2.3.3.1. Kiến nghị với ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần có những biện pháp hiệu quả hơn nhằm đẩy mạnh hơn nữa công tác cơ cấu lại hệ thống theo hướng hiện đại hóa, phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế về an toàn và hiệu quả.
Ngoài ra, VietinBank cũng cần chú trọng chấp hành các quy chế quản lý chất lượng tín dụng và các quy định trong phân tích các khoản nợ cho vay, nợ quá hạn, tình hình tài chính của khách hàng,… nhằm mục đích đạt được sự nhất quán trong việc thực hiện nghiệp vụ cũng như trong việc thống kê, báo cáo, kiểm tra, kiểm soát đối với các chi nhánh.
Thêm nữa, ngân hàng cũng cần từng bước tiêu chuẩn hóa cán bộ ngân hàng, đặc biệt là cán bộ tín dụng, bằng việc thường xuyên trau dồi kiến thức chuyên môn cũng như đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ nhân viên trong toàn hệ thống ngân hàng, từ hội sở chính cho đến các chi nhánh. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần tổ chức các chuyến đi thực tế, các khóa đào tạo ngắn hạn, các khóa tập huấn… nhằm nâng cao hiểu biết về pháp luật về ngân hàng và nghiệp vụ tín dụng cho các cán bộ tín dụng. Ngoài ra cần chủ động liên kết, phối hợp với các cơ sở đào tạo, các trường đại học kinh tế… để thu hút được nguồn nhân lực giỏi trong tương lai cho ngân hàng.
2.3.3.2. Kiến nghị với Nhà nước.
• Đối với các bộ ban ngành có quan hệ với hoạt động ngân hàng
Nhà nước ta hiện vẫn chưa có một văn bản pháp lý cụ thể nào thể hiện được sự phối kết hợp chặt chẽ giữa hoạt động của ngân hàng với hoạt động của các bộ, ngành liên quan, như: giữa ngân hàng với bộ Tư pháp, bộ Thương mại, bộ Tài chính, Tổng Cục Thuế...Trong khi đó, hoạt động ngân hàng lại là một hoạt động mang tính xã hội hóa cao, liên quan đến nhiều đối tượng và hoạt động trong nền kinh tế, thuộc phạm vi quản lý của nhiều bộ ban ngành. Cho nên việc xây dựng và ban hành hệ thống văn bản về vấn đề này là điều cần thiết khách quan, mà Nhà nước cần chú trọng triển khai sớm trong thời gian tới.
• Đối với đối tượng khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng
- Nhà nước cần phải xây dựng, và hoàn thiện các quy định, chính sách nhằm tạo ra sự bình đẳng giữa các loại hình doanh nghiệp trong tất cả các thành phần kinh tế, đặc biệt cần phải dần xóa bỏ những ưu đãi đối với các doanh nghiệp nhà nước để tạo
- Nhà nước cần có những động thái tích hơn trong việc sắp xếp lại các doanh nghiệp nhà nước. Theo đó, chỉ duy trì và phát triển những doanh nghiệp công ích, những doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả hoặc những doanh nghiệp thực sự cần thiết cho phát triển dân sinh, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả tín dụng cho hệ thống ngân hàng.
- Nhà nước cần tập trung đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa các doanh nghiệp nhà nước. Việc thực hiện cổ phần hóa này sẽ tạo cơ hội cho các doanh nghiệp tăng vốn tự có, trang trải nợ nần, tạo ra sức cạnh tranh mới dưới một hình thức quản lý mới. Qua đó, cũng giải quyết được những mâu thuẫn hiện nay trong nền kinh tế, đó là việc các NHTM thì thừa vốn tín dụng tạm thời nhưng không thực hiện cho vay được, trong khi đó các doanh nghiệp lại thiếu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng không vay vốn các ngân hàng được do bị trói buộc về cơ chế tín dụng hiện hành của NHTM hiện nay.
• Đối với bản thân các ngân hàng
- Nhà nước cần tạo ra hành lang pháp lý thích hợp về nội dung và thời gian để các NHTM có quyền tự chủ đứng ra tổ chức bán tài sản cầm cố, thế chấp để thu hồi vốn đối với các khoản nợ quá hạn một cách nhanh chóng nhất, nhằm giảm thiểu rủi ro, bất lợi và thiệt hại về mặt kinh tế đối với cả Ngân hàng và khách hàng.
- Nhà nước cần tăng vốn điều lệ của các NHTM quốc doanh nhằm nâng cao tiềm lực tài chính, tăng cường khả năng cạnh tranh và sức đề kháng của các ngân hàng này trước những biến động của thị trường.
2.3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước.
Đối với vấn đề xử lý nợ xấu tại các NHTM, NHNN cũng đã có những định hướng, quy định cụ thể như ban hành các văn bản hướng dẫn thực hiện việc xử lý các khoản nợ xấu. Tuy nhiên, trong thời gian tới, NHNN cũng cần có những động thái tích cực hơn nhằm tạo điều kiện cho các ngân hàng có thể thực hiện tốt hơn về công việc xử lý nợ của mình, bằng việc:
• Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành vĩ mô
- Đối với việc ban hành các văn bản pháp luật về hoạt động tín dụng, NHNN cần phải có kế hoạch chi tiết, khảo sát phù hợp thực tiễn hạn chế tình trạng sai tới đâu sửa tới đó như hiện nay. Bên cạnh đó, NHNN cũng cần tiến hành rà soát lại các văn bản liên quan tới lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là tín dụng ngân hàng, để nhanh chóng hoàn thiện, thống nhất đồng bộ.
