B ng 1.1 Kt qu kinh doanh ca PGD Th Nghè trong nm 2010, 2011
3.1.1. Tri nv ng phát tr in hot đ ng cho vay tiêu dùng ti PGD Th Nghè
PGD Th Nghè
-Sau khi Ngân hàng Nhà n c (NHNN) có V n b n s 8844/NHNN-CSTT ngày 14/11/2011 v vi c lo i 4 nhóm tín d ng b t đ ng s n ra kh i r phi s n xu t, c th :
Ngân hàng Nhà n c yêu c u các t ch c tín d ng ti p t c th c hi n các bi n pháp ki m soát ho t đ ng cho vay đ i v i l nh v c phi s n xu t theo yêu c u t i Ch th s 01/CT-NHNN và công v n s 2956/NHNN-CSTT ngày 14/4/2011; nh ng khi xác đnh t tr ng so v i t ng d n cho vay c a t ch c tín d ng đ c lo i tr m t s nhu c u cho vay v n ph c v nhu c u thi t y u c a ng i dân và thu c chính sách an sinh, xã h i c a Chính ph . Nh ng nhóm nhu c u vay đ c lo i tr g m:
Th nh t, nhu c u v n đ s a ch a nhà và mua nhà đ mà ngu n tr n b ng ti n l ng, ti n công c a khách hàng vay.
Th hai, xây d ng nhà đ bán, cho thuê cho ng i thu nh p th p, công nhân lao đ ng t i các khu công nghi p, khu ch xu t, khu kinh t .
Th ba, xây d ng nhà cho công nhân khu công nghi p nh ng không thu ti n thuê nhà ho c thu ti n thuê v i giá thuê không v t quá m c giá cho thuê nhà do y ban nhân dân c p t nh ban hành mà chi phí xây d ng nhà ho c chi phí ti n thuê nhà đ c tính là chi phí h p lý trong giá thành s n xu t khi tính thu thu nh p doanh nghi p.
SVTH: Nguy n Hoàng Lu t Trang 53
Th t , xây d ng các công trình, d án phát tri n nhà s p hoàn thi n và s
đ c bàn giao, đ a vào s d ng tr c ngày 1/1/2012 theo n i dung h p
đ ng trong ho t đ ng xây d ng gi a ch đ u t và nhà th u, h p đ ng mua bán tài s n, h p đ ng mua bán nhà , h p đ ng thuê tài s n.
(Theo Vneconomy)
và trong v n b n g n đây s 2056/NHNN-CSTT ngày 10/4/2012 , NHNN yêu c u các t ch c tín d ng th c hi n vi c c c u l i th i h n tr n đ i v i các kho n vay không tr n đúng h n. ng th i, d n cho vay đ i v i hàng lo t nhu c u v n đ c lo i kh i tín d ng b t đ ng s n. C th :
- B t đ ng s n: Ki m soát d n cho vay đ i v i đ u t , kinh doanh b t
đ ng s n, trong đó lo i tr d n cho vay đ i v i m t s nhu c u v n đ : Xây d ng, s a ch a và mua nhà đ , nhà đ k t h p v i cho thuê mà các kho n vay này khách hàng tr n b ng các ngu n thu nh p không ph i ti n l ng, ti n công khách hàng vay; Xây d ng, s a ch a và mua nhà đ bán, cho thuê; Xây d ng các công trình, d án phát tri n nhà trong khu đô th (bao g m các công trình hoàn thành trong n m 2012 và sau 2012).
- Tiêu dùng: Ki m soát d n cho vay tiêu dùng, trong đó lo i tr d n cho vay đ i v i m t s nhu c u v n nh xây d ng, s a ch a mua nhà đ mà ngu n tr n b ng ti n l ng, ti n công c a khách hàng vay; mua ph ng ti n đi l i, mua đ dùng, trang thi t b gia đình; chi phí h c t p và ch a b nh trong n c.
(Theo thoibaonganhang.vn)
thì nhi u ngân hàng th ng m i c ph n (NHTMCP) trong đó có Sacombank đã lên k ho ch và đi u ch nh phân b tín d ng c th cho n m 2012. Ngoài các l nh v c u tiên, các NHTMCP c ng đã chú tr ng đ n phân khúc cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân, đ c bi t là nhóm khách hàng có nhu c u mua ôtô, mua nhà đ . Do đó trong th i t i tri n v ng phát tri n ho t đ ng cho vay tiêu dùng là khá t t đ i v i toàn h th ng ngân hàng nói chung và PGD nói riêng.
-Ngoài ra, h at đ ng cho vay tiêu dùng trong các n m qua liên t c có d u hi u t ng m nh c v s l ng l n ch t l ng. V i nhu c u ngày càng t ng c a ng i dân. c bi t trong b i c nh n n kinh t đang có chi u h ng h i ph c d n, l m phát b c đ u đ c NHNN d báo ch t ng kho ng 10%
SVTH: Nguy n Hoàng Lu t Trang 54 trong n m 2012 s góp ph n kéo lãi su t cho vay nói chung và lãi su t cho
vay tiêu dùng nói riêng gi m. PGD m i đ c thành l p n m 2008 n m t i khu v c dân c đông đúc, g n tr ng h c, ch Th Nghè, giáp ranh Qu n 1 cùng v i đ i ng nhân viên tr , n ng đ ng, có trình đ h a h n PGD nên ch c ch n trong th i gian s p t i l ng khách hàng s đ c m r ng và t ng cao.
-Theo công v n s 729/NHNN-CSTT ngày 16/02/2012, Sacombank chính th c đ c NHNH phê duy t n m trong các ngân hàng thu c nhóm I qua đó t ng tr ng tín d ng trong n m nay c a ngân hàng đ c cho phép t i đa là 17%. M c dù l t vào nhóm ngân hàng nhóm I nh ng v i m c t ng tr ng tín d ng cho phép nh th s r t khó đ ngân hàng, c th h n là PGD Th Nghè có th đi u ch nh phù h p b i nhu c u c a CVTD liên t c t ng trong nh ng n m g n đây trong khi m c cho phép l i quá ít. Không ch d ng l i t i đó NHNN c ng yêu c u các TCTD ki m soát t tr ng d n cho vay đ i v i các l nh v c không khuy n khích không v t quá 16% t ng d n cho vay. ó s là m t thách th c bu c PGD ph i có nh ng tính toán cân nh c cho h p lý.
-Dù NHNN đã có m t s đ ng thái nh m h tr cho ho t đ ng CVTD th nh ng trong th i gian ng n t i đây ngân hàng v n s g p r t nhi u khó kh n trong vi c tìm khách hàng b i lãi su t cho vay tr c m t không th gi m quá sâu vì s nh h ng đ n hi u qu kinh doanh tr c ti p c a ngân hàng. Tình hình kinh t có d u hi u h i ph c, nh ng còn r t ch m, b t đ ng s n
đ c d báo v n còn trong tình tr ng “đóng b ng” đ n cu i n m,...nh ng y u t trên cho th y dù có nh ng tín hi u l c quan cho s ph c h i và t ng tr ng kinh t nh ng tr c m t các ngân hàng c ng s v p ph i vô vàn nh ng khó kh n vì m i quy đnh, chính sách đ u có đ tr c a nó và ít nh t theo nhi u chuyên gia thì sang n m 2013 tình hình CVTD m i có th t ng tr ng t t.