• Tình hình hoạt động kinh doanh của NHĐT&PT chi nhánh QT năm 2005 Chi nhánh Quang Trung được thành lập trên cơ sở tách Phòng giao dịch Quang Trung - Sở Giao Dịch đi vào hoạt động từ 1/4/2005, trong năm 2005 Chi nhánh đã đạt một số kết quả sau:
Bảng 1: Bảng tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2005
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Đến 31/12/2005 % so với kế hoạch Chênh lệch so với 31/03/2005
I- Chỉ tiêu tăng trưởng
1- Tổng tài sản 2.136 103% 1.100
2- Tổng huy động cuối kỳ 1.922 106% 1.054
3- Dư nợ tín dụng 320 97% 319
II- Các chỉ tiêu hiệu quả 1- Chênh lệch thu chi
(chưa trích DPRR) 12 115% 12 2 - Trích DPRR 3 110% 3 3 - NQH (không kể nợ khoanh, nợ chờ xử lý). 0,1 4 – ROA 0,5 5- Thu dịch vụ ròng 2 100% 2
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện công tác năm 2005 và KH năm 2006)
• Tình hình hoạt động kinh doanh của NHĐT&PT chi nhánh QT năm 2006
Bảng 2: Bảng tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2006
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu KHKD 2006 Ước TH đến 31/12/2006
I- Chỉ tiêu tăng trưởng
1- Tổng tài sản 2.938 3.105 2- Tổng huy động cuối kỳ 2.875 2.910
3- Dư nợ tín dụng 800 800
II- Các chỉ tiêu hiệu quả
1- Chênh lệch thu chi (chưa
trích DPRR) 25.5 30
2 - Trích DPRR 3.5 7
3- NQH (không kể nợ khoanh,
nợ chờ xử lý). 2.0 0
4- Thu dịch vụ ròng 3.5 4.5
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện công tác năm 2006 và KH năm 2007).
• Công tác nguồn vốn - huy động vốn: Công tác huy động vốn:
Trong năm 2005: thực hiện tốt công tác bàn giao nguồn vốn và khách hàng chuyển sổ từ Sở giao dịch. Tính đến 31/12/2005 nguồn vốn huy động đạt 1922 tỷ đồng tăng 1054 tỷ so với 31/03/2005 trong đó VND đạt 980 tỷ chiếm 51%; nguồn huy động có thời hạn trên 1 năm là 1430 tỷ đồng, tăng so với 31/3/2005 là 652 tỷ; huy động dân cư tăng 726 tỷ đạt 1634 tỷ chiếm85%.
Trong năm 2006: tính đến 31/12/2006 nguồn vốn huy động đạt 2.910 tỷ đồng tăng 988 tỷ so với 31/12/2005 trong đó VND đạt 1.979 tỷ chiếm 68%; nguồn huy động có thời hạn trên 1 năm là 2.095 tỷ đồng, chiếm 72%.
Nhìn chung trong năm 2006 Chi nhánh đã giữ vững và tăng trưởng tốt nguồn vốn, mặc dù trong năm Chi nhánh đã thanh toán khoảng 150 tỷ trái phiếu BIDV 5 năm và 250 tỷ tiền gửi chứng chỉ của tổ chức nhưng nguồn vốn huy động của Chi nhánh vẫn đạt được những kết quả đáng khích lệ, nguồn vốn của Chi nhánh tăng thực 1.388 tỷ đồng
Về cơ cấu nguồn vốn: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 3: Bảng cơ cấu nguồn vốn
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006
Tổng nguồn huy động/ Tổng tài sản 89% 93.71% Huy động ngoại tệ/ Tổng huy động 49% 32% Huy động ngắn hạn/Tổng huy động 26% 28% Huy động trung dài hạn/ Tổng huy động 74% 72% Huy động VND/ Tổng huy động 51% 68%
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện công tác năm 2005, 2006 năm 2006,2007)
Công tác điều hành nguồn vốn:
Trên cơ sở nguồn vốn huy động được, tính toán và đầu tư tiền gửi tại TW để sinh lời. Ước đến 31/12/05, tổng số dư tiền gửi (quy đổi) của Chi Nhánh tại TW là 1.538 tỷ đồng.
Trên cơ sở nguồn vốn huy động được, tính toán và đầu tư tiền gửi tại TW để sinh lời. Ước đến 31/12/06, tổng số dư tiền gửi (quy đổi) của Chi Nhánh tại TW là 2.112 tỷ đồng.
