5. Phạm vi nghiên cứu
2.3.2.2 Những nguyên nhân cơ bản
Mặc dù đạt được những kết quả đáng khích lê trong hoạt động cho vay nhưng bên cạnh đó ABBANK - Chi nhánh Bắc Từ Liêm còn có những vấn đề sau:
• Thứ nhất, hình thức cho vay chưa đa dạng và còn rườm rà. Các doanh
nghiệp vừa và nhỏ phần lớn vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu cho vay của ngân hàng nên ngân hàng vẫn chủ yếu tập trung cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng,nhưng hiện nay các BNVVN vay theo hình thức này lại chiếm tỷ lệ nhỏ. Nguyên nhân là vì:
- Năng lực tài chính của các DNVVN vẫn còn yếu kém, tình trạng thất thoát vốn vẫn xảy ra làm doanh nghiệp luôn trong tình trạng xấu gây ra nhiều khó khăn khi tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng.
- Tài sản đảm bảo của BNVVN thường không có hoặc không đủ đảm bảo cho khoản vay.
- Uy tín thấp
Cùng với đó các thủ tục cho vay còn rườn rà, thời gian giải ngân của ngân hàng còn quá dài, đôi khi lại không vay được vốn gây lãng phí tiền của ngân hàng và doanh nghiệp . Nguyên nhân chủ là do:
- Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện, còn quá nhiều thủ tục không cần thiết gây khó khăn cho cả ngân hàng và doanh nghiệp .
- Môi trường đầu tư thiếu tính an toàn và ổn định khiến các nhà đầu tư giảm nhu cầu vay vốn do không mạnh dạn mở rộng sản xuất.
- Ngân hàng còn thận trọng trong quá trình cho vay nên cần nhiều giấy tờ chứng minh bảo đảm tài sản để tránh rủi ro.
- Chưa có cơ quan đánh giá và xếp hạng doanh nghiệp để làm cơ sở cho ngân hàng đưa ra quyết định cho vay.
Vì vậy chi nhánh cần biết tận dụng những ưu điểm của từng loại hình cho vay để tiếp cận thi trường đến từng khách hàng nhiều hơn nữa. Từ đó, nâng cao dư nợ cho vay cũng như đáp ứng được nguồn vốn tài trợ cho từng đối tượng khách hàng một cách thích hợp nhất.
• Thứ hai, hệ thống thông tin khách hàng được coi là yếu tố giúp cho ngân
hàng tăng cao doanh số cho cay và doanh số thi nợ trong những năm về sau. Tuy nhiên, cán bộ thẩm định tín dụng vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong việt thu thâp thông tin khách hàng, Do bộ phận công nghệ thông tin trong ngân hàng vẫn còn non trẻ, chưa xây dựng được một hệ thống thông tin khách hàng hoàn thiện đáp ứng đầy đủ yêu cầu về nghiệp vụ. Cán bộ thẩm định vẫn còn thiếu xót trong chuyên môn đánh giá hiệu quả các khoản vay, và tình hình tài chính của khách hàng.
Do đó, ABBANK- CN Bắc Từ Liêm cần đầu tư cho đội ngũ phát triển hệ thống thông tin, đồng thời đào tạo về chuyên môn thẩm định cho vay DNVVN của các cán bộ tín dụng một cách bài bản và chuyên nghiệp.
• Thứ ba, doanh số cho vay DNVVN vẫn còn hạn chế chưa đáp ứng được
nhu cầu vốn mạnh mẽ của các doanh nghiệp. Do các doanh nghiệp không có nhiều lợi thế để có thể cay vốn tại ngân hàng, đặc biệt ở thời điểm hiện tại, kho các quy định về đảm bảo tiền vay và thẩm định dự án ngày càng chặt chẽ thì DNVVN lại càng có ít cơ hội cạnh tranh với các doanh nghiệp lớn.
Ngoài ra, nguồn vốn dành cho vay đối với ĐNVVN chưa có quỹ riêng, đặc biệt là cho vay trung và dài hạn của chi nhánh còn nhiều hạn chế, trong khi nhu
cầu đầu tư để phát triển của doanh nghiệp ngày càng tăng . Điều này gây ra sự mất cân bằng trong việc cung ứng vốn cho các DNVVN.
CHƯƠNG III- MỘT SỐ GIAI PHÁP VÀ KIẾN NGHI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - CN BĂC TỪ LIÊM