Hi n nay, khi mà các m i quan h kinh t ngày càng đa d ng và ph c t p, nhu c u b o lưnh c a các doanh nghi p đang ngày càng t ng v s l ng, đa d ng phong phú v hình th c và lo i hình. T i chi nhánh Tây H đư cung ng r t nhi u lo i b o lưnh đ c coi là m i so v i m t s ngân hàng khác trên cùng đ a bàn song v n còn nhi u lo i hình b o lưnh mà ngân hàng v n ch a đ a vào s d ng ho c đư s d ng nh ng doanh s không cao nh b o lưnh thanh toán,... Do v y đ thu hút thêm khách hàng m i và c ng c thêm quan h v i khách hàng c , có m t đi u ngân hàng c n chú tr ng đó là ph i th c hi n đa d ng hoá các lo i hình b o lưnh.
Nh trên phân tích, các lo i b o lưnh trong xây d ng nh b o lưnh d th u, b o lưnh th c hi n h p đ ng, là nh ng lo i b o lưnh có doanh s cao và nhu c u v các lo i này không ng ng t ng lên. Song chúng ta không th ph nh n r ng nhu c u c a b o lưnh vay v n, b o lưnh thanh toán c a các doanh nghi p là không có. Trong th c t , không nh ng có r t nhi u doanh nghi p đang ho t đ ng trong l nh v c th ng m i xin b o lưnh trong l nh v c th ng m i mà nhi u doanh nghi p ho t đ ng trong l nh
v c xây d ng c ng có nhu c u đ c b o lưnh mua hàng tr ch m trong n c nh mua xi m ng, s t thép ph c v xây d ng công trình.
Hi n nay, khi trúng th u, các công ty xây d ng th ng ph i t mình lo v t li u tr c khi nh n đ c ti n t m ng hay các công ty th ng m i cung ng c quá trình thi công. Nh ng th i gian thi công l i th ng kéo dài, giá tr công trình l n trong khi ngu n v n l u đ ng l i h n ch . Do đó xu t hi n nhu c u: doanh nghi p mu n đ c tr ch m ti n mua nguyên v t li u. N u ngân hàng cung c p b o lưnh thanh toán tr ch m thì s tr giúp đ c cho doanh nghi p đ ng th i nâng cao doanh s b o lưnh thanh toán trong n c.
B o lưnh vay v n c ng là m t lo i hình nghi p v b o lưnh h a h n đem l i ngu n thu nh p ti m n ng r t l n. Hi n nay Agribank Tây H m i ch đang tri n khai th c hi n nghi p v b o lưnh vay v n trong n c, mà d ng nh ch a phát tri n th c hi n nghi p v b o lưnh vay v n n c ngoài. V i th m nh và uy tín ngày càng gia t ng c a Agribank Vi t Nam nói chung và Agribank Tây H nói riêng, vi c phát hành b o lưnh n c ngoài không nh ng thu hút đ c m t l ng l n ngu n v n cho n n kinh t trong n c mà còn góp ph n vào s t ng tr ng và phát tri n qu c gia. H n th n a, vi c th c hi n b o lưnh vay v n n c ngoài s làm t ng giá tr th ng hi u và uy tín c a chi nhánh trên th tr ng tài chính khu v c và qu c t . T đó giúp cho ngân hàng đ t đ c nh ng hi u qu t t h n trong vi c phát tri n nghi p v b o lưnh.
3.3.2. T ng c ng và m r ng ho t đ ng MarkỀting
Tình hình th c t c a Agribank Tây H cho th y ngoài vi c đa d ng hoá lo i hình b o lưnh c n ph i có thêm c s đa d ng hoá đ i t ng khách hàng. Vi c này s giúp cho ngân hàng không ng ng t ng doanh thu mà còn gi m b t r i ro và nâng cao uy tín, hình nh c a chi nhánh. làm đ c đi u này chi nhánh c n th c hi n nh ng bi n pháp marketing c th nh sau:
Nghiênăc uăth ătr ng: Tr c h t, chi nhánh c n ph i nghiên c u t p tính, thái đ và đ ng c c a khách hàng khi l a ch n ngân hàng. Th ng khi khách hàng l a ch n m t ngân hàng nào đó t c là ngân hàng đó có kh n ng tho mưn các nhu c u c a h nh thái đ ph c v , m c phí b o lưnh, th t c b o lưnh và m c đ uy tín trên th tr ng. Và đ có đ c nh ng thông tin đó thì yêu c u ngân hàng ph i ti n hành kh o sát ý ki n khách hàng thông qua các b ng h i hay các h i ngh khách hàng hàng n m.
