Trong quá trình thẩm định việc khách hàng vay vốn cán bộ phòng tín dụng cần chú ý đến ba vấn đề chính:
+ Điều đầu tiên cần tìm hiểu xem khách hàng đã đủ tư cách pháp nhân, năng lực và hành vi nhân sự, quản lý sản xuất kinh doanh, bố trí lao động, mô hình tổ chức, loại hình doanh nghiệp. Trong đó thì yếu tố đánh giá về khả năng điều hành quản lý và tổ chức hoạt động kinh doanh có ý nghĩa rất quang trọng.
+ Quan tâm đến khâu phân tích đánh giá khả năng tài chính cũng như tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng thông qua các hồ sơ kinh tế của doanh nghiệp do họ cung cấp và cần kiểm tra tính xác thực của những văn bản giấy tờ đó thông qua xác nhận của cơ quan thuế. đặc biệt là các doanh nghiệp
vừa và nhỏ. Bởi số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay ở nước ta chiếm tỷ lệ rất lớn mà lại luôn trong tình trạng thiếu vốn. Vì thế nếu như công tác thẩm định mà tiến hành tốt thì sẽ tìm được không ít những khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có triển vọng tốt.
+ Bên cạnh đó chi nhánh cũng cần đánh giá quan hệ tín dụng của khách hàng với chi nhánh trong quá khứ và với các tổ chức tín dụng khác gồm các quan hệ tiền, dư nợ ngắn hạn trung hạn và dài hạn, số lần quá hạn…
Chi nhánh cần quan tâm đến công tác thẩm định đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, bỏ qua những rào cản để đến với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bởi thực sự ở Việt Nam số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm số lượng rất lớn mà lại luôn trong tình trạng thiếu vốn. Vì thế nếu như chi nhánh thực sự quan tâm đến nhóm đối tượng này thì sẽ tìm ra được khá nhiều những doanh nghiệp có chương trình dự án mang tính khả thi cao.