- Mođi trường kinh tí tự nhieđn khođng oơn định gađy khó khn cho hốt đng
2/ Ngađn hăng Nođng nghip & PTNT Chi nhânh tưnh Long An: Maịc duø đê
3.4.6. 2 Giại phâp xử lý nợ xđu, nợ toăn đóng trong thời gian qua:
Các NHTM tưnh Long An caăn tiín hănh phađn lối, phađn tích tình hình nợ xđu,
tređn cơ sở tìm ra nguyeđn nhađn dăn đín nợ xđu, khạ nng thu hoăi đeơ cĩ bin phâp xử lý.
* Phađn lối nợ xđu:
Múc đích cụa vic phađn lối nợ xđu lă đeơ xâc định được thực chđt cụa chđt lượng tín dúng, từ đĩ đeơ cĩ giại phâp xử lý nợ xđu mt câch thích hợp.
- Phađn lối nợ xđu theo khạ nảng thu hoăi :
+ Nợ xđu đơi với những khâch hăng cịn nng lực hốt đng nhưng tâm thời gaịp khĩ khn, ngađn hăng caăn giại quyít baỉng bin phâp veă kinh tí như : Xĩt duyt cho vay tiíp, thu hoăi gơc trước lêi sau, hay bân nợ cho cođng ty quạn lý nợ vă khai thâc tăi sạn hoaịc cử cân b ngađn hăng theo dõi vă đođn đơc thu nợ .
+ Nợ xđu cụa khâch hăng cịn toăn tâi nhưng khođng cịn khạ nng trạ nợ do thieđn tai, dịch bnh … NHTM xử lý baỉng câch cho giên nợ, cho khoanh nợ, cho vay mới nhaỉm tâo đieău kin cho khâch hăng tâi sạn xuđt đeơ trạ daăn nợ. Trường hợp khâch hăng khođng cịn khạ nng trạ nợ do khođng cịn tăi sạn, bị tịa ân kít ân tù, bị tađm thaăn … Ngađn hăng toơng hợp đưa văo đeă ân xử lý nợ toăn đĩng trình Ban chư đâo cơ cđu lâi tăi chính NHTM xem xĩt, bâo câo Thụ tướng Chính phụ quyít định.
+ Nợ xđu cụa khâch hăng khođng cịn toăn tâi (chít, bỏ trơn, câc doanh nghip đê giại theơ nhưng khođng cịn tăi sạn đeơ trạ nợ…) ngađn hăng toơng hợp trình Toơng giâm đơc cho xử lý từ quỹ dự phịng rụi ro cụa h thơng Ngađn hăng mình .
+ Nợ xđu đơi với khâch hăng vay vơn cơ ý lăm trâi qui định, sử dúng vơn sai múc đích, cơ tình chađy lì, lừa đạo giựt nợ ngađn hăng; caăn phại được đưa ra phâp lut đeơ xử lý: Phât mêi tăi sạn caăm cơ, thí chđp, bạo lênh đeơ thu hoăi nợ hoaịc yeđu caău Trung tađm bân đđu giâ tăi sạn bân đđu giâ hoaịc khởi kin ra Tịa ân đeơ thu hoăi nợ..
- Phađn lối nợ xđu do nguyeđn nhađn bđt khạ khâng: Thieđn tai, dịch bnh, lũ lút, hân hán … tređn din rng, đeă nghị Chính phụ cho khoanh nợ vă xuđt ra khỏi ni bạng đeơ theo dõi tređn tăi khoạn ngối bạng, hoaịc NHTM sẽ xử lý từ quỹ dự phịng rụi ro .
- Phađn lối nợ xđu theo hình thức bạo đạm tieăn vay: Nợ quâ hân cĩ bạo đạm tieăn vay, Nợ quâ hân khođng cĩ bạo đạm tieăn vay. Đơi với nợ q hân cĩ bạo đạm tieăn vay thì phât mêi tăi sạn đeơ thu hoăi .
* Xử lý nợ xđu :
NHTM caăn toơ chức hĩp định kỳ đeơ đânh giâ vic thực hin kí hốch nợ xđu cụa qúi trước, đeă ra kí hốch thu nợ xđu cụa qúi sau. Beđn cânh vic phađn tích thực trâng nợ xđu, Chi nhânh cịn đeă ra bin phâp đeơ xử lý nợ xđu tređn cơ sở xử lý tăi sạn lăm đạm bạo tieăn vay, giao chư tieđu cú theơ gaĩn với kí hốch tăi chính , gaĩn với cơ chí tieăn lương tieăn thưởng, xíp hâng thi đua cho cơ sở.
