IV. Khuyến nghị với NHCT Đống đa.
4- Từng bớc triển khai và áp dụng các kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại vào công tác thẩm định các DAĐT.
đại vào công tác thẩm định các DAĐT.
Từ khi nền kinh tế Việt nam chuyển sang cơ chế thị trờng, các hoạt động kinh tế đã trở nên rất sôi động, các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế ra sức cạnh tranh với nhau để có đợc chỗ đứng vững vững chắc trên thị trờng, để sản phẩm của mình tạo đợc niềm tin với khách hàng. Nhằm vào mục tiêu nói trên, các doanh nghiệp đã tìm kiếm và tận dụng các cơ hội đầu t để đổi mới công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất, nâng
cao chất lợng sản phẩm...Do đó, nhu cầu về vốn đầu t phát triển là hết sức cần thiết và cấp bách. Bên cạnh nguồn vốn tự có của bản thân doanh nghiệp ( nguồn vốn chủ sở hữu ), doanh nghiệp luôn luôn phải tìm kiếm những nguồn vốn bổ sung khác, trong đó một phần rất quan trọng là nguồn vốn đầu t của các NHTM Việt nam đầu t cho các dự án.
Với quy mô tín dụng trung dài hạn ngày càng có xu hớng mở rộng
( Chơng II, phần thực tế ở NHCT Đống đa đã trình bày ), khối lợng vốn ngân hàng cho vay ngày càng lớn, vấn đề đặt ra ở đây là trong hoạt động tín dụng của mình, NHCT Đống đa cần phải có sự thẩm định thật chặt chẽ đối với các dự án xin vay và ngân hàng cũng phải có những công cụ hữu hiệu và nhng phơng pháp có độ tin cậy cao để đánhgiá các rủi ro của dự án. Bởi vì nói đến kinh tế thị trờng là phải nói đến sự cạnh tranh quyết liệt và sự rình rập thờng trực của rất nhiều các loại rủi ro.
Thực tế khảo sát trong thời gian qua chúng tôi nhận thấy, NHCT Đống đa đã có sự quan tâm thích đáng đến việc nâng cao chất lợng của công tác thẩm định. Tuy nhiên, về mặt phơng pháp thẩm định và kỹ thuật tiến hành cụ thể vẫn còn có nhiều lúng túng và khó khăn. Phần lớn các dự án đợc thẩm định qua ngân hàng mới chỉ quan tâm đến các chỉ tiêu tài chính giản đơn, chứ cha sử dụng các phơng pháp phân tích tài chính hiện đại trong tính toán các chỉ tiêu hiệu quả. Mặt khác, do có sự khó khăn về thông tin kinh tế - thị trờng và sự hạn chế nhất định về năng lực chuyên môn nên các nội dung thị trờng, kỹ thuật - công nghệ của d án cha đợc đánh giá đúng mức, cha đo lờng đợc những biến động, nhng rủi ro có tính dài hạn sẽ xảy ra trong tơng lai. Thực tế cho thấy, có những dự án khi phân tích theo các chỉ tiêu tài chính giản đơn, trong một tơng lai gần thì đảm bảo đ- ợc hiệu quả nhng khi tiến hành tính toán phân tích có tính đến các rủi ro thời gian theo phơng pháp tài chính hiện đại thì lại bộc lộ nhiều yếu kém. Từ đó, việc thẩm định dự án cha đạt kết quả cao nh mong muốn và từ đó, ảnh hởng tới chất lợng tín dụng của ngân hàng.
Xuất phát từ thực trạng nói trên, trong thời gian tới, để góp phần nâng cao không ngừng chất lợng công tác thẩm định dự án nói riêng và chất lợng tín dụng trung dài hạn của NHCT Đống đa nói chung, cần thiết phải có sự quan tâm thích đáng đến việc ứng dụng các công nghệ phân tích rủi ro hiện đại vào công tác thẩm định dự án của ngân hàng. Đây là giải pháp hợp lý và đúng hớng của các NHTM trong điều kiện kinh tế thị trờng đầy cạnh tranh và biến động hiện nay.
Về khả năng ứng dụng kỹ thuật phân tích rủi ro hiên đại tại NHCT Đốngđa
Nh đã phân tích ở phần trên, việc áp dụng các kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại vào công tác thẩm định của các NHTM Việt nam nói chung và NHCT Đống đa nói riêng là một tất yếu khách quan. Vấn đề đặt ra ở đây là trong thực tế, khả năng ứng dụng các kỹ thuật phân tích rủi ro này sẽ có những thuận lợi và khó khăn căn bản gì?
