Bieơu đoă 2.7: Thị phaăn đaău tư tín dúng cụa câc NHTM bình quađn qua câc nm
2.3.2- Phađn tích đânh giâ mt sơ chư tieđu cụa caùc NHTM.
Từ nm 1998 đín nm 2003, hốt đng cụa câc ngađn hăng tređn địa băn tưnh Long An cĩ chuyeơn biín tích cực, qui mođ hốt đng ngăy căng tng, chđt lượng hốt đng ngăy mt nađng cao vă kít quạ ( thu nhp-chi phí) nm sau cao hơn nm trước. Tuy nhieđn, trong quâ trình kinh doanh văn cịn bc l mt văi hân chí nhđt định lăm ạnh hưởng đín kít quạ kinh doanh cụa câc ngađn hăng.
Vì vy, đeơ hieơu rõ hơn veă hốt đng cụa câc NHTM tređn địa băn tưnh Long An chúng ta cùng tìm hieơu vă đânh giâ mt sơ chư tieđu quan trĩng veă nguoăn vơn vă sử dúng vơn cụa câc ngađn hăng.
Bạng 2.12. MT SƠ CHƯ TIEĐU ĐÂNH GIÂ HIU QUẠ HỐT ĐNG CỤA CÁC NHTM TREĐN ĐỊA BĂN TƯNH LONG AN (1998-2003)
Đơn vị: tỷ đoăng
Chư tieđu 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Toơng nguoăn vơn hốt đng 1.295 1.280 1.598 2.026 3.066 4.288
Toơng dư nợ 1.173 1.094 1.468 1.917 2.959 3.987
Nợ quâ hân 43,6 26,5 38,7 33,2 38,6 124
Toơng tài sạn 1.304 1.292 1.610 2.039 3.110 4.337
(Thu nhp-chi phí ) 15 19 22 24 27 41
( Nguoăn: Bâo câo hốt đng Ngađn hăng Long An 1998-2003) [27]
Từ sơ liu bạng 2.12 đeơ tính được câc chư tieđu hiu quạ sau:
2.3.2.1. Tỷ l toơng dư nợ so với toơng tăi sạn cĩ:
Đơn vị tính (%)
Nảm 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Toơng dư nợ/Toơng tăi sạn cĩ 89,9 84,6 91,1 94 95,1 91,9
Tỷ l toơng dư nợ so với toơng tăi sạn cĩ cụa câc ngađn hăng qua câc nm bình quađn tređn 90%, đieău năy cho ta thđy nghip vú chụ yíu cụa câc ngađn hăng lă cho vay. Maịt khâc, tỷ l năy ít biín đng qua câc nm chứng tỏ câc ngađn hăng đê sử dúng vơn rđt tơt đeơ cho vay phù hợp với tơc đ phât trieơn kinh tí xê hi cụa tưnh Long An. Ta biít raỉng trong hốt đng ngađn hăng tư l (toơng dư nợ/tăi sạn cĩ ) căng cao thì căng chứng tỏ chđt lượng quạn lý vă sử dúng vơn cụa ngađn hăng đĩ cĩ hiu quạ. Những nm gaăn đađy hốt đng cụa câc NHTM tređn địa băn tưnh Long An cịn
nhieău khĩ khn. Đeơ đât được tỷ l toơng dư nợ so với toơng tăi sạn cĩ với mức bình quađn 90% lă mt noơ lực rđt lớn cụa câc ngađn hăng thương mâi tređn địa băn tưnh Long An.
2.3.2.2. Tỷ l toơng dư nợ so với toơng nguoăn vơn hốt đng:
Đơn vị tính (%)
Nảm Chư tieđu
1998 1999 2000 2001 2002 2003
Toơng dư nợ/ toơng nguoăn vơn hốt đng
90,7 85,7 92,0 94,6 96,5 92,9
Nhìn văo tỷ l tređn cho phĩp ta nhn xĩt câc ngađn hăng đê tn dúng mĩi nguoăn vơn đeơ cho vay, vơn toăn đĩng căng ít, hiu quạ kinh doanh càng cao.
