a) Thu thập thụng tin về khỏch hàng:
Trong hoạt động tớn dụng thụng tin về khỏch hàng là rất quan trọng, nú ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định cho vay. Hiện nay việc khai thỏc thụng tin về khỏch hàng thường qua bỏo cỏo của khỏch hàng, chẳng hạn thụng tin về tài chớnh thường dựa trờn bỏo cỏo tài chớnh trong cỏc năm gần đõy của khỏch hàng (doanh nghiệp). Cỏc bỏo cỏo do khỏch hàng lập thường khụng qua kiểm toỏn, khụng cú cơ quan chức năng xỏc định tớnh trung thực của bỏo cỏo. Do vậy đối với cỏn bộ ngõn hàng, bờn cạnh việc thu thập thụng tin từ khỏch hàng cần thu thập thờm thụng tin từ cỏc đối tỏc của khỏch hàng, từ những ngõn hàng mà khỏch hàng cú quan hệ, từ cơ quan quản lý khỏch hàng, từ phản ỏnh của cỏn bộ, cụng nhõn viờn....
b) Thu thập thụng tin về thị trường:
Khi khỏch hàng đặt quan hệ tớn dụng, bờn cạnh việc khai thỏc thụng tin về khỏch hàng, cỏn bộ tớn dụng cũn phải khai thỏc thụng tin mang tớnh chất thị trường về sản phẩm khỏch hàng kinh doanh đặc biệt là thị trường đầu ra và thị trường đầu
vào của sản phẩm như dự đoỏn tỡnh hỡnh cung cầu, giỏ cả sản phẩm, giỏ cả nguyờn vật liệu, tài sản đảm bảo ...
Nếu làm tốt được cụng tỏc thu thập thụng tin thị trường sẽ giỳp cho ngõn hàng cú thể phũng ngừa được rủi ro tớn dụng. Tuy nhiờn, cụng việc thu thập này trong ngắn hạn thường dễ thực hiện hơn, nhưng trong dài hạn rất khú dự đoỏn được thị trường đũi hỏi cỏc bộ tớn dụng phải cú năng lực tốt và cú tầm nhỡn xa, phõn tớch thụng tin tốt...
c) Phõn tớch và xử lý thụng tin:
Sau khi đó thu thập cỏc nguồn thụng tin cỏn bộ tớn dụng phải sàng lọc nguồn thụng tin đó thu thập để phõn tớch, đỏnh giỏ khỏch hàng, khả năng tài chớnh của khỏch hàng, khả năng trả nợ của vốn vay. Trờn cơ sở đú để ra quyết định cho vay hay từ chối cho vay, điều kiện cho vay nhằm hạn chế rủi ro cú thể xảy ra.