d. Môhình hồi quyLogit.
2.1.3Tình hình hoạtđộng tín dụngcá nhân
Trong khi hầu hết các ngân hàng lớn như VCB, ACB, VietinBank,…tại Việt Nam đều phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ sớm hơn tại BIDV. Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam bắt đầu chú trọng phát triển NHBL từ cuối năm 2007.Ban đầu thì tín dụng cá nhân (TDCN) phát triển tại một số ít chi nhánh trong hệ thống BIDV theo kiểu tự phát, sau này thì BIDV đã nhìn thấy vai trò phát triển NHBL nói chung và TDCN nói riêng nên đã đưa ra những chiến lược kinh doanh phát triển sản phẩm này. BIDV Bến Tređang tứng bước đẩy mạnh tiến độ phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trong đó tín dụng cá nhân cũng được quan tâm đúng mức.Sau đây là kết quảđạt được của hoạt động TDCN tạiBIDV Bến Tre:
Bảng 2.3: Tín dụng cá nhân từ năm 2009 đến năm 2012 Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 2010 2011 2012 Số lượng KHCN 6.226 7.684 9.896 11.674 Dư nợ KHCN 378,5 477 555 663 Bao gồm các sản phẩm Cho vay hỗ trợ nhà ở, đất đai 32,5 53 55 54
Cho vay mua ô tô 4,9 13 22 30
Cho vay thấu chi 61 68 71 73
Cho vay hộ kinh doanh 189 270 310 413
Cho vay cầm cố, chiết khấu 88 70 87 85
Cho vay khác (du học, cho vay mua vốn cổ
phần,…) 3,1 3 10 8
(Phòng kế hoạch tổng hợp)
Dư nợ tín dụng cá nhân mỗi năm đều tăng lên đáng kể, chiếm tỷ trọng trung bình trong tổng dư nợ khoảng 27,8%, với tổng số lượng khách hàng (chỉ tính khách hàng có quan hệ tín dụng) của BIDV Bến Tretại năm 2012 là 11.674 khách hàng. Tình từ năm 2009 thì số lượng khách hàng gia tăng gần gấp đôi (số lượng KHCN tăng là 5.448 KH) kèm theo đó thì tổng dư nợ cũng gia tăng 75,17%. Trong các sản phẩm cho vay KHCN thì cho vay hộ kinh doanh chiếm tỷ trọng khá cao trong tất cả các sản phẩm cho vay KHCN, từ đó ta thấy hiệu quả từ việc phát triển tín dụng bán lẻ trong tầng lớp dân cư, góp phần thúc đẩy kinh tế của mọi tầng lớp dân cư trong tỉnh. Hiện nay, BIDV Bến Tređang cố gắng tiếp thị các sản phẩm cho vay mua xe bằng việc ký kết hợp đồng với các công ty phân phối xe trong tỉnh để phát triển sản phẩm này. Đặc biệt, các sản phẩm thấu chi, tín chấp ngày càng được cải thiện về thời gian vay, mức vay, lãi suất, hồ sơ pháp lý gọn nhẹ, đơn giản để thu hút những khách hàng khối cơ quan, nhà nước…. Đây là lượng khách hàng tiềm năng để
tiếp cận phát triển các sản phẩm bán lẻ khác.Các sản phẩm cho vay cầm cố với thủ tục đơn giản, quy định thời gian hiện tại thì chỉ cần mất nửa tiếng khách hàng có thể hoàn thành thủ tục và nhận được tiền giúp cho các cá nhân có động lực gửi tiết kiệm có thời hạn và có thể sử dụng vốn đó khi có phát sinh cần thiết.
Theo báo cáo đánh giá thực trạng và chất lượng tín dụng bán lẻ của BIDV Bến Trenăm 2012 thì dư nợ tín dụng bán lẻ tại BIDV Bến Tređứng hàng thứ 3, sau Agribank và Vietinbank. Dư nợ tín dụng tăng cao kèm theo số lượng KHCN tăng lên là cơ hội để BIDV Bến Tretiếp thị và bán chéo các sản phẩm dịch vụ bán lẻ.