3. Các kiến nghị
3.4.Kiến nghị với khách hàng
Khách hàng nên hợp tác với ngân hàng, cung cấp cho ngân hàng những thông tin đầy đủ, chính xác để ngân hàng có thể dễ dàng quản lí.
Hoàn trả đúng thời hạn nợ vay cho ngân hàng.
Tóm lại: Qua chương 3 này, em đã nêu được một số nội dùng sau: Các
mục tiêu hoạt động chung và mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng tai chi nhánh Định Công. Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh, cũng như một số kiến nghị với chính phủ, ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Thăng Long và với khách hàng của chi nhánh NHNo&PTNT Định Công.
KẾT LUẬN
Cho vay tiêu dùng là hình thức tín dụng phổ biến trên thế giới nhưng nó vẫn là hình thức tín dụng khá mới mẻ ở Việt Nam. Năm 1993,1994 khái niệm cho vay tiêu dùng ra đời ở việt Nam và hiện nay hầu hết các ngân hàng thương mại đều có hoạt động tín dụng này. Tại các nước phát triển, tỷ trọng cho vay tiêu dùng thường chiếm 40 đến 50% dư nợ tín dụng, nhưng ở Việt Nam tỷ trọng này vẫn chỉ dừng ở mức khoảng 5%. Với dân số hơn 80 triệu người, Việt Nam là thị trường đầy tiềm năng để phát triển hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận này. Nền kinh tế có nhiều khởi sắc trong các năm qua làm cho thu nhập của người dân được tăng lên nhanh chóng và khá ổn định do vậy nhu cầu về hàng tiêu dùng cũng tăng theo. Người dân Việt Nam trước đây với nhu cầu “ăn no,măc ấm”, thì giờ nhu cầu ấy được nâng lên một tầm mới là “ăn ngon,mặc đẹp”, tất cả những điều này tạo điều kiện cho con người mơ ước đến một cuộc sống vật chất đầy đủ hơn. Tuy vậy không phải lúc nào tình hình tài chính hiện tại cũng cho phép con người thoả mãn được những nhu cầu hiện tại của bản thân, thường sau một thời gian tích luỹ và tiết kiệm con người mới đủ khả năng thực hiện được nhu cầu tiêu dùng của mình. Cho vay tiêu dùng của ngân hàng ra đời đã giúp cho khách hàng giải quyết được những hạn chế trên.
Là một chi nhánh mới được thành lập, qui mô nguồn vốn nhỏ nhưng chi nhánh NHNo& PTNT Định Công trong những năm vừa qua đã có những thành tựu nhất định trong mọi hoạt động, đặc biệt là hoạt động cho vay tiêu dùng. Luôn chiếm một tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ của chi nhánh nên cho vay tiêu dùng đã mang về cho chi nhánh nguồn thu đáng kể, giúp trang trải những chi phí hoạt động của chi nhánh. Hoạt động cho vay tiêu dùng đã giúp đáp ứng những nhu cầu về hàng tiêu dùng của khách hàng trên địa bàn,
góp phần vào sự phát triển trên địa bàn nói riêng của thành phố nói chung. Nhưng hoạt động này của chi nhánh vẫn chưa đáp ứng được hết nhu cầu của khách hàng. Các hình thức cho vay tiêu dùng của chi nhánh còn khá đơn điệu, chưa phong phú và đa dạng. Mở rộng cho vay tiêu dùng là nhu cầu tất yếu và cần thiết của chi nhánh. Một yêu cầu đặt ra là cần phải có những biện pháp mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh.
Do kiến thức còn hạn chế, thời gian thực tập và theo dõi thực tế hoạt động tại chi nhánh không nhiều nên luận văn của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận được sự góp ý của thầy và các thầy cô trong khoa, cũng như các cán bộ tại chi nhánh để luận văn của em hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PETER S.ROSE. Quản trị ngân hàng thương mại.
2. FREDERIC S.MISHKIN. Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính. 3. PGS.TS. LÊ VĂN TỀ (chủ biên),PGS.TS. NGÔ HƯƠNG, TS. ĐỖ
LINH HIỆP, TS. HỒ DIỆU, TS. LÊ THẨM DƯƠNG. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại.
4. PGS. TS.PHAN THỊ THU HÀ. Ngân hàng thương mại.
5. GS.TS. LÊ VĂN TƯ. Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính. 6. Tạp chí ngân hàng
7. Tạp chí tài chính 8. Thời báo kinh tế
9. Tạp chí ngân hàng, thị trường tiền tệ
10.Trang web: www.mekongcapital.com; www.vneconomy.com.vn;
11.Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh Định Công năm 2004,2005, 2006.
