5. Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng
3.2.4. nõng cao chất lượng nguồn thụng tin
Bước đầu tiờn trong quỏ trỡnh thẩm định dự ỏn đầu tư là việc thu thập thụng tin liờn quan và cú ảnh hưởng trực tiếp hoặc giỏn tiếp đến quỏ trỡnh vận hành của dự ỏn nhưng vấn đề khú khăn đặt ra cho cụng tỏc thẩm định từ phớa ngõn hàng là thụng tin tư dự ỏn đầu tư do khỏch hàng xõy dựng để vay vốn thường cú nhiều thiếu sút, thụng tin thị trường thường mang tớnh chung chung, cỏc thụng tin bất lợi cho dự ỏn thường được che dấu, lĩnh vực chuyờn mụn của cỏc ngành nghề ngày càng đa dạng,…Do đú, vấn đề tỡm kiếm thụng tin để phục vụ cho cụng tỏc thẩm định dự ỏn thường chiếm rất nhiều thời gian, bờn cạnh đú việc cập nhật thụng tin khụng đầy đủ, kịp thời, phiến diện cũng sẽ dễ dàng dẫn đến những sai lầm trong cụng tỏc thẩm định như bỏc bỏ một dự ỏn mà nú thật sự tốt hoặc chấp nhận một dự ỏn mà nú khụng hiệu quả.
Quỏ trỡnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trong nền kinh tế núi chung và đối với ngành ngõn hàng núi riờng đó tạo nờn những lỗ hổng khỏ lớn trong cụng tỏc thẩm định từ đú dẫn đến những sai lầm trong cỏc quyết định đầu tư đó làm cho tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngõn hàng ngày càng gia tăng. Do đú, vấn đề thu thập thụng tin hiện nay được đỏnh giỏ là bước quan trọng nhất cú tớnh chất quyết định đến chất lượng của cụng tỏc thẩm định.
Trong thời đại bựng nổ thụng tin như hiện nay, với sự đa dạng của cỏc nguồn thụng tin cựng với cỏch thức và cỏc phương tiện xử lý thụng tin ngày càng hiện đại, việc thu thập đầy đủ, chớnh xỏc, kịp thời thụng tin để phục vụ cho cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư khụng cũn là điều quỏ khú và chiếm nhiều thời gian trong cụng tỏc thẩm định, nhưng cỏi khú ở đõy là ngõn hàng phải biết cỏch chắt lọc những thụng tin chớnh xỏc và trung thực.
+ Đối với thụng tin từ phớa khỏch hàng xin vay:
Bờn cạnh những tài liệu khỏch hàng cung cấp, cỏn bộ thẩm định cần thường xuyờn xuống cơ sở, trao đổi trực tiếp với cỏn bộ cụng nhõn viờn, khảo sỏt đỏnh giỏ mỏy múc thiết bị đang vận hành, từ đú, cỏn bộ thẩm định cú cỏi nhỡn toàn diện và kỹ lưỡng về tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, khả năng quản lý, những tài sản hiện cú cũng như đời sống của người lao động.
+ Đối với nguồn thụng tin từ nội bộ Ngõn hàng:
Ngõn hàng cần xõy dựng một hệ thống lưu trữ và cung cấp thụng tin nội bộ hiện đại, khoa học. Tất cả cỏc bộ phận thuộc ngõn hàng cú trỏch nhiệm và nghĩa vụ phải cung cấp thụng tin đầy đủ, chớnh xỏc và thường xuyờn cho hệ thống thụng tin nội bộ này. Đặc biệt, cần tiến hành phõn loại thụng tin thành cỏc thụng tin bắt buộc và cỏc thụng tin tham khảo. Bờn cạnh đú, cần phải tăng cường trao đổi thụng tin, học hỏi kinh nghiệm giữa cỏc cỏn bộ thẩm định và giữa cỏc bộ phận trong toàn ngõn hàng.
+ Đối với nguồn thụng tin từ bờn ngoài:
Đõy là nguồn thụng tin rất đa dạng, phong phỳ nhưng cũng khú chọn lọc vỡ tớnh chớnh xỏc khụng cao. Ngõn hàng cần cõn nhắc chọn lựa để tập hợp những thụng tin đỏng tin cậy. Nguồn thụng tin này gồn cú:
- Thụng tin từ khỏch hàng mà ngõn hàng cú quan hệ: thụng qua cỏc khỏch hàng của mỡnh, nhất là những khỏch hàng cựng kinh doanh trờn lĩnh vực mà dự ỏn sẽ hoạt động, cỏn bộ thẩm định sẽ thu thập được những thụng tin cần thiết như: thị trường tiờu thụ sản phẩm đầu ra, thị trường cỏc nguyờn liệu đầu vào, giỏ thành của sản phẩm,…
- Thụng tin từ đối tỏc của khỏch hàng: thụng qua đối tượng này, cỏn bộ thẩm định sẽ biết được tỡnh hỡnh hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trong quỏ khứ và hiện tại, uy tớn và năng lực của doanh nghiệp.
- Thụng tin từ cỏc chuyờn gia kỹ thuật: cỏc thụng tin về kỹ thuật của dự ỏn là những thụng tin rất khú kiểm chứng đối với cỏn bộ thẩm định. Họ cần phải tham khảo ý kiến của cỏc chuyờn gia kỹ thuật để cú được thụng tin chớnh xỏc nhất về tớnh hợp lý, khả thi cũng như độ chớnh xỏc, an toàn của cỏc mỏy múc, trang thiết bị liờn quan đến dự ỏn đầu tư.
- Thụng tin từ cỏc cụng ty kiểm toỏn: đõy là nguồn thụng tin rất đỏng tin cậy vỡ độ chớnh xỏc là rất cao tuy nhiờn, do chi phớ cho một cuộc kiểm toỏn là khỏ lớn nờn hiện nay, rất ớt doanh nghiệp muốn kiểm toỏn và cụng tỏc kiểm toỏn trở chưa trở nờn phổ biến.
+ Đối với nguồn thụng tin từ Ngõn hàng Nhà nước:
Hiện nay, mạng thụng tin tớn dụng (CIC) của Ngõn hàng Nhà nước cú thể cung cấp thụng tin tương đối đầy đủ về mức độ tớn nhiệm tớn dụng của khỏch hàng. Tuy nhiờn, độ tin cậy của cỏc thụng tin này phụ thuộc rất lớn vào tớnh chớnh xỏc của cỏc bỏo cỏo do cỏc NHTM cung cấp. Vỡ vậy, ngoài nguồn thụng tin này, ngõn hàng cần chủ động khai thỏc thờm thụng tin từ cỏc bộ phận khỏc của Ngõn hàng Nhà nước như Vụ chiến lược khỏch hàng, Vụ tớn dụng, Vụ quản lý ngoại hối,…Bờn cạnh đú, ngõn hàng cần liờn kết chặt chẽ với cỏc chi nhỏnh cựng hệ thống và cỏc NHTM khỏc vỡ lợi ớch của cả hai bờn và vỡ lợi ớch chung của toàn ngành ngõn hàng. Ngoài ra, ngõn hàng cú thể thu thập thụng tin từ bỏo chớ, từ mạng Internet,…