• Công tác tín dụng:
Năm 2005 Chi nhánh chủ yếu tập trung vào việc ổn định tổ chức, xây dựng các quy trình và đạo tạo cán bộ để tạo bàn đạp cho kế hoạch tăng trưởng năm 2006. Về cơ bản, trong năm 2006 Chi nhánh đã thực hiện được các công việc được giao theo kế hoạch.
Số liệu chung:
Tổng dư nợ đến 31/12/2005 đạt 320 tỷ VND, tăng 313 tỷ đồng so với 31/03/2005, đạt 97% kế hoạch năm. Trong đó:
+ Tín dụng ngắn hạn đạt 65 tỷ đồng (cho vay CCGTCG 10,89 tỷ đồng);
+ Tín dụng trung dài hạn thương mại đạt 255 tỷ đồng.
Tổng dư nợ đến 31/12/2006 đạt 800 tỷ VND, tăng 530 tỷ đồng so với 31/12/2005, đạt 100% giới hạn tín dụng được giao. Trong đó:
+ Tín dụng ngắn hạn đạt 416 tỷ đồng (cho vay CCGTCG 20 tỷ đồng); + Tín dụng trung dài hạn thương mại đạt 384 tỷ đồng
Cơ cấu tín dụng như sau:
Bảng 4: Bảng cơ cấu tín dụng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006
Tổng dư nợ / Tổng tài sản 14% 25.76% Dư nợ ngắn hạn / Tổng dư nợ 20% 52% Dư nợ trung DH TM/ Tổng dư nợ 80% 48%
Dư nợ VND/ Tổng dư nợ 28% 45%
Dư nợ ngoại tệ / Tổng dư nợ 72% 55%
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện công tác năm 2005, 2006 năm 2006,2007)
Thực hiện thẩm định các tài sản đảm bảo phát sinh, tái thẩm định các tài sản đảm bảo của khách hàng cũ. Thực hiện tái thẩm định tờ trình cấp hạn mức tín dụng của Phòng tín dụng và tham gia ý kiến về các khoản vay của Phòng tín dụng.
• Dịch vụ:
Thu dịch vụ ròng ước đến hết tháng 12/2005 đạt 2 tỷ VND (đạt 100% kế hoạch được giao năm 2005). Thu dịch vụ ròng ước đến hết tháng 31/12/2006 đạt 4,5 tỷ VND. Trong đó:
Bảng 5: Bảng tình hình thực hiện công tác dịch vụ.
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006
Lợi nhuận KDNT 875 1.623
Thanh toán 820 2.286 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Phí ATM 69 75
Phí bảo lãnh 145 206
Thu ngân quỹ 81 275
Thu khác 10 35
Tổng cộng 2000 4.500
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện công tác năm 2005, 2006 năm 2006,2007)
Thanh toán quốc tế:
Năm 2005 doanh số hoạt động ước đạt 5,2 triệu USD, thu dịch vụ thanh toán quốc tế đạt 570 triệu đồng. Năm 2006, phí dịch vụ TTQT không bao gồm phí chuyển tiền ước đạt 1.153 triệu đồng; phí chuyển tiền trong và ngoài nước ước đạt 1.133 triệu đồng.
Kinh doanh ngoại tệ
Doanh số mua bán ngoại tệ trong năm 2005 ước đạt 80 triệu USD; kinh doanh có lãi, đáp ứng và phục vụ kịp thời các loại ngoại tệ khác cho khách hàng đang có quan hệ tín dụng, dịch vụ có nhu cầu thanh toán ra nước ngoài với mức giá hợp lý, cạnh tranh.Thu ròng kinh doanh ngoại tệ ước đạt 875 triệu đồng.
Năm 2006 doanh số mua bán ngoại tệ trong năm ước đạt 190 triệu USD; Thu ròng kinh doanh ngoại tệ ước đạt 1.623 triệu đồng.
Trong năm 2005 doanh số thu chi tiền mặt các loại đạt: 1859 tỷ VND; 101 triệu USD; 4 triệu EUR.
Năm 2006 cân đối tiền mặt VNĐ, ngoại tệ, đáp ứng kịp thời nhu cầu chi trả của khách hàng; Thu, chi tiền mặt trong năm đạt 4.500 tỷ VNĐ; 162 triệu USD và 8 triệu EUR.