12.Kế hoạch kinh doanh năm 2007 của chi nhánh Định Công 13. Một số nguồn tài liệu khác
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ... 1
DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ ... 2
LỜI MỞ ĐẦU ... 3
PHẦN NỘI DUNG ... 6
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ... 6
THƯƠNG MẠI ... 6
1. Tổng quan về ngân hàng thương mại ... 6
1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTM ... 6
1.1.1. Lịch sử hình thành NHTM ... 6
1.1.2. Lịch sử phát triển của NHTM ... 7 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.2. Chức năng của NHTM ... 9
1.2.1. Chức năng làm trung gian tài chính ... 9
1.2.2. Chức năng làm trung gian thanh toán ... 9
1.2.3. Chức năng tạo phương tiện thanh toán ... 9
2. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ... 10
2.1. Các hình thức cho vay của NHTM ... 10
2.1.1. Định nghĩa về cho vay ... 10
2.1.2. Các hình thức cho vay của NHTM ... 11
2.1.2.1. Căn cứ theo thời hạn cho vay ... 11
2.1.2.2. Căn cứ theo tài sản đảm bảo ... 12
2.1.2.3. Căn cứ theo hình thức cho vay ... 13
2.2. Hình thức cho vay tiêu dùng của các NHTM ... 14
2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển hình thức cho vay tiêu dùng tại NHTM ... 14
2.2.2. Định nghĩa cho vay tiêu dùng ... 16
2.2.3. Đặc điểm cho vay tiêu dùng ... 16
2.2.3.1. Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay có độ rủi ro cao ... 16
2.2.3.2. Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay có mức lãi suất cao trong khung lãi suất của NHTM ... 17
2.2.3.3. Các khoản cho vay tiêu dùng thường có giá trị nhỏ nhưng số lượng các khoản vay nhiều ... 17
2.2.3.4. Các khoản cho vay tiêu dùng mang lại lợi nhuận khá lớn cho
các ngân hàng ... 17
2.2.4. Cơ sở cho vay tiêu dùng ... 17
2.2.4.1. Do nhu cầu về hàng tiêu dùng tăng nhanh ... 18
2.2.4.2. Do lợi nhuận của các khoản cho vay tiêu dùng ... 18
2.2.4.3. Do rủi ro của hoạt động cho vay tiêu dùng đã được hạn chế 19
2.2.4.4. Do sự canh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng ... 19
2.2.5. Các hình thức cho vay tiêu dùng ... 20
2.2.5.1.Chia theo tài sản đảm bảo ... 20
2.2.5.2. Chia theo hình thức tài trợ của ngân hàng ... 20
2.2.5.3. Chia theo mục đích vay của khách hàng ... 22
2.2.6. Tác động của cho vay tiêu dùng ... 23 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.6.1. Tác động với ngân hàng ... 23
2.2.6.2. Tác động với người tiêu dùng ... 23
2.2.6.3. Tác động với các doanh nghiệp ... 23
2.2.6.4. Tác động với nền kinh tế ... 24
2.2.7. Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng tại một số NHTM trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam ... 24
2.2.7.1. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại một số NHTM trên thế giới
... 24
2.2.7.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam ... 28
2.2.8. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM ... 30
2.2.8.1. Nhóm yếu tố chủ quan ... 31
2.2.8.2. Nhóm yếu tố khách quan ... 33
2.2.9. Giảm rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng bằng mô hình công ty thông tin tín dụng tiêu dùng ... 37
2.2.9.1. Sự cần thiết của công ty thông tin tín dụng tiêu dùng ... 37
2.2.9.2. Việt Nam đã đến lúc cần có công ty thông tin tín dụng tiêu dùng ... 39
CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH
NHNo&PTNT ĐỊNH CÔNG ... 43
1. Tổng quan về chi nhánh NHNo&PTNT Định Công ... 43
1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh ... 43
1.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ... 45
2. Tình hình hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Định Công ... 46
2.1. Hoạt động huy động vốn ... 46
2.2. Hoạt động sử dụng vốn ... 49
2.3. Các hoạt động khác ... 51
3. Tình hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Định công .. 52
3.1. Tình hình cho vay tiêu dùng của chi nhánh qua các năm ... 52
3.2. Các hình thức cho vay tiêu dùng tại chi nánh ... 58
3.3. Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng của chi nhánh NHNo&PTNT Định Công ... 59
3.3.1. Thủ tục cho vay tiêu dùng ... 59
3.3.2. Trình tự xét duyệt cho vay ... 60
3.3.3. Theo dõi nợ và thu nợ ... 61 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.4. Những mặt được và chưa được trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Định Công ... 62
3.4.1. Những thành tựu thu được trong hoạt động cho vay tiêu dùng ... 62
3.4.2. Những mặt hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh ... 65
3.5. Những nhân tố ảnh hưởng làm hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Định Công ... 67
3.5.1. Nhân tố khách quan ... 67
3.5.2. Nhân tố chủ quan ... 69
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT ĐỊNH CÔNG ... 71
1. Những mục tiêu hoạt động của chi nhánh ... 72
1.1. Những mục tiêu hoạt động chung ... 72
1.2. Mục tiêu của hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ... 75
2. Các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Định Công ... 76
2.1. Mở rộng nguồn vốn huy động. ... 76
2.2. Xây dựng quy trình cho vay hợp lý, có biện pháp quản lý tiền vay an toàn và hiệu quả ... 77
2.3. Ổn định, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, mở rộng mạng lưới phục vụ (cụ thể mở thêm điểm giao dịch) ... 80
2.4. Mở rộng tiếp thị, quảng bá thương hiệu NHNo&PTNT Việt Nam ... 80
2.5. Nghiên cứu, đưa ra các hình thức cho vay tiêu dùng linh hoạt mới ... 81 2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, lập tổ chuyên theo dõi hoạt động cho vay
2.7. Đổi mới và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. Hoàn thiện hơn công tác giao dịch
với khách hàng, có chính sách khách hàng đúng đắn ... 83
2.8. Xây dựng hệ thống tính điểm với khách hàng cá nhân ... 85
2.11. Một số giải pháp khác ... 85
3. Các kiến nghị ... 86
3.1. Kiến nghị với chính phủ ... 86
3.2. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước ... 86
3.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Thăng Long ... 87
3.4. Kiến nghị với khách hàng ... 87
KẾT LUẬN ... 89