2.3.2.3. Tỷ l nợ quâ hân/toơng dư nợ
Đơn vị tính (%)
Nảm Chư tieđu
1998 1999 2000 2001 2002 2003
Nợ quâ hân/Toơng dư nợ 3,7 2,4 2,6 1,7 1,3 3,1
Như vy, tư l nợ quâ hân cụa câc NHTM thđp hơn so với tỷ l cho phĩp cụa Thơng Đơc NHNN Vit Nam (< 5%). Đieău năy chứng tỏ vic cho vay cụa câc NHTM tređn địa băn tưnh Long An cĩ hiu quạ, veă cơ bạn lă đạm bạo an toăn. Nhưng trong nm 2003, nợ quâ hân tng tương đơi cao veă sơ tuyt đơi lăn sơ tương đơi. Nguyeđn nhađn lă do mt sơ NHTM khạ nng quạn trị đieău hănh cịn non u, lợi dúng cơ chí tín dúng được mở ra thơng hơn trước đeơ cânh tranh baỉng mĩi giâ đê lăm cho chđt lượng tín dúng giạm sút so với trước. Tuy nhieđn, chụ yíu nợ quâ hân cụa nm 2003 lă do cho vay h nođng dađn vă cho vay Doanh nghip nhă nước.
*H nođng dađn bị thieđn tai, lũ lút lieđn tiíp neđn khođng trạ dứt nợ ngađn hăng neđn tỷ l nợ quâ hân cao.
* Các Doanh nghip nhă nước tređn địa băn Tưnh kinh doanh khođng cĩ hiu quạ, khođng trạ được nợ vay Ngađn hăng . Cú theơ:
- Ngađn hăng Cođng thương Tưnh Long An: hơn 50% nợ quâ hân lă cụa Cođng Ty
Deơt Long An.
- Ngađn hăng Nođng Nghip Tưnh vă Ngađn hăng Đaău tư phât trieơn Tưnh : hơn
50% nợ quâ hân lă cụa Cođng ty xuđt nhp khaơu toơng hợp Tưnh Long An.
2.3.2.4. Tỷ l tơi đa nguoăn vơn ngaĩn hân đựơc sử dúng đeơ cho vay trung và dài hân:
Xĩt veă toơng theơ h thơng ngađn hăng tređn địa băn tưnh Long An chư sử dúng nguoăn vơn trung dăi hân đeơ cho vay trung dăi hân lă 35%, chưa tn dúng được nguoăn vơn ngaĩn hân đeơ cho vay trung dăi hân( theo qui định câc NHTM được phĩp dùng 30% nguoăn vơn ngaĩn hân đeơ cho vay trung dăi hân). Đieău năy chứng tỏ câc ngađn hăng chưa tn dúng nguoăn vơn ngaĩn hân với lêi suđt thđp đeơ cho vay trung dăi hân với lêi suđt cao hơn, cho vay trung dăi hân cịn khieđm tơn. Nhưng xĩt ở gĩc đ từng ngađn hăng thì ngađn hăng phât trieơn nhă đoăng baỉng sođng Cửu Long đê tn dúng được tư l năy do đaịc thù cụa Ngađn hăng năy lă cho vay xađy dựng nhă ở đaău tư vơn trung dăi hân chiím tư trĩng cao.
2.3.2.5. Tỷ suđt lợi nhun
Đơn vị tính (%) Nảm Chư tieđu 1998 199 9 200 0 200 1 200 2 200 3
(Thu nhp-chi phí)/Tăi sạn cĩ sinh lời 1,2 1,7 1,5 1,3 0,9 1,03
Nhìn chung qua câc nm tỷ suđt lợi nhun cụa h thơng ngađn hăng tređn địa băn tưnh Long An đeău dương, chứng tỏ câc ngađn hăng hốt đng hịu quạ.
Từ nm 1998 đín nm 2003 kít quạ kinh doanh cụa câc ngađn hăng thương mâi tređn địa băn tưnh Long An cĩ cheđnh lch ( thu nhp-chi phí) lă 148 tỷ đoăng. Với
hiu quạ kinh doanh như vy cho thđy câc ngađn hăng thương mâi tređn địa băn tưnh Long An đê đât được nhieău thănh quạ đâng khích l, khaĩc phúc tình trâng kinh doanh kĩm hiu quạ cụa những nm đaău thp nieđn 90 cụa thí kỷ 20.
Tuy nhieđn, hốt đng cụa câc ngađn hăng thương mâi Tưnh Long An văn cịn nhieău khĩ khn, toăn tâi caăn phại được khaĩc phúc baỉng noơ lực cụa từng ngađn hăng cũng như sự h trợ, quan tađm cụa câc ngănh, câc cđp cĩ lieđn quan.