từ lâu đời đại đa số dân c sử dụng tiền mặt trong thanh toán có quan hệ kinh tế phát sinh. Tuy nhiên thanh toán bằng tiền mặt có rất nhiều hạn chế: không an toàn cho khách hàng trong quá trình giữ và vận chuyển tiền, gây tốn kém cho hệ thống Ngân hàng trong việc kiểm đếm, bảo vệ và vận chuyển tiền mặt; nếu tiền mặt trong lu thông quá nhiều sẽ dẫn đến lạm phát, đồng thời tạo điều kiện cho kinh tế ngầm phát triển do đó gây hậu quả đối với nền kinh tế. Vậy vấn đề đặt ra là phải hạn chế thanh toán bằng tiền mặt điều này đồng nghĩa với việc phải phát triển hệ thống thanh toán điện tử để góp phần mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt. Từ đó, NHCT Tiên Sơn cần có chính sách khuyến khích khách hàng chuyển tiền qua Ngân hàng nh: nhân dịp các ngày lễ
lớn giảm phí chuyển tiền, u đãi trong cho vay đối với khách hàng thờng xuyên sử dụng dịch vụ này tại Chi nhánh, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng...
2.3. Phát triển, mở rộng thanh toán CTĐT phải kết hợp hài hoà lợi ích của Ngân hàng và khách hàng.
Đối với khách hàng, khi thực hiện CTĐT qua Ngân hàng sẽ tiết kiệm đợc thời gian,chi phí để từ đó có điều kiện tập trung vào sản xuất kinh doanh.
Còn đối với ngân hàng khi tập trung vào phát triển dịch vụ thanh toán là loại kinh doanh dịch vụ chứa đựng ít rủi ro hơn so với hoạt động tín dụng và lại có thu nhập tơng đối. Tuy nhiên khi phát triển công tác CTĐT thì những đòi hỏi về cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ phải hiện đại, cũng nh trình dộ cán bộ phải tơng xứng. Muốn đáp ứng đợc những yêu cầu này thì cần thiết với mỗi Ngân hàng nói chung và NHCT Tiên Sơn nói riêng đó là có nguồn tài chính đủ mạnh và ổn định. Ngoài các khoản thu từ cung cấp sản phẩm dịch vụ truyền thống thì thu từ cung cấp sản phẩm, dịch vụ hiện đại sẽ là một nguồn thu dồi dào nếu Ngân hàng biết cách khai thác. Nguồn thu này chủ yếu là thu phí của khách hàng khi họ sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; Tuy nhiên Ngân hàng không thể thu phí tuỳ ý chỉ với mục đích là tăng thu nhập cho mình mà phải kết hợp hài hoà giữa lợi ích của hai bên qua việc quy định mức phí sao cho đảm bảo là Ngân hàng bù đắp đợc chi chí và có thể dùng một phần của nguồn thu này để đầu t mở rộng thanh toán CTĐT, đồng thời vẫn đảm bảo duy trì mức phí mà khách hàng có thể chấp nhận và thấy rằng đây là hình thức thanh toán thuận tiện, an toàn và tiết kiệm cho mình và cho xã hội.
2.4. Phát triển công tác thanh toán CTĐT trên cơ sở trang bị công nghệ hiện đại.
Trong điều kiện nền kinh tế huyện phát triển cha thực sự mạnh mẽ, thu nhập ngời dân còn thấp, trình độ dân trí cha cao, sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ thì điều kiện khách quan để phát triển CTĐT là tơng đối khó khăn.
Bên cạnh đó NHCT Tiên Sơn mới đợc thành lập cho nên cơ sở vật chất, máy móc phơng tiện phục vụ CTĐT mới chỉ trang bị đợc tơng dối đầy đủ, một số máy chạy chậm cho nên gây ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh nói chung và hoạt động thanh toán CTĐT nói riêng. Do đặc điểm của hoạt động thanh toán này là nhanh chóng, chính xác và an toàn. Nên vấn đề hoàn thiện trang thiết bị và máy móc tại chi nhánh là hết sức quan trọng. Trong
thời gian tới, NHCT Tiên Sơn cần đầu t thêm vốn để nâng câp, mua sắm thêm máy móc, thiết bị thay thế những máy móc đã cũ, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng tăng của nền kinh tế phục vụ kịp thời, đảm bảo nhanh chóng chính xác và thuận tiện.