Kiín nghị :
+ NHTM được quyeăn xử lý tăi sạn lăm bạo đạm tieăn vay theo thỏa thun ghi trong hợp đoăng caăm cơ, thí chđp, bêo lênh ; Trường hợp khođng xử lý đïc theo thỏa thun đê ghi trong hợp đoăng thì NHTM được quyeăn phât mêi tăi sạn lăm đạm bạo tieăn vay đeơ thu nợ .
Nợ khoanh cụa câc chi nhânh NHTM Tưnh Long An chụ yíu lă nợ do nguyeđn nhađn bđt khạ khâng ( thieđn tai, lũ lút, dịch bnh , mđt mùa…); Đín nay nợ khoanh cụa câc NHTM Long An đê được Lieđn B kieơm tra vă Chính phụ thođng bâo cho
khoanh nợ từ 3- 5 nm. Đađy lă những mĩn nợ khĩ thu vă chụ yíu lă h chính sâch vă h nghỉo sơng ở vùng lũ. Do vy, chi nhânh NHTM toơng hợp trình Toơng giâm đơc h thơng xử lý từ quỹ dự phịng rụi ro đoăng thời theo dõi ngối bạng đeơ tn thu khi cĩ đieău kin.
* Thănh lp toơ xử lý nợ xđu :
NHTM neđn thănh lp toơ xử lý nợ xđu, nợ toăn đĩng từ nm đín bạy người, trong đĩ cĩ mt thănh vieđn trong Ban Giâm đơc lăm toơ trưởng. Toơ năy cĩ nhim vú chuyeđn trâch chư đâo thực hin nhim vú xử lý nợ xđu. Toơ xử lý caăn đaịt dưới sự lênh chư đâo cụa cđp ụy chính quyeăn địa phương, cĩ sự phơi kít hợp với ban ngănh đoăn theơ nhđt lă tranh thụ cơ quan tư phâp, phâp lut đeơ cĩ kí hốch cú theơ từng mĩn nợ với bin phâp vă thời gian xử lý thích hợp nhđt.
Tđt cạ câc giại phâp vă kiín nghị đeă xuđt được kít hợp mt câch cĩ h thơng vă đoăng b giữa câc cđp đ quạn lý vă giữa câc giại phâp cĩ tính chđt trực tiíp hoaịc giân tiíp, nhaỉm hướng văo múc tieđu cuơi cùng lă nađng cao hiu quạ hốt đng kinh doanh tieăn t cụa câc NHTM tređn địa băn tưnh Long An.
Kít lun chương 3:
Nhaỉm đưa ra những giại phâp kiín nghị cĩ tính khạ thi đeơ nađng cao nng lực cânh tranh cụa các chi nhánh Ngađn hăng thương mâi Long An. Lun ân mânh dân neđu leđn quan đieơm cú theơ veă vieơc nađng cao hieơu quạ kinh doanh cụa các chi nhánh NHTM Long An, đaịc bit lă nađng cao chđt lượng tín dúng vă đeă ra mt sơ giại phâp nhaỉm bạo đạm vic tng trưởng tín dúng đi đođi với tng trưởng kinh tí.
Những giại phâp kiín nghị neđu tređn được cn cứ tređn cơ sở thực tieơn trong quâ trình hốt đng cụa câc chi nhânh NHTM Tưnh Long An, cĩ tham khạo so sânh mt sơ chi tieđu chụ u cụa câc NHTM Thănh phơ Caăn Thơ vă tưnh Tieăn Giang. Hy vĩng những giại phâp tređn sẽ gĩp phaăn thiít thực cho vic nađng cao hieơu quạ kinh doanh
cụa các chi nhánh NHTM Long An trong vic thực hin chính sâch tieăn t, tng vịng quay tín dúng nhaỉm phúc vú cho sự phât trieơn kinh tí-xê hi cụa cạ nước nĩi chung, cụa Long An nĩi rieđng đeơ vững bước tiín văo con đường hi nhp kinh tí khu vực vă qc tí.