Trong thời gian qua, BIDV chủ yếu chỉ thực hiện một số phương thức tớn dụng xuõt nhập khẩu truyền thống như cho vay thu mua hàng xuất, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, mở L/C và cho vay thanh toỏn L/C do đú khả năng đỏp ứng đầy đủ nhu cầu của khỏch hàng cũn hạn chế. Để đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng, đỏp ứng nhu cầu của tỡnh hỡnh mới thỡ việc đa dạng hoỏ sản phẩm tớn dụng xuất nhập khẩu đang là yờu cầu cấp thiết đối với BIDV.
Hiện tại nghiệp vụ bao thanh toỏnCăn cứ Quy chế hoạt động bao thanh toỏn của cỏc Tổ chức tớn dụng ban hành kốm theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 của Thống đốc Ngõn hàng Nhà
nước, do đú BIDV cần sớm nghiờn cứu ban hành cỏc Văn bản hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ này.
Việc ỏp dụng phương thức bao thanh toỏn sẽ giỳp BIDV cú điều kiện mở rộng, đa dạng húa cỏc biện phỏp nghiệp vụ, mở rộng khỏch hàng và quy mụ của tớn dụng xuất nhập khẩu. Tuy nhiờn, trong quỏ trỡnh thực hiện, BIDV cần lưu ý những điểm sau để phũng ngừa cỏc rủi ro của hoạt động bao thanh toỏn:
- Rủi ro từ người bỏn hàng: Vỡ đơn vị bao thanh toỏn sẽ chớnh là BIDV và người bỏn (bờn xuất khẩu) sẽ chớnh là khỏch hàng vay vốn với điều kiện đảm bảo khoản vay là cỏc khoản phải thu của khỏch hàng đối với bờn mua. Rủi ro từ phớa khỏch hàng cú thể xảy đến ở một số trường hợp cơ bản:
+ Người bỏn cố tỡnh, chủ động sử dụng húa đơn, chứng từ giả, hợp đồng ma… để lừa ngõn hàng. Để thực hiện được ý đồ trờn đũi hỏi phải cú một hệ thống mắt xớch cấu kết mới thực hiện được, cú thể là người mua và người bỏn thụng đồng với nhau, tạo ra cỏc chứng từ, cỏc khoản phải thu mà thực tế khụng hề cú.
+ Người bỏn kộm năng lực quản lý, điều hành, chiến lược phỏt triển… kộo theo cỏc sản phẩm của bờn bỏn khụng đủ hoặc khụng đạt yờu cầu khụng đỏp ứng được chất lượng đề ra. Giỏ trị cỏc khoản phải thu theo hợp đồng khi ký lại vỡ thế sẽ nhỏ hơn phần giỏ trị cho vay ứng trước của Ngõn hàng cho bờn bỏn hàng vỡ vậy Ngõn hàng cú thể sẽ phải gỏnh chịu rủi ro.
- Rủi ro từ phớa người mua hàng:
+ Năng lực tài chớnh của người mua hàng nếu vỡ một lý do gỡ mà bị giảm sỳt dẫn đến mất khả năng thanh toỏn thỡ khi đú sẽ ảnh hưởng đến khả năng chi trả đối với BIDV.
+ Rủi ro đạo đức của bờn mua hàng: Vỡ bờn mua hàng là bờn thứ 3 đối với BIDV do đú quỏ trỡnh tiếp cận với họ sẽ cú nhiều điểm khụng thuận lợi.
Nếu bờn mua hàng cú dụng ý xấu như lừa đảo, chiếm đoạt hàng mua, trốn trỏnh nghĩa vụ trả nợ thỡ đồng nghĩa với việc rủi ro xảy ra đối với BIDV.
- Rủi ro từ chất lượng thẩm định của BIDV: Nếu quỏ trỡnh phõn tớch khỏch hàng, phõn tớch cỏc khoản phải thu của hoạt động bao thanh toỏn thực hiện khụng chớnh xỏc sẽ dẫn đến đỏnh giỏ khụng đỳng về khoản phải thu thỡ cú thể sẽ phỏt sinh rủi ro cho Ngõn hàng.