Sau đó, do khách hàng ch y u c a ngân hàng là các doanh nghi p ngoài qu c doanh. Nên ngân hàng c n đi thu th p các thông tin liên quan đ n các doanh nghi p đang ho t đ ng ch y u trên đ a bàn khu v c c a mình. Các thông tin liên quan đ n lo i hình doanh nghi p, ngành ngh s n xu t kinh doanh, quy mô doanh nghi p ra sao…Có nh v y m i có h ng đ phát tri n lo i hình b o lưnh phù h p v i doanh
nghi p đó hay đ a ra lo i hình nghi p v b o lưnh m i mà doanh nghi p s có th c n đ n trong t ng lai.
Nghiênăc uăchínhăsáchăs năph m: Ngân hàng c n th c hi n đa d ng hoá các lo i hình nghi p v b o lưnh nh m đáp ng t t nh t các nhu c u th tr ng, đ c bi t các xu h ng trong n n kinh t hi n đ i c a n c ta hi n nay. Vi c phát tri n b o lưnh vay v n n c ngoài, b o lưnh thanh toán n c ngoài hay b o lưnh n p thu đang là m nh đ t h a h n nhi u ti m n ng cho các ngân hàng khai thác. Vì v y, trong th i gian t i ngân hàng c n nghiên c u và phát tri n các nghi p v b o lưnh này đ v a gia t ng thu nh p l i v a có thêm đ c uy tín trên th tr ng.
Nghiênăc uăchínhăsáchăkháchăhƠng:ăNgân hàng c n ph i xây d ng m t chi n l c khách hàng c th , phân lo i các nhóm khách hàng khác nhau đ có th ti n hành ho t đ ng marketing c th , nh t là đánh giá kh n ng sinh l i c a t ng nhóm khách hàng.
+ Nhóm khách hàng truy n th ng, quan h lâu n m c n có nh ng chính sách u tiên ph c v , t o m i đi u ki n thu n l i s n sàng đáp ng nhu c u b o lưnh c a đ i t ng này.
+ Nhóm khách hàng m i là nh ng khách hàng ti m n ng đ i v i ngân hàng. Tuy đ đ m b o s an toàn c a nghi p v b o lưnh thì ngân hàng v n ph i đ m b o đ y đ các quy trình th m đ nh, các quy đ nh v tài s n ký qu ,…nh ng c ng c n ph i xem xét cân nh c áp d ng linh ho t và không c ng nh c các quy đ nh, th t c nh m làm gi m s phi n hà, t o c m giác tho i mái và n t ng t t ban đ u cho khách hàng. Nh v y m ithu hút khách hàng quay tr l i ti p l n sau.
Nghiênăc uăchínhăsáchăkhu chătr ng: M t trong nh ng ph ng pháp đ có th nâng cao thanh th c a ngân hàng đó là ph i t o ni m tin trong khách hàng đ i v i các s n ph m cung c p b ng chính thái đ , phong cách ph c v c a m i m t cán b b o lưnh nói riêng và cán b ngân hàng nói chung. Do đó đ t o đ c s tho i mái, tin t ng v i khách hàng v các nghi p v b o lưnh, thì t t c các b o lưnh ph i có tình th n và thái đ ph c v khách hàng ni m n , nhi t tình. Ngoài ra, c n k t h p các hình th c qu ng cáo trên các ph ng ti n truy n thông nh báo chí, truy n hình, internet…là r t c n thi t đ phát tri n m r ng các nghi p v b o lưnh.