Trong thực tế, khi vận hành máy móc thực hiện kinh doanh NHCT Tiên Sơn vẫn không thể tránh khỏi việc xảy ra những sự cố kỹ thuật. Chi nhánh phải có các phơng án để khắc phục.
- Trang bị đầy đủ hệ thống dự phòng, tiến hành lu trữ kịp thời, đầy đủ để khi xảy ra sự cố có thể khôi phục lại số liệu nhanh chóng, chính xác.
- Cải tạo, nâng cấp hệ thống mạng, đờng truyền đảm bảo cho việc truyền nhận thông tin luôn đợc thông suốt.
Tuy nhiêm vấn đề đặt ra là chúng ta phải cải tiến đúng hớng và đúng cách, tránh đợc hiện tợng chỉ có kết quả trớc mắt mà không đạt đợc kết quả về lâu dài, không thê chạy đua chỉ để lấy kết quả tức thì nh một số ngân hàng thơng mại trong thời gian vừa qua. Đồng thời NHCT Tiên Sơn cũng phải tranh thủ sự giúp đỡ về vốn và công nghệ của Nhà nớc, của NHNN, NHCT Việt Nam và các đối tác để không ngừng nâng cao trình dộ cũng nh cơ sở vật chất của chi nhánh và hệ thống NHCT cả về chiều rộng lẫn chiều sâu.
2.5. Xây dựng biểu phí chuyển tiền phù hợp, hấp dẫn.
Mặc dù biểu phí dịch vụ đang đợc áp dụng tại chi nhánh NHCT Tiên Sơn đợc NHCT tỉnh Bắc Ninh xây dựng theo sự chỉ đạo của NHCT Việt Nam nhng để thu hút đợc thêm nhiều khách hàng mới thì biểu phí này cần đợc thay đổi để phù hợp và hấp dẫn hơn. Hiện nay quy định biểu phí áp dụng cho khách hàng nộp tiền mặt chuyển đi còn khá cao, mức phí là 0,07% trên số tiền chuyển (với món > 20.000.000đ) và phí tối thiểu là: 14.000đ; So với mức phí chuyển tiền qua Bu điện thì mức phí của NHCT Tiên Sơn là thấp hơn và có thể coi là hợp lý vì tăng khả năng cạnh tranh của Chi nhánh. Nhng xét với ngời dân chuyển tiền cho ngời thân tiêu dùng thì giá trị một món là nhỏ (có khi chỉ 100.000đ - 200.000đ) thì mức phí 14.000đ/1món vẫn là cao. Song với khách hàng chuyển tiền thanh toán tiền hàng với mỗi món tiền có giá trị khoảng từ 10.000.000đ - 20.000.000đ. Thì áp dụng mức phí này lại là quá thấp. Do đó để hợp lý hơn và thực hiện chiến lợc trớc mắt là thu hút khách hàng, mở rộng thị trờng thì NHCT Tiên Sơn có thể giảm
khoản phí tối thiểu này xuống 10.000đ. Đồng thời để bù đắp phần thu nhập mất đi này Chi nhánh có thể cung cấp thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới để có thêm nguồn thu và xây dựng các mức phí cụ thể cho các món tiền chuyển mà có giá trị trong khoảng từ 10 - 20 triệu chứ không phải chỉ thu 14.000đ nh hiện tại.