- Đối với vấn đề kiểm toán bắt buộc đối với các doanh nghiệp: Do hiện nay vẫn chưa quy định nào yêu cầu các doanh nghiệp bắt buộc phải kiểm toán báo cáo tài chính của mình nên các ngân hàng rất khó có thể xác định được tính chính xác, trung thực và hơp lý của các số liệu trên BCTC mà doanh nghiệp cung cấp cho ngân hàng. Chính vì vậy, trong thời gian tới, NHNN nên có những quy định về chế độ kiểm toán bắt buộc đối với mọi loại hình doanh nghiệp và cần có các khung quy định cơ bản như: thời gian, chi phí…để đảm bảo quyền lợi tối đa cho doanh nghiệp. Việc
kiểm toán bắt buộc này sẽ giúp đảm bảo độ tin cậy cho các BCTC mà doanh nghiệp cung cấp cho ngân hàng, Qua đó, góp phần nâng cao hiệu quả công tác thẩm định khách hàng vay vốn, nâng cao chất lượng tín dụng đối với hệ thống ngân hàng. - Đối với vấn đề đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng của NHTM: NHNN cần
tiếp tục hoàn thiện quy chế cho vay, bảo đảm tiền vay trên cơ sở bảo đảm an toàn cho hoạt động tín dụng; hoàn thiện quy trình cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng rủi ro. Ngoài ra, NHNN cũng phải có những cơ chế chính sách hướng dẫn cụ thể để các TCTD, các ngân hàng có thể chủ động xử lý tài sản của khách hàng trong trường hợp rủi ro tín dụng xảy ra.
- Đối với vấn đề kiểm soát hoạt động của các NHTM: NHNN cần có các quy định rõ hơn về tiêu chuẩn đối với hệ thống quản trị rủi ro hữu hiệu; các quy định về công tác kiểm tra, kiểm soát trong ngân hàng, hệ thống quản lý tài sản nợ, tài sản có và hệ thống quản lý rủi ro tín dụng.
• Nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng (CIC)
Đối với vấn đề thông tin tín dụng, NHNN cùng với sự hợp tác của các NHTM nên tiến hành xây dựng một kho thông tin dữ liệu, kết nối giữa các ngân hàng để bổ sung, tăng tính đầy đủ và chính xác của kho dữ liệu. Kho dữ liệu này không chỉ có các dữ liệu về khách hàng mà còn có các chỉ tiêu đánh giá và dự báo về ngành, làm nền tảng trong phân tích và thẩm định tín dụng cho các NHTM.
Hơn nữa, NHNN cần thiết lập mối liên hệ với các tổ chức cung cấp thông tin trên thế giới để có thể khai thác và mua tin khi cần thiết, nhằm đáp ứng nhu cầu thông tin từ các ngân hàng, đặc biệt là các thông tin về thị trường kinh doanh cũng như tình hình hoạt động của các công ty mẹ hay đối tác ở nước ngoài của các doanh nghiệp.
• Tăng cường công tác thanh tra, giám sát
Đối với công tác thanh tra giám sát, NHNN cần có những biện pháp để có thể nắm bắt kịp thời các nghiệp vụ kinh doanh, dịch vụ ngày càng hiện đại của ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh tra. NHNN cũng cần có sự lựa chọn giữa hai hình thức thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa để phù hợp với thực tế từng đối tượng thanh tra, cũng như có sự phối kết hợp đồng bộ giữa hai hình thức này nhằm đem lại hiệu quả cao nhất cho công tác thanh tra.
KẾT LUẬN
Trải qua 10 năm thành lập, xây dựng và phát triển hoạt động trên địa bàn, ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh đã khẳng định được vị thế của mình trên thị trường, tạo dựng được lòng tin trong lòng khách hàng. Trước những khó khăn của nền kinh tế, trong giai đoạn 2012-2014, chi nhánh đã có những hành động tích cực và chủ động ứng phó với những diễn biến bất thường của thị trường, đạt được những thành tích khá là ấn tượng, bên cạnh đó thì chi nhánh cũng còn tồn tại một số vấn đề cần nhanh chóng giải quyết. Trong bối cảnh cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu chưa có điểm dừng như hiện nay, Ban lãnh đạo chi nhánh cũng như toàn thể nhân viên đã xác đinh rõ tinh thần, chủ trương và các phương án kinh doanh nhằm nâng cao và mở rộng hơn nữa hoạt động kinh doanh của mình trên khắp địa bàn Hà Tĩnh, mang lại nhiều lợi nhuận cho bản thân chi nhánh và ngân hàng.
Việc nghiên cứu vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh trong giai đoạn hiện nay có một ý nghĩa rất quan trọng đối với tình hình của chi nhánh trong ngắn hạn và cả hoạt động của hệ thống sau này. Sau một thời gian nghiên cứu, bài chuyên đề của em đã hoàn thành được những nhiệm vụ chủ yếu sau: - Tìm hiểu một cách khái quát quá trình hình thành và phát triển cũng như tình hình
hoạt động của Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2012 – 2014. - Tìm hiểu, nghiên cứu thực trạng nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại
Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh. Đánh giá những thành tựu mà chi nhánh đạt được, cũng như những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế đó. Từ đó, đề xuất các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn.
- Đề tài cũng đã đưa ra những kiến nghị với ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, với NHNN và với Nhà nước về giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn.
Do đây là một vấn đề khá phức tạp, thời gian nghiên cứu còn hạn hẹp trong khi bản thân em vẫn còn những hạn chế trong lý luận và kinh nghiệm thực tiễn nên bài báo cáo này không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của thầy cô và tất cả những ai quan tâm để bài này được hoàn thiện hơn nữa.