3.3.3.Tuân th nghiêm quy trình nghi p v b o lãnh
Quy trình c a nghi p v b o lưnh đ c Agribank Vi t Nam đ t ra và th ng nh t áp d ng trên toàn h th ng. Trong đó đư quy đ nh c th t ng b c, t ng giai đo n c a b o lưnh, các đi u ki n ràng bu c ph i tuân th trong m t nghi p v b o lưnh t khâu nh n h s , th m đ nh đ n khi ra quy t đnh b o lưnh, phát hành th b o lưnh và x lý theo dõi sau b o lưnh. Quy trình còn đ a ra các trình t tác nghi p và các khâu ch
trách nhi m cho cán b nghi p v t khi b t đ u đ n khi k t thúc nghi p v b o lưnh. Không đ c coi nh b c nào, vì trong c quá trình th c hi n thì m i b c đ u đ c đ m nhi m m t ch c n ng nh t đ nh, t t c các b c t ng h p l i hình thành nên quy đnh ch t ch và đ y đ . Vì v y, n u b qua b t kì m t khâu nào thì có th nó s nh h ng đ n k t qu c a c nghi p v b o lưnh đó.
Th c hi n nghiêm ng t quy trình tín d ng s t o đi u ki n nâng cao ch t l ng b o lưnh nói riêng và phát tri n nghi p v b o lưnh nói chung, tránh các hi n t ng l i d ng s h trong công tác qu n lý đ chi m đo t, l a đ o; t o đi u ki n chuyên môn hoá lao đ ng, xây d ng tác phong làm vi c nghiêm túc cho cán b tín d ng.
3.3.4.Nâng cao trình đ cán b tín ế ng và t ch c b trí cán b h p lý
Con ng i là m t trong nh ng y u t quy t đ nh t i k t qu c a công tác b o lưnh nói riêng và ho t đ ng kinh doanh nói chung. Do đó c n ph i quan tâm t i công tác đào t o, t ch c cán b nh m nâng cao hi u qu c a ho t đ ng b o lưnh, thúc đ y ho t đ ng b o lưnh ngày càng phát tri n.
Ngân hàng c n ph i chú ý th c hi n các ho t đ ng sau nh m nâng cao trình đ nghi p v c v lý lu n và th c t cho các cán b tín d ng:
- ào t o v chuyên môn nghi p v thông qua các l p đào t o dài h n trong và ngoài n c, k t h p v i đào t o t i ch .
Ngân hàng c n chú tr ng t i vi c nâng cao trình đ ngo i ng , tin h c cho các cán b tín d ng.B i vì v i nh ng món b o lưnh mà có liên quan t i phía n c ngoài nh b o lưnh vay v n n c ngoaì, b o lưnh thanh toán… thì vi c am hi u và n m rõ các đi u kho n ghi b ng ngo i ng trên h p đ ng là r t quan tr ng. t đó đ a ra các đi u kho n khi ký h p đ ng b o lưnh và phát hành th b o lưnh ph i chính xác. N u không vi c tranh ch p là khó tránh kh i khi có vi ph m x y ra. Bên c nh đó, m t v n đ n a đ t ra v i các cán b tín d ng là ph i n m rõ và th ng xuyên c p nh t các thông tin v lu t, quy t c vàthông l trong giao d ch b o lưnh.
B i d ng, nâng cao ý th c tinh th n trách nhi m c a toàn th các cán b ngân hàng. Luôn ph i coi hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng là m c tiêu ho t đ ng c a ngân hàng. C n ph i có thái đ ni m n , ph c v t n tình, chu đáo đ t o ra hình nh t t v ngân hàng.
Khuy n khích các cán b t nghiên c u khoa h c, nâng cao trình đ . Khuy n khích các cán b h c cao h n, đ c bi t là nâng cao s cán b có trình đ đ i h c và sau đ i h c. Th ng xuyên t ch c các h i thi, phong trào tìm hi u v các nghi p v t i đ n v giúp các cán b b sung ki n th c, trao đ i kinh nghi m, t o không khí đoàn k t trong ngân hàng.
T ch c s p x p lao đ ng ph i h p lý, đ m b o phù h p v trình đ , n ng l c, tính cách, nguy n v ng. s thích c a m i ng i.
3.3.5.T ng c ng công tác ki m tra, ki m soát ch t ch quá trình th c hi n các món b o lãnh lãnh
Trong nhi u tr ng h p do các cán b tín d ng sau khi th c hi n m t món b o lưnh quên không chuy n thông tin xu ng phòng k toán nên không nh p ngo i b ng,
nh h ng t i vi c thu phí. Do đó c n t ng c ng các bi n pháp ki m tra đ i v i quá trình th c hi n b o lưnh. Sau khi th c hi n xong m t món b o lưnh, yêu c u t t c các cán b tín d ng bu c ph i vào s theo dõi. đ n cu i tu n đ i chi u v i phòng k toán. ng th i ph i hoàn thi n ch ng trình đi n toán trong đó yêu c u các cán b tín d ng khi th c hi n xong m t món b o lưnh ph i nh p thông tin ngay.
3.3.6.Chú tr ng hoàn thi n công tác qu n tr r i ro đ i v i nghi p v b o lãnh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Song song v i công tác phát tri n kinh doanh thì công tác qu n tr r i ro c ng h t s c quan tr ng vì khi r i ro x y ra có th s gây h u qu l n cho ngân hàng. th c hi n t t vi c này chi nhánh c n ph i th c hi n các n i dung sau:
Xác đ nh h n m c r i ro b o lưnh: M c đ r i ro mà chi nhánh có th ch p nh n đ c trong n l c có đ c l i nhu n.
ánh giá r i ro: Vi c đánh giá r i ro đòi h i ph i xác đ nh đ c nh ng r i ro liên quan đ n nghi p v b o lưnh, ph i th c hi n t t công tác ki m soát n i b đ h n ch r i ro b o lưnh trong ph m vi, gi i h n đ ra. Thêm vào đó, ph i có các bi n pháp đ theo dõi các tr ng h p ngo i l v t h n m c r i ro. Quy trình đánh giá r i ro ph i đ c th c hi n đ y đ v i b n y u t là nh n bi t r i ro, đ nh l ng r i ro, theo dõi r i ro và ki m soát r i ro.
H n ch r i ro: Sau khi đánh giá r i ro cán b tín d ng ph i đ a ra các bi n pháp phòng ng a và h n ch r i ro v i t ng h p đ ng b o lưnh. ng th i khi có phát sinh r i ro m i thì c n ph icó bi n pháp x lý k p th i và linh ho t đ h n ch t n th t m c th p nh t.
H n ch t n th t khi x y ra r i ro: Khi đ n h n ph i tr mà khách hàng không th c hi n ngh a v thì c n ph i tìm hi u nguyên nhân. N u khách hàng v n có th tr n ngân hàng thì nên xem xét gia h n n thêm cho khách hàng. N u khách hàng c ý vi ph m ho c không th tr n thì ph i kiên quy t x lý tài s n th ch p ho c tài s n đ m b o đ có th thu h i n . Trong tr ng h p không th thu h i n và khách hàng không có ý mu n tr n thì c n ph i báo ngay cho c quan pháp lu t đ có bi n pháp thu h i n .
3.4.Ki năngh ăvƠăđ ăxu t
3.4.1.Ki n ngh v i Chính ph và các c quan có th m quy n
M t môi tr ng pháp lý đ ng b , đ y đ và phù h p v i th c t có ý ngh a vô cùng quan tr ng không nh ng cho ho t đ ng c a ngân hàng mà còn cho t t c các t ch c kinh t . Nó s t o đi u ki n thu n l i cho nghi p v b o lưnh ngân hàng phát tri n. Nghi p v b o lưnh là m t nghi p v m i t i Vi t Nam, m c dù các v n b n pháp lu t đư ra đ i song nó v n ch a quy đ nh rõ ràng và đ y đ . Ngay nh v n đ tài