Theo chúng tôi, những thuận lợi và khó khăn căn bản sẽ bao gồm:
Về thuận lợi:
- Một là: Trong quá trình hội nhập về kinh tế khu vực và toàn cầu, các dự án đầu t quốc tế đầu t vào Việt nam ngày càng nhiều. Theo thông lệ quốc tế, tất cả các dự án đầu t đều phải trải qua một quá trình thẩm định chặt chẽ, trong đó họ rất coi trọng vấn đề phân tích rủi ro. Để có thể quản lý tốt các dự án này phía Việt nam cần nắm đợc các phơng pháp kỹ thuật thẩm định và phân tích rủi ro. Mặt khác, khi nhu cầu đầu t vốn tăng cao sẽ nảy sinh hình thức đồng tài trợ giữa nhiều NHTM thuộc các quốc gia khác nhau, việc cùng nhau phân tích rủi ro và cùng thẩm định là tất yếu. Do đó, đây vừa là một xu hớng, vừa là một thuận lợi cho các NHTM Việt nam trong quá trình hội nhập trong nền kinh tế thị trờng.
- Hai là: Về mặt nhận thức, phần lớn cán bộ lãnh đạo và cán bộ trực tiếp làm công tác thẩm định tại các NHTM đều đánh giá đợc tầm quan trọng của đòi hỏi nâng cao chất lợng công tác thẩm định. Đây là một thuận lợi
tinh thần hết sức to lớn, nó thể hiện mối quan tâm sâu sắc của các cấp lãnh đạo trong NHTM và các cán bộ tác nghiệp trực tiếp tới chất lợng tín dụng. Con ngời luôn luôn là nhân tố quyết định mọi thành công, do đó sự thông suốt về t tởng, sẵn sàng tiếp nhận và vận hành kỹ thuật mới là một thuận lợi rất căn bản.
- Ba là: Các phòng tín dụng tại NHCT Đống đa đều đợc trang bị các máy tính, các thiết bị tin học văn phòng khá đầy đủ. Đây là cơ sở vật chất kỹ thuật quan trọng để hiện thực hoá việc ứng dụng kỹ thuật phân tích rủi ro theo phơng pháp tài chính hiên đại.
Bên cạnh những thuận lợi nói trên, trong thực tế vẫn còn tồn tại những khó khăn cản trở việc ứng dụng kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại, cụ thể nh sau:
Về khó khăn:
- Một là: Khó khăn về nguồn thông tin. Đây là khó khăn lớn nhất và cơ bản nhất trong công tác phân tích rủi ro của các NHTM Việt nam hiện nay. Do thông tin còn thiếu, không chính xác hoặc không đợc cập nhật kịp thời nên công tác phân tích rủi ro gặp rất nhiều khó khăn.
- Hai là: Tuy đã có cơ sở vật chất cần thiết cho phân tích rủi ro ( các máy tính đã đợc trang bị khá đầy đủ ), nhng điều quan trọng là các phần mềm phân tích rủi ro, đặc biệt là các phần mềm bằng tiếng Việt để tạo điều kiện thuận lợi trong sử dụng cho cán bộ thẩm định vẫn cha có.
- Ba là: Trình độ cán bộ làm công tác thẩm định còn có những hạn chế nhất định về chuyên môn, về năng lực ngoại ngữ, tin học...Đây cũng là nh- ng khó khăn khi ứng dụng kỹ thuật phân tích rủi ro mới vào thực tiễn. Xuất phát từ sự cần thiết phải phân tích rủi ro dự án, từ những thuận lợi và khó khăn đang tồn tại trong thực tiễn hoạt động của NHCT Đống đa, chúng tôi xin có một số khuyến nghị về vấn đề này nh sau:
NHCT Đống đa cần từng bớc cho các cán bộ tín dụng đợc tham dự các khoá học về phân tích rủi ro dự án, từ đó trang bị cho họ những kiến thức, phơng pháp và kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại. Đồng thời, đa việc phân tích rủi ro dự án vào làm một nội dung quan trọng trong các tờ trình, các báo cáo thẩm định của cán bộ tín dụng khi tham mu cho cấp lãnh đạo trong việc quyết định cho vay hay không cho vay.
NHCT Đống đa cần tạo lập các mối quan hệ rộng rãi với các cơ quan và cá nhân có nguồn thông tin phong phú về thị trờng giá cả trong và ngoài nớc: Các chuyên gia có khả năng phân tích và dự báo sự biến động của thị trờng, của công nghệ - kỹ thuật....Trên cơ sở đó thu thập các thông tin liên quan đến thẩm định dự án và mời t vấn khi cần thiết.