Trên địa bàn huyện Từ Sơn, mạng lới bu điện rộng khắp tới tận các xã, các thôn. Thời gian giao dịch muộn, làm việc cả ngày lễ, chủ nhật. Thủ tục chuyển tiền đơn giản, chỉ cần một nhân viên bu điện thực hiện tất cả mọi giao dịch từ nhận tiền đến hớng dẫn khách hàng viết giấy chuyển tiền. Mạng viễn thông hiện đại giúp cho bu điện có lợi thế về thông tin, chuyền số liệu cũng nh kết nối mạng vi tính. Trong khi đó, do đặc thù của ngành NH khách hàng đến chuyển tiền phải qua nhiều khâu, nhiều bộ phận rất chặt chẽ, thủ tục rờm rà. Ví dụ nh: nếu khách hàng nộp tiền mặt để chuyển tiền đi phải qua bộ phận ngân quỹ kiểm điểm tiền, sau đó qua kiểm soát trớc quỹ và tiến hành vào nhật ký tiền mặt, sau đó chứng từ mới chuyển cho bộ phận thanh toán điện tử lập điện, tiếp đó thông qua bộ phận kiểm soát và rồi mới tính ký hiệu mật chuyển đi. Vì thế để cạnh tranh đợc trên thị trờng đặc biệt là với Bu điện - đơn vị thực hiện chuyển tiền truyền thống - quen thuộc với mọi tầng lới dân c trong công tác thanh toán thì NHCT Tiên Sơnkhông thể không giảm phí để thu hút khách hàng, về lâu dài Ngân hàng sẽ có thể tăng phí thu khi chuyển tiền qua Ngân hàng đã trở thành thói quen của khách hàng.
2.6. Tăng cờng công tác tuyên truyền và quảng cáo.
Hiện nay, ngời dân cha có thói quyen sử dụng các tiện ích của ngân hàng và theo họ sử dụng các tiện ích của ngân hàng còn phiền phức. Vậy thì Ngân hàng cần phải làm sao để họ biết đến và tin tởng vào hện thống ngân hàng, vào các tiện ích của chuyển tiền điện tử.... Giải pháp sẽ là: Ngân hàng phải tăng cờng công tác tuyên truyền, quảng cáo về lợi ích và sự thuận tiện của phơng thức này, sử dụng các phơng tiện thông tin đại chúng (đài, báo, ti vi, những bao bì đựng tiền, phong bì, tờ rơi...). Có nh vậy ngời dân mới có thể hiểu, tiếp cận và tích cực tham gia vì hiện nay ngời dân Việt Nam vẫn giữ thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán. Hơn nữa, khi tiếp cận với ngân hàng để thực hiện việc thanh toán đòi hỏi khách hàng phải có những hiểu biết nhất định, phải tốn thời gian, chi phí đi lại, điều này khiến cho ngời dân còn âm lý e ngại. Do đó Ngân hàng cần phải có những định hớng phù hợp vừa giải toả đợc những khó khăn mang tính lịch sử vừa
tạo những tiền đề, điều kiện thuận lợi mới để thực hiện và phát triển. Để thực hiện đợc điều này thì từng cán bộ NHCT Tiên Sơn ngoài việc hoàn thành tốt nhiệm vụ cần phải làm tốt công tác t vấn hớng dẫn... để khách hàng nhận thấy CTĐT là dịch vụ “giá rẻ - chất lợng cao” từ đó họ sẽ dễ dàng chấp nhậnn và sử dụng.
2.7. Tổ chức và đào tạo cán bộ.
Để phát triển toàn diện, có thể nắm bắt kịp thời những tiến bộ khoa học ứng dụng trong hệ thống ngân hàng thì việc đào tạo, bồi dỡng đội ngũ cán bộ lành nghề là yêu cầu cấp bách và thiết thực đối với NHCT Tiên Sơn. Trong đó phải kể đến đội ngũ cán bộ thanh toán điện tử, với yêu cầu nghiệp vụ ngày một cao và hoàn thiẹn hơn thì NHCT Tiên Sơn cần phải có kế hoạch thờng xuyên tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ cho các cán bộ nhằm xây dựng đợc hệ thống cán bộ thành thạo về xử lý nghiệp vụ và về sử dụng máy vi tính cùng các thiết bị phụ trợ; Xây dựng đợc một hình mẫu mới cho cán bột thanh toán viên: tác phong làm việc nhanh nhẹn hợp với yêu cầu của cơ chế thị trờng, phong các giao dịch với khách hàng lịch thiệp, nhã nhặn, có khả năng giải đáp và hớng dẫn khách hàng về các nghiệp vụ thanh toán để khách hàng lựa chọn thể thức thanh toán cho phù hợp, qua đó gây dựng đợc lòng tin đối với khách hàng.
Theo em trên đây là một số giải pháp mà NHCT Tiên Sơn có thể thực hiện để có thể đạt hiệu quả tối u trong kinh doanh, góp phần hoàn thiện, nâng cao hiệu quả của phơng thức thanh toán CTĐT trong hệ thống Ngân hàng Công thơng.