• Công tác tài chính kế toán:
Trong 2 năm 2005, 2006 Ngân hàng đã thực hiện đúng quy định của Nhà nước và của Ngành về chế độ thu chi tài chính, thanh toán kịp thời đúng chế độ các khoản chi tiêu nội bộ; nộp thuế đúng qui định;
Thực hiện tốt công tác kiểm tra, kiểm soát chứng từ, yêu cầu các bộ phận liên quan sửa lỗi kịp thời, đảm bảo an toàn vốn quỹ và tài sản cho chi nhánh, lưu giữ chứng từ theo quy định;
Xây dựng và ban hành Quy định chi tiết về thu nhập chi phí, quy trình kiểm tra kiểm soát và luân chuyển chứng từ Phòng TCKT, hướng dẫn nghiệp vụ thanh toán biên mậu,..
• Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ
- Kiểm tra, giám sát công tác tín dụng, bảo lãnh trong các nghiệp vụ thực hiện trước trong và sau khi cho vay, trích dự phòng rủi ro,...
- Kiểm tra, giám sát công tác tài chính kế toán trong công tác hạch toán, trích khấu hao, chế độ thu chi tài chính,...
- Kiểm tra, giám sát công tác an toàn kho quỹ, công tác huy động vốn, công tác kinh doanh ngoại tệ, công tác huy động vốn và các công tác khác.
- Tuân thủ chế độ báo cáo và kiểm soát nội bộ theo quy định của NHĐT&PT Việt Nam và nhà nước.
• Công tác dịch vụ khách hàng:
Trong năm 2005 Chi nhánh đã có 205 DN vừa và nhỏ mở tài khoản mới, 2.167khách hàng cá nhân, phát hành thêm 2.294 thẻ ATM. Trong năm 2006 Chi
nhánh đã có 450 DN vừa và nhỏ mở tài khoản mới, 7.500 khách hàng cá nhân, phát hành thêm 3.334 thẻ ATM.
Công tác thanh toán, chuyển tiền nhanh chóng, an toàn theo đúng yêu cầu của khách hàng. Trả lương đầy đủ và nhanh chóng cho khách hàng trả lương tự động tại Chi nhánh;
Triển khai các chương trình tiếp thị quảng bá thương hiệu và sản phẩm dịch vụ mới của Chi nhánh.
• Công tác khác:
Kiện toàn mô hình tổ chức của Chi nhánh theo mô hình Ngân hàng bán lẻ như: tách, nâng cấp các Phòng tại Hội sở Chi nhánh, ổn định nhân sự, tổ chức đáp ứng yêu cầu hoạt động của các Phòng, cùng các Phòng xây dựng quy chế tổ chức hoạt động của các Phòng, các văn bản quản lý nội bộ nhằm cụ thể hoá cơ chế phối hợp giữa các Phòng.
Thực hiện công tác phát triển mạng lưới, tạo dựng mối quan hệ với đối tác, ban hành các văn bản quản lý nội bộ,... (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đảm bảo sự thông suốt và tính bảo mật của hệ thống máy tính, mạng điện thoại, hệ thống phần mềm hiện có.
Hoàn thành lắp đường truyền, cho các điểm giao dịch và ATM mới; Triển khai và cho chạy thử nghiệm chương trình quản lý văn bản;
Thành lập Tổ phát triển mạng lưới chuyên trách công tác phát triển mạng lưới của Chi nhánh, trong năm 2005 Chi nhánh đã mở mới 2 điểm giao dịch và chuyển mới 3 điểm giao dịch.
- Thực hiện các báo cáo định kỳ, báo cáo đột xuất về các mặt hoạt động của Chi nhánh theo yêu cầu của Hội sở chính: báo cáo 477, báo cáo phân loại nợ, báo cáo trích dự phòng rủi ro, báo cáo 5034 về giới hạn cho vay tại Chi nhánh, báo cáo kinh doanh ngoại tệ,...
- Tăng cường công tác khảo sát thị trường, khách hàng tại các điểm giao dịch của Chi nhánh, các tuyến phố lân cận nhằm mục tiêu đề ra được phương thức tiếp cận, chính sách khách hàng phù hợp;
- Đào tạo cán bộ mới và tổ chức bảo vệ chuyên đề cho các cán bộ; Thực hiện công tác phổ biến văn bản theo mục tiêu kế hoạch;
2.2/. Thực trạng chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung.