- Tiếp tục là nhà cung cấp dịch vụ tài chớnh hàng đầu tại Việt nam và mở rộng hoạt động ra nước ngoài.
- Thực hiện kế hoạch “Cổ phần húa” một cỏch tớch cực và chủ động.
- Đẩy mạnh tỏi cơ cấu ngõn hàng; phỏt triển và nõng cao hiệu quả hoạt động của cỏc đơn vị thành viờn.
- Đạt được một bảng cõn đối kế toỏn lành mạnh; giải quyết triệt để vấn đề Nợ xấu.
- Hệ số An toàn Vốn đạt tiờu chuẩn quốc tế.
- Tăng trưởng ngõn hàng trờn cơ sở khả năng sinh lời và bền vững. - Áp dụng cỏc thụng lệ quốc tế tốt nhất.
- Cải thiện và phỏt triển hệ thống cụng nghệ thụng tin của ngõn hàng.
- Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường mục tiờu đó lựa chọn; phỏt triển mạng lưới kờnh phõn phối sản phẩm.
- Nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực và đảm bảo cỏc lợi ớch của người lao động; xõy dựng, phỏt triển thương hiệu - văn húa BIDV.
Cỏc chỉ tiờu cơ bản giai đoạn 2006-2010:
- Tổng tài sản: ước đạt 300.000 tỷ đồng (tương đương khoảng 17 tỷ USD)
- Tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn: Tổng tài sản: 20%/năm. Nguồn vốn: 21%/năm. Tớn dụng: 17%/năm. Đầu tư: 31%/năm.
- Năng lực tài chớnh: CAR tối thiểu 10% - Cơ cấu dư nợ/Tài sản cú ≤ 62%
Nợ trung dài hạn/Tổng dư nợ ≤ 40% Nợ dài hạn/Tổng dư nợ ≤ 27% Nợ NQD/Tổng dư nợ ≥ 80% - Cơ cấu đầu tư/Tài sản cú ≥ 24%
- Nợ xấu < 5% tổng dư nợ
- Tăng trưởng LNTT bỡnh quõn: 40%/năm - Khả năng sinh lời: ROA ≥1%; ROE ≥12-15%
3.1.2. Định hướng trong hoạt động xuất nhập khẩu:
- Từng bước đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất khẩu, coi đõy là hoạt động mũi nhọn trong những năm tiếp theo, với nguyờn tắc hoạt động phải mang tớnh khoa học, bài bản và cú hiệu quả. Lựa chọn điểm đột phỏ là ngành hàng, gắn ngành hàng với cỏc Tổng cụng ty cú tiềm năng xuất khẩu.
- Duy trỡ phỏt triển tốt mối quan hệ hợp tỏc với cỏc Ngõn hàng nước ngoài để thu xếp nguồn vốn tài trợ, sử dụng cỏc dịch vụ Ngõn hàng và học hỏi kinh nghiệm về cỏc nghiệp vụ ngõn hàng quốc tế.
- Đảm bảo đủ nội lực để tạo đà cho bước nhảy vọt của hoạt động tớn dụng xuất khẩu bờn cạnh việc duy trỡ và phỏt triển hoạt động tớn dụng nhập khẩu và cỏc dịch vụ ngõn hàng quốc tế.
3.2. Giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng xuất nhập khẩu tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt nam: hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt nam:
3.2.1. Xõy dựng chiến lược phỏt triển tớn dụng xuất nhập khẩu.
Trờn cơ sở những điều kiện đó cú, BIDV cần xõy dựng một chiến lược dài hạn để định hướng cho hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu phỏt triển, trong đú cần nghiờn cứu chủ trương, chớnh sỏch của Nhà nước đối với phỏt triển từng ngành hàng, từng lĩnh vực để định hướng cho hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu.
Văn kiện Đại hội Đảng lần thứ IX nờu mục tiờu: "Nỗ lực gia tăng tốc độ tăng trưởng xuất khẩu, gúp phần đẩy mạnh cụng nghiệp húa, hiện đại húa, tạo cụng ăn việc làm, thu ngoại tệ; chuyển dịch cơ cấu xuất khẩu theo hướng nõng cao giỏ trị gia tăng, gia tăng sản phẩm chế biến và chế tạo, cỏc loại sản
phẩm cú hàm lượng cụng nghệ và chất xỏm cao, thỳc đẩy xuất khẩu dịch vụ; Về nhập khẩu chỳ trọng thiết bị và nguyờn vật liệu phục vụ sản xuất, nhất là cụng nghệ tiờn tiến, bảo đảm cỏn cõn thương mại ở mức hợp lý, tiến tới cõn bằng kim ngạch xuất nhập khẩu; mở rộng và đa dạng hoỏ thị trường và phương thức kinh doanh; hội nhập thắng lợi vào kinh tế khu vực và thế giới".
Dựa trờn những quan điểm chỉ đạo trờn, mục tiờu chiến lược phỏt triển xuất khẩu của Việt Nam tới 2010 được đặt ra là:
Chiến lược mặt hàng xuất nhập khẩu:
Chiến lược mặt hàng được cụ thể hoỏ như sau: "Ưu tiờn phỏt triển cụng nghiệp chế biến gắn với phỏt triển nguồn nguyờn liệu nụng sản, thuỷ sản, sản xuất hàng xuất khẩu và cỏc mặt hàng tiờu dựng; đồng thời tạo điều kiện phỏt triển một số mặt hàng điện tử, kể cả dịch vụ phần mềm. Chỳ ý phỏt triển cỏc ngành cụng nghiệp tốn ớt vốn, thu hỳt nhiều lao động. Phỏt triển cú lựa chọn một số ngành cụng nghiệp cú điều kiện về tài nguyờn, nguồn vốn và bảo đảm được hiệu quả ".(1)
Vai trũ của cỏc ngành dịch vụ được chỳ trọng :"Phỏt triển mạnh một số loại dịch vụ như bưu chớnh viễn thụng, du lịch, vận tải, thương mại, dịch vụ khoa học - cụng nghệ, tài chớnh, ngõn hàng, bảo hiểm, tư vấn,... theo hướng vừa phỏt triển thị trường nội địa, vừa nhanh chúng vươn ra thị trường quốc tế".(2)
Như vậy, chiến lược mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam là chuyển dịch mạnh theo hướng tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu, trong đú tập trung tăng tỷ trọng cỏc mặt hàng chế biến chế tạo và dịch vụ , giảm nhanh tỷ trọng xuất khẩu nguyờn liệu thụ và sơ chế.
Tỷ trọng nhập khẩu nguyờn nhiờn vật liệu giảm do nhập khẩu xăng dầu, phõn bún và vật liệu xõy dựng phần lớn được thay thế bằng hàng sản xuất trong nước. Nhập khẩu dịch vụ chủ yếu là tài chớnh (bảo hiểm, kế toỏn,...),
ngõn hàng (thanh toỏn, chuyển tiền,...), bưu chớnh viễn thụng, vận tải (hàng khụng, đường thuỷ), thuờ chuyờn gia nước ngoài, du lịch, du học,... với tổng giỏ trị nhập khẩu năm 2000 khoảng 1,2 tỷ USD. Dự kiến nhập khẩu dịch vụ giai đoạn 2001 - 2010 tăng 10,5%/năm, đạt 2,02 tỷ USD năm 2005 và 3,4 tỷ USD năm 2010.
Như vậy trờn cơ sở định hướng phỏt triển xuất nhập khẩu của Nhà nước, BIDV cần phải đưa ra chiến lược phự hợp, ngoài ra, BIDV cần phải nghiờn cứu thị trường, khai thỏc thế mạnh của mỗi vựng, mỗi ngành để cú cơ chế riờng cho mỗi vựng, mỗi ngành, đảm bảo phục vụ tốt nhất nhu cầu về tớn dụng xuất nhập khẩu.
3.2.2. Triển khai Marketing ngõn hàng trong hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu.
Trong mụi trường cạnh tranh khốc liệt, một trong những bớ quyết thành cụng của cỏc ngõn hàng là khụng ngừng thu hỳt khỏch hàng và mở rộng thị trường. Để làm được điều đú Ngõn hàng khụng thể khụng thực hiện ỏp dụng Marketing. Đối với BIDV, hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu mới đi vào hoạt động, điều này càng đũi hỏi phải chỳ trọng đến Marketting nhiều hơn.
Trong những năm qua, BIDV đó bước đầu chỳ ý đến cụng tỏc tiếp thị tỡm hiểu thị trường, tỡm hiểu nhu cầu khỏch hàng. Song để tiến tới những thành cụng lớn hơn BIDV cần phải xõy dựng cho mỡnh một chiến lược Marketing hỗn hợp gồm 4 chớnh sỏch lớn:
- Chớnh sỏch thụng tin, nghiờn cứu, tỡm hiểu, điều tra: Thực hiện chớnh sỏch này ngõn hàng phải nắm bắt được nhu cầu về sản phẩm trờn thị trường, xem khỏch hàng hiện tại, khỏch hàng tương lai là ai, họ mong muốn điều gỡ ở cỏc sản phẩm của BIDV. Qua đú tiến hành phõn loại khỏch hàng theo cỏc mục tiờu cần nghiờn cứu và cú biện phỏp để lụi kộo khỏch hàng của cỏc Ngõn hàng đối thủ và xõy dựng được mạng lưới khỏch hàng ổn định.
- Chớnh sỏch sản phẩm giỏ cả: BIDV cần phải tạo ra sự khỏc biệt về sản phẩm so với cỏc ngõn hàng khỏc thụng qua chớnh sỏch lói suất và cỏc dịch vụ hỗ trợ kốm theo như: tư vấn cho khỏch hàng về thị trường sản phẩm cung cấp cỏc thụng tin về khỏch hàng cho cỏc doanh nghiệp...
- Chớnh sỏch phõn phối: Đõy là chớnh sỏch nền tảng cho mối quan hệ giữa khỏch hàng và Ngõn hàng. Thực hiện chớnh sỏch này Ngõn hàng phải xõy dựng được mạng lưới phõn phối phự hợp trờn cơ sở quan tõm xem xột đến cỏc yếu tố về địa điểm mở quầy giao dịch, trang bị cơ sở vật chất, bố trớ đội ngũ cỏn bộ...
- Chớnh sỏch giao tiếp khuyếch trương: Để thực hiện tốt chớnh sỏch này Ngõn hàng ngoài quảng cỏo cũn cần phải tiến hành mở rộng cỏc hỡnh thức tớn dụng, dịch vụ về xuất nhập khẩu. Cụng việc này cần phải được thực hiện bởi tất cả cỏc phũng ban, mọi cỏn bộ nhõn viờn trong toàn ngõn hàng chứ khụng nờn chỉ giới hạn ở bất cứ phũng ban nào.
Thực hiện tốt giải phỏp này sẽ giỳp cho BIDV mở rộng được quy mụ tớn dụng xuất nhập khẩu đồng thời sẽ cải thiện được cơ cấu tớn dụng xuất nhập khẩu.
3.2.3. Thực hiện đa dạng húa sản phẩm tớn dụng xuất nhập khẩu.
Trong thời gian qua, BIDV chủ yếu chỉ thực hiện một số phương thức tớn dụng xuõt nhập khẩu truyền thống như cho vay thu mua hàng xuất, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, mở L/C và cho vay thanh toỏn L/C do đú khả năng đỏp ứng đầy đủ nhu cầu của khỏch hàng cũn hạn chế. Để đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng, đỏp ứng nhu cầu của tỡnh hỡnh mới thỡ việc đa dạng hoỏ sản phẩm tớn dụng xuất nhập khẩu đang là yờu cầu cấp thiết đối với BIDV.
Hiện tại nghiệp vụ bao thanh toỏnCăn cứ Quy chế hoạt động bao thanh toỏn của cỏc Tổ chức tớn dụng ban hành kốm theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 của Thống đốc Ngõn hàng Nhà
nước, do đú BIDV cần sớm nghiờn cứu ban hành cỏc Văn bản hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ này.
Việc ỏp dụng phương thức bao thanh toỏn sẽ giỳp BIDV cú điều kiện mở rộng, đa dạng húa cỏc biện phỏp nghiệp vụ, mở rộng khỏch hàng và quy mụ của tớn dụng xuất nhập khẩu. Tuy nhiờn, trong quỏ trỡnh thực hiện, BIDV cần lưu ý những điểm sau để phũng ngừa cỏc rủi ro của hoạt động bao thanh toỏn:
- Rủi ro từ người bỏn hàng: Vỡ đơn vị bao thanh toỏn sẽ chớnh là BIDV và người bỏn (bờn xuất khẩu) sẽ chớnh là khỏch hàng vay vốn với điều kiện đảm bảo khoản vay là cỏc khoản phải thu của khỏch hàng đối với bờn mua. Rủi ro từ phớa khỏch hàng cú thể xảy đến ở một số trường hợp cơ bản:
+ Người bỏn cố tỡnh, chủ động sử dụng húa đơn, chứng từ giả, hợp đồng ma… để lừa ngõn hàng. Để thực hiện được ý đồ trờn đũi hỏi phải cú một hệ thống mắt xớch cấu kết mới thực hiện được, cú thể là người mua và người bỏn thụng đồng với nhau, tạo ra cỏc chứng từ, cỏc khoản phải thu mà thực tế khụng hề cú.
+ Người bỏn kộm năng lực quản lý, điều hành, chiến lược phỏt triển… kộo theo cỏc sản phẩm của bờn bỏn khụng đủ hoặc khụng đạt yờu cầu khụng đỏp ứng được chất lượng đề ra. Giỏ trị cỏc khoản phải thu theo hợp đồng khi ký lại vỡ thế sẽ nhỏ hơn phần giỏ trị cho vay ứng trước của Ngõn hàng cho bờn bỏn hàng vỡ vậy Ngõn hàng cú thể sẽ phải gỏnh chịu rủi ro.
- Rủi ro từ phớa người mua hàng:
+ Năng lực tài chớnh của người mua hàng nếu vỡ một lý do gỡ mà bị giảm sỳt dẫn đến mất khả năng thanh toỏn thỡ khi đú sẽ ảnh hưởng đến khả năng chi trả đối với BIDV.
+ Rủi ro đạo đức của bờn mua hàng: Vỡ bờn mua hàng là bờn thứ 3 đối với BIDV do đú quỏ trỡnh tiếp cận với họ sẽ cú nhiều điểm khụng thuận lợi.
Nếu bờn mua hàng cú dụng ý xấu như lừa đảo, chiếm đoạt hàng mua, trốn trỏnh nghĩa vụ trả nợ thỡ đồng nghĩa với việc rủi ro xảy ra đối với BIDV.
- Rủi ro từ chất lượng thẩm định của BIDV: Nếu quỏ trỡnh phõn tớch khỏch hàng, phõn tớch cỏc khoản phải thu của hoạt động bao thanh toỏn thực hiện khụng chớnh xỏc sẽ dẫn đến đỏnh giỏ khụng đỳng về khoản phải thu thỡ cú thể sẽ phỏt sinh rủi ro cho Ngõn hàng.
3.2.4. Thực hiện đa dạng hoỏ khỏch hàng.
Trong cơ cấu tớn dụng xuất nhập khẩu của BIDV thỡ cho vay Doanh nghiệp Nhà nước vẫn chiếm tỉ trọng cao. Để nõng cao được chất lượng thỡ Ngõn hàng cần thiết phải đa dạng hoỏ khỏch hàng bởi vỡ đõy là việc làm cú liờn quan chặt chẽ đến khả năng phũng chống rủi ro tớn dụng. Hơn thế, đa dạng hoỏ khỏch hàng sẽ đem lại cho Ngõn hàng một thị trường rộng hơn trong hoạt động tớn dụng và qua đú tăng trưởng được tớn dụng, nõng cao được lợi nhuận cho ngõn hàng đồng thời đỏp ứng tốt hơn nhu cầu thiếu vốn của cỏc thành phần kinh tế khỏc đặc biệt là cỏc cơ sở thu mua xuất khẩu nhỏ.
Để mở rộng được đối tượng khỏch hàng là cỏc Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, BIDV cần phải cú chớnh sỏch tớn dụng phự hợp với đối tượng khỏch hàng này như ưu đói về lói suất, phớ thanh toỏn, cơ chế bảo đảm tiền vay và điều kiện về vốn tự cú tham gia vào phương ỏn kinh doanh…
3.2.5. Ban hành quy trỡnh tớn dụng xuất nhập khẩu, quy định cụ thể hơn về sự phối hợp giữa cỏc Bộ phận cú liờn quan đến hoạt động tớn dụng về sự phối hợp giữa cỏc Bộ phận cú liờn quan đến hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu:
Như đó trỡnh bày, Quy trỡnh tớn dụng của do Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam ban hành tương đối chặt chẽ đối với cỏc sản phẩm vay thụng thường, tuy nhiờn do đặc thự của tớn dụng xuất nhập khẩu cú liờn quan đến hoạt động kinh tế đối ngoại, tập quỏn thụng lệ quốc tế… và trong quỏ trỡnh thực hiện của Ngõn hàng thỡ sự phối hợp giữa Bộ phận Tin dụng và Thanh
toỏn quốc tế cần phải chặt chẽ hơn, do đú ngoài quy trỡnh tớn dụng chung và cỏc văn bản hướng dẫn về tớn dụng xuất nhập khẩu, BIDV cần ban hành quy trỡnh đặc thự về tớn dụng xuất nhập khẩu, trong đú phải quy định cụ thể về sự phối hợp giữa Bộ Tin dụng và Bộ phận Thanh toỏn quốc tế:
- Đối với cho vay vốn lưu động để thu mua, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu theo L/C, hợp đồng ngoại thương đó ký kết, đơn đặt hàng:
+ Bộ phận Tớn dụng cú trỏch nhiệm làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ của khỏch hàng theo quy định, kiểm tra về tớnh đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ sau đú chuyển cho Bộ phận Thanh toỏn quốc tế.
+ Bộ phận Thanh toỏn quốc tế cú trỏch nhiệm kiểm tra về cỏc điều khoản thanh toỏn trong Hợp đồng ngoại thương hay L/C, tớnh phự hợp với thụng lệ quốc tế và giỏ cả thị trường thế giới, uy tớn của đối tỏc nước ngoài… trong vũng chậm nhất là 2 ngày sau đú cú ý kiến tham gia và chuyển lại hồ sơ cho Bộ phận Tớn dụng.
+ Bộ phận Tớn dụng thực hiện thẩm định khoản vay theo đỳng quy trỡnh đó nờu và phải dựa trờn cơ sở ý kiến của Bộ phận Thanh toỏn quốc tế đó tham gia. Nếu đối tỏc nước ngoài được Bộ phận Thanh toỏn quốc tế đỏnh giỏ là khụng cú uy tớn trong hoạt động ngoại thương, L/C đó mở chưa đảm bảo cho việc đũi tiền… thỡ Bộ phận Tớn dụng cú thể tư vấn lại cho Doanh nghiệp. Trường hợp đảm bảo mới quyết định cho vay. Việc cho vay để thu mua, sản xuất hàng xuất khẩu tương tự như cho vay thụng thường nhưng phải lưu ý về số tiền cho vay tối đa phải nằm trong giỏ trị của hợp đồng xuất khẩu (đảm bảo doanh nghiệp phải cú vốn tự cú tham gia) và phải đảm bảo giỏm sỏt được lượng hàng húa thu mua, sản xuất.
+ Khi Doanh nghiệp thực hiện giao hàng, Bộ phận Tớn dụng cú trỏch nhiệm đụn đốc doanh nghiệp lập bộ chứng từ phự hợp với những quy định của L/C và chuyển cho Bộ phận Thanh toỏn quốc tế để đũi tiền.
+ Khi nhận được tiền thanh toỏn từ phớa nước ngoài, Bộ phận Thanh